芝加哥成為美國(guó)保險(xiǎn)科技創(chuàng)企首選地

10月12日訊，去年，芝加哥獲風(fēng)投支持的保險(xiǎn)科技創(chuàng)企數(shù)有所上升。其中有些創(chuàng)企提供綜合險(xiǎn)，一些簡(jiǎn)化了某項(xiàng)程序。

撇開其市場(chǎng)定位不談，保險(xiǎn)科技企業(yè)在芝加哥蓬勃發(fā)展，合情合理。伊利諾斯歷來是全國(guó)最大、最有影響力的保險(xiǎn)企業(yè)所在地，如位于諾斯布魯克的Allstate、布魯明頓的State Farm。這兩家保險(xiǎn)企業(yè)均售賣家庭險(xiǎn)、車險(xiǎn)及壽險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)80余年。

消費(fèi)者也熟知這些企業(yè)。我們經(jīng)?？吹紸llstate廣告中Dennis Haysbert告訴觀眾他們"所托良人"。

但就同一批消費(fèi)者而言，其對(duì)Kin Insurance、Clearcover、DataCubes與Snapsheet等旨在簡(jiǎn)化保險(xiǎn)程序的本土保險(xiǎn)科技創(chuàng)企卻相對(duì)不太熟悉。而這些創(chuàng)企在過去四月累計(jì)籌得資金3000萬美元。

風(fēng)險(xiǎn)資本企業(yè)TechNexus創(chuàng)始人兼普通合伙人、伊利諾斯技術(shù)協(xié)會(huì)執(zhí)行主席Fred Hoch表示："(芝加哥)已經(jīng)或可能成為技術(shù)與保險(xiǎn)領(lǐng)域前沿中心。"

芝加哥保險(xiǎn)科技熱潮可歸功于該地技術(shù)社區(qū)的發(fā)展繁榮。此外，該地區(qū)勞動(dòng)力資源豐富，孕育了保險(xiǎn)科技創(chuàng)企。許多保險(xiǎn)科技創(chuàng)企創(chuàng)始人成立自己企業(yè)之前曾在該地區(qū)保險(xiǎn)企業(yè)任職。除Allstate與State Farm外，Zurich、CAN與Aon也位于芝加哥。該地人才集聚，多人在此扎根。

Harish Neelamana是DataCubes的首席產(chǎn)品官，加入該創(chuàng)企前曾在Zurich與Allstate任職。他表示："可供我們挖掘的人才儲(chǔ)備相當(dāng)豐富。這些人才大多曾在保險(xiǎn)企業(yè)就職，但因認(rèn)為可用別種方式提供保險(xiǎn)服務(wù)而離職。也就是說大多數(shù)此類人才期望在芝加哥發(fā)展而非另擇它地。"

人才崛起

這些新興企業(yè)有的力圖顛覆行業(yè)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)相抗衡，如Kin與Clearcover。DataCubes與Snapsheet等企業(yè)則與傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)合作，與其息息相關(guān)。

1. Kin

Kin成立于2016年，該公司從零開始創(chuàng)制了一種保險(xiǎn)軟件系統(tǒng)，使其可根據(jù)衛(wèi)星圖像、公開記錄等資源迅速做出承保決策。Kin的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Sean Harper稱，該軟件系統(tǒng)不僅使整個(gè)保險(xiǎn)程序更為迅捷，還省去了許多分銷與監(jiān)管成本，因而對(duì)消費(fèi)者來說通常更為便宜。

Kin雖位于加利福尼亞，但目前僅面向佛羅里達(dá)推出其服務(wù)。Harper稱，此舉原因在于佛羅里達(dá)是颶風(fēng)頻發(fā)地因而屬風(fēng)險(xiǎn)較高市場(chǎng)。但Kin已計(jì)劃在2018年底將業(yè)務(wù)推廣拓展至全絕大多數(shù)人群。

上月，Kin從Commerce Ventures與Chicago Ventures等投資者處募得資金400萬美元。Kin在芝加哥河北岸區(qū)公司有18名雇員。Harper稱Kin與Allstate、State Farm及Nationwide形成直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，因?yàn)槠渑c這些公司提供的服務(wù)同質(zhì)但更佳。

2. Clearcover

無獨(dú)有偶，Clearcover也正力圖與保險(xiǎn)商抗衡。Clearcover成立于2016年，創(chuàng)始人Kyle Nakatsuji曾在位于威斯康星麥迪遜的美國(guó)家庭保險(xiǎn)集團(tuán)(American Family Insurance)擔(dān)任風(fēng)投師。Clearcover剛剛于9月中旬募得1150萬美元融資。該創(chuàng)企采用人工智能技術(shù)幫助消費(fèi)者高效購買車險(xiǎn)。Clearcover宣傳稱，與Allstate與State Farm等傳統(tǒng)企業(yè)相比，其可為消費(fèi)者節(jié)省50%的費(fèi)用。

與Kin類似，Clearcover省去了實(shí)體店、高昂廣告費(fèi)用與老舊技術(shù)等監(jiān)管成本，因此可提供低價(jià)保險(xiǎn)。

3. Snapsheet

而Snapsheet與Clearcover及Kin的營(yíng)商模式略有不同，該公司選擇攜手現(xiàn)有保險(xiǎn)企業(yè)。Snapsheet是最早落戶芝加哥的保險(xiǎn)科技創(chuàng)企之一，成立于2010年，比Kin、Clearcover還要早六年。Snapsheet由CEO Brad Weisberg與董事長(zhǎng)C.J. Przybyl共同創(chuàng)立，該公司為保險(xiǎn)企業(yè)提供了平臺(tái)，使其顧客可使用智能手機(jī)攝像頭虛擬申報(bào)車險(xiǎn)。

Przybyl說道："我們創(chuàng)建了一整套技術(shù)，可實(shí)際幫準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)商使用各種技術(shù)以消費(fèi)者所期方式處理索賠申請(qǐng)。我們公司完全助其轉(zhuǎn)變了思維方式與工作流程，使其得以吸收和應(yīng)對(duì)此種虛擬方式。"

Snapsheet有50多位顧客，400多名雇員，7月融資1200萬美元，共計(jì)籌資超4300萬美元。

4. 其他平臺(tái)

除Snapsheet之外，成立于2016年的DataCubes同樣也直接向保險(xiǎn)企業(yè)售賣服務(wù)。Neelamana表示其并非要顛覆保險(xiǎn)業(yè)，而是要革新承保流程。DataCubes目前僅有15名雇員，但今年9月從Seyen Capital與MK Capital處募得資金250萬美元。

保險(xiǎn)科技創(chuàng)企資金充沛，人員不斷拓展，且具備技術(shù)導(dǎo)向思維，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)是否受到威脅?

TechNexus說道："毫無疑問，長(zhǎng)期來看他們確實(shí)受保險(xiǎn)科技創(chuàng)企的威脅。但因其所有的資金額龐大，所以并不會(huì)在一夕之間感受到這種威脅，而長(zhǎng)期來看則毫無疑問。"

Allstate技術(shù)之舉

早在2011年，Allstate就收購了Esurance。Esurance是最早在線售賣保險(xiǎn)的企業(yè)之一。Allstate收購之舉清楚地表明：Allstate意識(shí)到要維持其在保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)軍地位就必須先發(fā)制人。

去年，Allstate成立了科技創(chuàng)企Arity，在商品市場(chǎng)大樓外，距Allstate總部一小時(shí)車程外的芝加哥郊區(qū)運(yùn)營(yíng)。Arity目前有約300名雇員，旨在利用從智能手機(jī)與車輛處獲取的大數(shù)據(jù)"革新駕駛員安全"，助力評(píng)估駕駛員風(fēng)險(xiǎn)。Allstate自然使用Arity用作自用業(yè)務(wù)判斷，同時(shí)Arity也為其他保險(xiǎn)企業(yè)提供服務(wù)。

創(chuàng)立Arity是否是Allstate應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)科技熱潮的方略之一?Arity的CEO Gary Hallgren認(rèn)為未必見得。

Hallgren說道："我并不這樣認(rèn)為，反而更傾向于將其視作助力轉(zhuǎn)變交通運(yùn)輸方式的契機(jī)。Allstate成立Arity是因?yàn)槲覀兲幵谛袠I(yè)前沿，有著全新的定價(jià)方法與承保方式，且有七八年的經(jīng)驗(yàn)。"

除成立Arity外，Allstate為保持技術(shù)前瞻性還另有其他動(dòng)作。今年8月，Allstate推出QuikFoto后便解雇了全國(guó)500多名員工。QuickFoto程序可使遇車險(xiǎn)投保人自行拍攝車輛損毀照片并使用應(yīng)用上傳。聽起來很像Snapsheet?其實(shí)就是Snapsheet的翻版。

市場(chǎng)內(nèi)保險(xiǎn)科技創(chuàng)企越來越多，其中有些創(chuàng)企正力圖取代傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)。憑借Arity與QuickFoto，AllState正大步躍進(jìn)，以在此市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力。競(jìng)爭(zhēng)并不僅局限在芝加哥范圍內(nèi)。

CB Insights統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)科技創(chuàng)企募得資金17億美元。其中位于紐約的Lemonade提供租住險(xiǎn)與住房險(xiǎn)，主要為居住在城市的人群服務(wù)。Lemonade在其網(wǎng)站宣傳稱，其有19%的客戶從Allstate轉(zhuǎn)投而來，16%的客戶來自State Farm。

Lemonade迄今已募得資金6000萬美元，該創(chuàng)企運(yùn)營(yíng)一項(xiàng)人工智能驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用，可迅速低價(jià)地處理保險(xiǎn)索賠。租住險(xiǎn)為每月5美元以上，住房險(xiǎn)每月25美元起。此外，Lemonade將為使用索賠資金捐給客戶指定的慈善項(xiàng)目，消除了該公司保有客戶資金獲利的利益沖突。Lemonade在紐約、伊利諾斯、加利福尼亞、得克薩斯與新澤西均有業(yè)務(wù)。

Lemonade戰(zhàn)略通信主管Yael Wissner-Levy說道："保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)也可能有不同的面貌。我們看到了許多轉(zhuǎn)機(jī)。"

轉(zhuǎn)變乃大勢(shì)所趨

消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)知不斷發(fā)展，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)若想保持業(yè)績(jī)，就必須跟上消費(fèi)者的腳步。

Kin的CEO Harper說道："傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)必須加以適應(yīng)，必須進(jìn)行升級(jí)，這將有利于消費(fèi)者。這才是資本主義的要義。"

某些轉(zhuǎn)變適應(yīng)之路與Allstate的軌跡類似，即成立自有數(shù)據(jù)與技術(shù)工具以簡(jiǎn)化保險(xiǎn)程序。

State Farm表示，其意識(shí)到投資者正流入這一行業(yè)，該公司正采取行動(dòng)維持其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

State Farm發(fā)言人Missy Dundov在對(duì)Inno的一份聲明中說道："隨著行業(yè)的發(fā)展與客戶需求的不斷轉(zhuǎn)變，State Farm竭力成為保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)軍創(chuàng)新者。我們深知管理奉新業(yè)務(wù)將需跟隨此中變化而調(diào)整轉(zhuǎn)變。我們著眼大局，即如何適應(yīng)這種變化并持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。"

位于芝加哥的另一家保險(xiǎn)公司CAN的代表表示，如無意外，保險(xiǎn)科技企業(yè)為客戶體驗(yàn)設(shè)下了新的標(biāo)準(zhǔn)。

這是否意味著將有收購行為發(fā)生?Schneider表示有可能。但與銀行、保健、汽車等任何主要行業(yè)相同，收購是項(xiàng)似乎永不停歇的市場(chǎng)趨勢(shì)。

Hoch表示："任何這種規(guī)模的企業(yè)，要想應(yīng)對(duì)革新，就必須進(jìn)行內(nèi)部檢視，隨后收購技術(shù)。若其不依此法或因循守舊，他們會(huì)憑借長(zhǎng)久的地位與龐大的資金支撐不少時(shí)日，但終將改變。到某一節(jié)點(diǎn)，所有人都有可能出局。"

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