(原標題:清理網(wǎng)絡(luò)小貸背后:牌照價格一夜飆至6000萬)
11月22日,新京報記者從央行、多地金融辦等接近監(jiān)管的人士處獲悉,央行、銀監(jiān)會將聯(lián)合召開網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會議,時間在11月23日(周四)上午9點,17個批準小貸公司開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的省市金融辦將參會,匯報轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸機構(gòu)批設(shè)情況。
“我馬上就要登機了,周四央行、銀監(jiān)會召集多地金融辦開會,但是,情況并不如外界想象得那么嚴重,我們主要是匯報轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸機構(gòu)的一些基本情況”。11月22日晚6時許,某外地金融辦負責人對新京報記者說。
不過,在暫停新增批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸機構(gòu)的同時,是否叫停存量業(yè)務(wù)中的助貸模式?對此,上述金融辦人事表示,目前尚未確定,只是傳言。
另有華東某地金融辦負責人對新京報記者表示,至于存量業(yè)務(wù)如何監(jiān)管,要聽央行、銀監(jiān)會等統(tǒng)一部署,目前尚未出臺正式文件。不過,預(yù)計很快會有相應(yīng)的監(jiān)管措施出臺。
另據(jù)新京報記者了解,11月22日下午,互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治辦公室(下稱“互金整治辦”)召集央行、銀監(jiān)會、互金協(xié)會等召開會議,商討網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓暫停批設(shè)和清理整頓計劃,以及23日上午的清理整頓大會。
11月21日晚間,新京報記者從多個渠道確認,互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項工作領(lǐng)導小組辦公室發(fā)布《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的通知》,決定各級小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小貸公司,禁止新增批小貸公司跨?。▍^(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù)。
新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸批設(shè)被叫停,有上市公司相繼公告放棄小貸牌照。11月22日晚間,上市公司新國都和步森股份相繼發(fā)布公告,終止設(shè)立小貸公司。
不少業(yè)內(nèi)人士猜測,“現(xiàn)金貸”監(jiān)管在逼近。近期,關(guān)于“現(xiàn)金貸”監(jiān)管的消息接連流出,行業(yè)內(nèi)也呼吁持牌經(jīng)營。在不久前的一個行業(yè)論壇上,某金融監(jiān)管部門的人士談到現(xiàn)金貸話題時表示,“部分媒體報道, 現(xiàn)金貸 規(guī)模擴張迅猛,發(fā)展有待規(guī)范,輿論質(zhì)疑其經(jīng)營的模式,呼吁將其納入監(jiān)管,加強引導,以趨利避害。”而從4月銀監(jiān)會要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)清理整頓至今,一些地方金融辦已經(jīng)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行排查、摸底。
有上市公司終止設(shè)立小貸公司
在新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小貸公司被叫停和新增批小貸公司跨?。▍^(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù)被禁止后,一些上司公司已經(jīng)放棄了設(shè)立小貸公司的計劃。
上市公司新國都11月22日晚間發(fā)布公告稱,為響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室21日下發(fā)的特急文件《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》,公司決定終止設(shè)立全資子公司海南新國都小額貸款有限公司。
同樣在昨日晚間,步森股份發(fā)公告稱,根據(jù)互金整治辦下發(fā)的《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》相關(guān)指示,步森股份擬終止參與設(shè)立西安星河網(wǎng)絡(luò)小貸公司。
記者粗略統(tǒng)計,近半年來,有超過10家上市公司發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)小貸公司,除了供應(yīng)鏈金融,也有不少上市公司看到自身擁有的流量優(yōu)勢,瞄上了針對個人的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。
經(jīng)營網(wǎng)吧平臺、游戲運行的盛天網(wǎng)絡(luò)在9月12日宣布,為滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游網(wǎng)吧業(yè)主、硬件供應(yīng)商、個人消費者融資需求,擬在武漢市設(shè)立全資的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限責任公司,注冊資本5億元。
盛天網(wǎng)絡(luò)稱,多年行業(yè)沉淀為公司積累了龐大的用戶群體與海量數(shù)據(jù),如何放大、激活沉睡中的存量用戶價值,同時吸引更多新增用戶是公司未來的著力點。開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù),可以滿足用戶不斷增長的消費需求,拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和利潤增長點。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計,截至2017年7月底,全國共批準了153家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照(含已獲地方金融辦批復未開業(yè)的公司),其中今年前7個月的牌照發(fā)放數(shù)量已經(jīng)接近去年全年。
一位接觸過多家準備收購網(wǎng)絡(luò)小貸牌照公司的人士表示,這些申請牌照的公司中,既有現(xiàn)實業(yè)務(wù)需求的,也有并沒有現(xiàn)實業(yè)務(wù)需求的,覺得牌照將來有用,就去申請下?!疤貏e是一些綜合實力比較強的公司去申請,很容易拿到,但未必是馬上用起來?!?/p>
該人士稱,自己接觸的幾家申請過程都在進行中。“有的在不同層級申請,又到廣東,又在湖南的三線城市申請,因為各個地方控制的程度不一樣。比如有一家準備在寧夏申請,監(jiān)管部門就比較關(guān)注用途。”
他認為,目前網(wǎng)絡(luò)小貸牌照數(shù)量并不多,而且一些掌握在大公司手里,如果真的成為稀缺牌照資源,價格肯定低不了?!笆召徶?,也牽扯到監(jiān)管部門批不批的問題,換了股東也要考慮會不會通過?!?/p>
要到手的牌照卡在監(jiān)管前夜
“希望監(jiān)管趕快落地,這樣做事踏實點”,為了拿下一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,某現(xiàn)金貸平臺創(chuàng)始人劉清(化名)忙乎了大半年。11月21日,互金整治辦叫停網(wǎng)絡(luò)小貸牌照批設(shè),劉清談妥的一家牌照轉(zhuǎn)讓方,也在最終的牌照批設(shè)環(huán)節(jié)“卡了殼”。面對一路水漲船高的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照價格,劉清形容自己的狀態(tài)像是在“裸奔”。
經(jīng)歷過P2P清洗過程的劉清知道,要安心合規(guī)經(jīng)營,得有牌照。從今年4月份銀監(jiān)會點名清理整頓“現(xiàn)金貸”開始,劉清一直奔忙在申請牌照的路上,半年多跑到過重慶、江西、四川、西藏、廣西、廣東等多個省市。
企業(yè)背景讓劉清和公司吃了閉門羹?!拔覀兪敲駹I公司,沒國企背景,也沒有上市公司背景”,劉清說,在去過的這些地方,準入方面一般要求小貸公司注冊資金3個億,還要求跟當?shù)氐膰蠛瞎缮暾埦W(wǎng)絡(luò)小貸牌照。“如果僅僅是我現(xiàn)在這家公司去申請,根本不可能,必須要上市公司或者國有企業(yè)才可以?!?/p>
一邊嘗試申請網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,劉清也通過中介聯(lián)系牌照轉(zhuǎn)讓方?!拔矣浀檬?、3月份的時候,一張網(wǎng)絡(luò)小貸的牌照價格是1000多萬,還不加給中介的服務(wù)費?!眲⑶逵龅揭患艺靡D(zhuǎn)讓牌照的上市公司,這家公司正在中部一個省會城市申請網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,接近完成階段,近期會有當?shù)亟鹑谵k的人員前來查看公司資質(zhì)。
然而,11月21日,互金整治辦叫停網(wǎng)絡(luò)小貸牌照批設(shè),劉清眼看著自己的一次機遇從眼前溜走?!拔易罱€去上市公司拜訪過,現(xiàn)在政策出來后,金融辦也就不來公司看場地了?!?2日早上,劉清又問了一家中介,一張網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照報價6000多萬,還要付給中介幾百萬的服務(wù)費。
劉清也在打聽其他的辦法,比如和持有網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照的一家上市公司合作,讓對方作為通道。對方給出了通道費,每筆按照放額的0.8到1個點收費。
實際上,劉清所在的公司也是采用助貸模式,資金來自P2P等機構(gòu)。對于這種助貸的模式,劉清也不確定,監(jiān)管到底認不認同。
和劉清類似,另一位現(xiàn)金貸公司CEO告訴記者,現(xiàn)在也已經(jīng)對牌照方面有所安排。在一位業(yè)內(nèi)人士看來,目前很多做現(xiàn)金貸的平臺都是創(chuàng)業(yè)公司,受限于股東資質(zhì),很多沒有牌照的公司都選擇助貸模式,資金方如消費金融公司會有牌照。
網(wǎng)絡(luò)小貸牌照價格一年翻了好幾倍
劉清所說的牌照中介,如今也在為網(wǎng)絡(luò)小貸牌照批設(shè)被叫停而憂慮?!案鞯氐臉藴什灰粯樱吧暾堖€批的挺快。現(xiàn)在政策一出臺,申請網(wǎng)絡(luò)小貸牌照新批的活基本不敢接,現(xiàn)在怕批不下來,不僅費勁,付手續(xù)費、疏通關(guān)系的錢,到后期大家還扯皮。”牌照中介周偉(化名)說到。
牌照轉(zhuǎn)讓成了周偉被咨詢最多的活?!艾F(xiàn)在要小貸牌照的特別多,我手里不下20個人?!敝軅フf,自己手里正在對接一家牌照方,目前盡調(diào)流程已經(jīng)走了一段時間,注冊地在東北?!拔鞑?、新疆這些偏遠地區(qū)比較好批,北上廣深就不要想?!?/p>
“本來剛開始大家是想辦理申請網(wǎng)路小貸牌照,現(xiàn)在國家政策已叫停,沒辦法辦理,只能等政策放松,能夠再批,暫時只能收購,或者借通道發(fā)?!绷硪患疑钲诘呐普罩薪閺場ɑ┞暦Q,目前的牌照價格沒有市價,目前正在聯(lián)系的一家公司的牌照轉(zhuǎn)讓價格是4000多萬元。
周偉回憶,在十一之前,網(wǎng)絡(luò)小貸的牌照價格還算便宜,“也就1500萬元、1600萬元”。而這家注冊地是在東北的網(wǎng)絡(luò)小貸公司,上周五報價已經(jīng)是2500萬元,完成盡調(diào)的過程中是否會漲價也不好說。
“盡調(diào)流程比較長,要先付幾十萬到一百萬的定金,簽了合同,剩下轉(zhuǎn)讓多少付多少錢。我們主要是協(xié)助,什么材料賣家不給,我去協(xié)助、溝通?!敝軅フf,現(xiàn)在市面上要牌照的多,賣的卻少,停批之后價格立馬會上漲。就跟買房一樣,“有東西不愁賣?!?/p>
張雯說,最近有網(wǎng)路小貸牌照價格會有上漲的趨勢,轉(zhuǎn)讓中最關(guān)鍵的因素還是錢?!耙欢ㄒ龊没ㄥX的準備,這是肯定的,一共就批了200多家。收購談妥了金融辦沒有理由卡住,不會看太多的東西?!?/p>
周偉也介紹了北京一家普通的小貸公司牌照,經(jīng)營范圍有限制,但價格也在2100萬左右。
今年8月份有媒體報道,網(wǎng)絡(luò)小貸牌照轉(zhuǎn)讓費在千萬元以上,有的高達4000多萬元。
創(chuàng)投:保持謹慎短時間內(nèi)不會再出手
公司比較穩(wěn)定,尋覓牌照是劉清的主要工作,當然也接觸過投資方
在劉清看來,對比現(xiàn)金貸行業(yè)頭部的企業(yè)來說,自己的公司雖然已經(jīng)達到中等規(guī)模,但可能沒有什么競爭優(yōu)勢,因為做得比較早的頭部平臺用戶積累多。
“服務(wù)新客戶的成本蠻高的,至少說可能整個在100多塊錢。按照現(xiàn)在的情況,新客戶有可能是虧錢的,需要靠老客戶賺錢,因為老客戶不用獲客成本。而頭部企業(yè)積累很多用戶的情況下,新老用戶比很高,能夠賺錢。”劉清心中有數(shù),在放款成本上,從注冊到申請借款到放款,如果從銀行獲取資金,包括12%的資金成本,10%的保證金,自身的壞賬可能是4到5個點,還有第三方征信、掃描、四要素等費用。
劉清說,也有創(chuàng)投機構(gòu)找過自己,但是還沒有談下融資?!叭脑路莸臅r候有聯(lián)系,那時候還是風口期,現(xiàn)在是風口浪尖”,劉清說,資本方也是比較觀望的態(tài)度,相對比較謹慎。更多關(guān)注持續(xù)的經(jīng)營能力,也知道此行業(yè)能賺錢,但關(guān)心能夠做多久。
一位創(chuàng)投機構(gòu)的人士表示,對于投資方來說,在現(xiàn)金貸這塊會聚焦在頭部平臺上,對于中小平臺相對謹慎,短時間內(nèi)不會再出手?!耙环矫媸?,目前現(xiàn)金貸的頭部平臺已經(jīng)形成,堵尾部的企業(yè)風險非常大。另外,現(xiàn)在政策不明朗,隨時會有新政策出臺。而比如36的紅線以及資金端的限制等,現(xiàn)在市場都在等待靴子落地,對尾部企業(yè)影響比較大。在一些新政策出臺前,一級市場上,投資方會考慮這些風險,變得更為謹慎?!?/p>
從業(yè)人員:無所謂最壞不擔心失業(yè)
“無所謂最壞,因為知道監(jiān)管收緊是一定的”,高洋(化名)所服務(wù)的平臺,正在為自己的IPO夢想奔波,“監(jiān)管收緊是一定的,它收緊到什么程度,客觀上說是必須接受的事實,但主觀還是要面對的?!?/p>
在高洋看來,所說的“最不好的情況”,倒不是監(jiān)管怎樣,而是企業(yè)發(fā)展的核心競爭力,“無論是技術(shù)、效率或是成本,自己的核心競爭力如果有,處在這樣的平臺,我個人就不會太擔心失業(yè)了或是怎么樣”。
其實,作為從業(yè)人員,昨天監(jiān)管出臺那一刻,他心里其實是有預(yù)期的,但沒想到的是牌照是切的“第一刀”?!拔艺J為從利率(36紅線)上切第一刀更合理,從期限切,這個我也理解,從牌照切,是最不能客觀反應(yīng),因為(牌照)可以公開叫賣,昨晚并沒有給出特別明確的監(jiān)管標準”。
對話
亞洲環(huán)球研究所所長陳志武:
加速發(fā)展個人征信系統(tǒng)解決無資質(zhì)借貸行為
新京報:趣店上市,把現(xiàn)金貸推到輿論頂點。在現(xiàn)金貸江湖中,一邊是資本狂歡,網(wǎng)貸平臺不斷締造財富神話;另一邊則是眾多借款人被欲望裹挾,負面事件不斷。你如何看這一現(xiàn)象?
陳志武:這個反差一點也不奇怪。
一方面,過去五十多年,民間金融基本被禁止,尤其向個人提供放貸的基本沒有。此前,在沿海地區(qū)尤其浙江的地下錢莊較多,這些錢莊主要以生產(chǎn)和商業(yè)服務(wù)為目的,而不是向個人提供消費層面的貸款。在這個背景下,借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的名義,監(jiān)管部門放開了包括民間借款在內(nèi)的民間金融,網(wǎng)貸平臺等獲得發(fā)展機會。正好有些年輕創(chuàng)業(yè)者看到了放貸領(lǐng)域的機會,有幾家這樣的公司上市不奇怪。
另一方面,在市場發(fā)展初期,包括現(xiàn)金貸在內(nèi)的借貸市場出現(xiàn)問題并不奇怪。比如,如果一百萬人借款消費,1%的壞賬率也意味著一萬人面對困局。與此同時,我們應(yīng)該看到其他99萬人得到的益處。一些金融工具正好可以幫助年輕人把部分未來收入轉(zhuǎn)移到今天花,從而使自己獲得更好的成長機會。因此,有些公司布局這方面的金融工具,不是壞事。
新京報:但目前在一些媒體報道中,現(xiàn)金貸甚至被稱之為“食人貸”。
陳志武:是否能抵擋誘惑是消費者自己的事情。如果一個人過度借貸消費,他應(yīng)該承擔主要責任,而不能把責任主要歸結(jié)到放貸方??墒牵瑢嶋H中,社會更會指責放貸方。因此,說現(xiàn)金貸是“食人貸”,很片面,甚至是錯誤的。不能因為1%的人的行為而否定放貸公司對99%的消費者的貢獻。
我們更應(yīng)該問的是,如何才能保證放貸平臺的資金可以按照預(yù)期回籠。比如校園貸出現(xiàn)了裸貸等惡性事件,背后的原因是學生沒有工資或其他資產(chǎn)作為抵押。如果這些學生還需要借貸,那放貸公司怎么辦呢?在美國的領(lǐng)薪日貸款就好多了,他們用月底的工資作為貸款抵押資質(zhì),但是國內(nèi)學生不一定有這樣的抵押資質(zhì)。
那么,如何解決無資質(zhì)的借貸行為呢?還是需要通過大數(shù)據(jù),加速發(fā)展個人征信系統(tǒng),讓年輕人盡快得到信用服務(wù),而不是禁止現(xiàn)金貸。一旦建設(shè)好了個人征信在內(nèi)的各種基礎(chǔ)設(shè)置,現(xiàn)在談?wù)摰脑S多問題都可以得到解決。禁止現(xiàn)金貸不是解決問題,只有發(fā)展才能解決問題。
新京報:此前,流傳的互聯(lián)網(wǎng)小貸管理辦法文件內(nèi)容包括:不得暴力催收、包括手續(xù)費在內(nèi)的總年化利率不得超過36%。對此,您怎么看?
陳志武:禁止暴力催收等這樣的監(jiān)管是應(yīng)該的。這些也是現(xiàn)有法律所禁止的。但是,監(jiān)管部門必須意識到,管得太死不是出路,那樣只會犧牲太多老百姓的利益,讓社會付出代價。
這個行業(yè)面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)是,一些低收入群體和年輕人沒有抵押品,很多人也從來沒有借過錢、沒有信用記錄;或者,有些人本身信用記錄不好。對于沒有資質(zhì)的借款人放貸,平臺需要承擔很多風險。除了少數(shù)放貸公司居心不良,絕大部分平臺還是希望作為正規(guī)商業(yè)公司發(fā)展壯大,而不是去騙錢或者敲詐,因為壞企業(yè)是難以長久存續(xù)。如何才能促使放款平臺愿意把錢借給資質(zhì)低或者少的借貸者?這就需要高利率來作為補償,這也是“高風險、高收益”市場原則的具體體現(xiàn)。
“包括手續(xù)費在內(nèi)的總年化利率不得超過36%”,這種利率上限太低了,在利率上應(yīng)該更多放開。在借貸行為中,一旦貸款被放出去,借款者掌握主動權(quán),處于劣勢的是放貸機構(gòu),而不是借款者。在監(jiān)管規(guī)則制定的過程中,應(yīng)該把握好“哪一方更主動、處于強勢,哪一方處于被動、劣勢的地位”?根據(jù)這個來決定規(guī)則制定的重點,使規(guī)則盡量保護劣勢的一方。
另外就是,監(jiān)管部門應(yīng)該對吸收存款的一端做更多監(jiān)管。以前出現(xiàn)過很多負面事件,比如沒有金融知識的老年人、普通百姓經(jīng)常受騙,把退休金投到理財平臺,一些平臺虛假承諾30%、50%的回報。就這樣,普通人的積蓄被騙過來了。這些行為威脅到社會安全,應(yīng)當有更多限制。但是,在借貸交易中,放貸方處于劣勢,更容易被借方騙。
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 特斯拉CEO馬斯克身家暴漲,穩(wěn)居全球首富寶座
- 阿里巴巴擬發(fā)行 26.5 億美元和 170 億人民幣債券
- 騰訊音樂Q3持續(xù)穩(wěn)健增長:總收入70.2億元,付費用戶數(shù)1.19億
- 蘋果Q4營收949億美元同比增6%,在華營收微降
- 三星電子Q3營收79萬億韓元,營業(yè)利潤受一次性成本影響下滑
- 賽力斯已向華為支付23億,購買引望10%股權(quán)
- 格力電器三季度營收同比降超15%,凈利潤逆勢增長
- 合合信息2024年前三季度業(yè)績穩(wěn)健:營收增長超21%,凈利潤增長超11%
- 臺積電四季度營收有望再攀高峰,預(yù)計超260億美元刷新紀錄
- 韓國三星電子決定退出LED業(yè)務(wù),市值蒸發(fā)超4600億元
免責聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性,讀者在使用前請進一步核實,并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時,應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實,溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。