民生銀行虛假理財(cái)案被罰2750萬 3人被終身行業(yè)禁入

（原標(biāo)題：虛假理財(cái)案落槌 民生銀行被罰2750萬）

時(shí)隔7個(gè)月，曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的民生銀行虛假理財(cái)案落槌。

11月30日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，北京銀監(jiān)局對(duì)三家銀行開出四張罰單，被罰的分別為民生銀行北京分行、中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行、中國農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行、浙商銀行北京分行。

其中，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，合計(jì)被罰2750萬元。這創(chuàng)下了銀監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)最高的罰款紀(jì)錄。此外，使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章，騙取客戶理財(cái)資金的張穎等三人被給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

民生銀行虛假理財(cái)案被罰金額創(chuàng)年內(nèi)新高

今年4月，民生銀行北京分行航天橋支行因“30億元假理財(cái)產(chǎn)品”引發(fā)轟動(dòng)。4月27日下午，民生銀行官方回應(yīng)稱，初步核實(shí)涉案金額約16.5億元，非法募集客戶資金用于張穎個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬務(wù)體系。

民生銀行副行長(zhǎng)石杰在民生銀行舉行的2017年一季度投資者交流會(huì)上透露，在貫徹銀監(jiān)會(huì)“三違反”檢查中，該行北京分行根據(jù)客戶反映的信息排查發(fā)現(xiàn)，航天橋支行行長(zhǎng)張穎使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章，騙取客戶的理財(cái)資金。

這一事件隨后讓銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品戴上了“緊箍咒”。今年8月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售設(shè)立專區(qū)，并對(duì)產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像（即“雙錄”）。利用專區(qū)“雙錄”，以技術(shù)手段增強(qiáng)對(duì)銀行銷售行為的硬性約束，從源頭上規(guī)范銷售行為。

9月29日，中國銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，民生銀行北京航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作基本已結(jié)束。如今，隨著巨額處罰，這一虛假理財(cái)案終于落槌。

銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，北京銀監(jiān)局于11月21日對(duì)民生銀行北京分行作出處罰決定?！侗本┿y監(jiān)局行政處罰信息公開表》顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。責(zé)令中國民生銀行北京分行改正，并給予合計(jì)2750萬元罰款的行政處罰。

北京銀監(jiān)局對(duì)張穎給予取消終身董事、高級(jí)管理人員任職資格，終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)肖野、何蕊分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)王濤、王曉紅、李亞慧、何舒瓊、王飛、王秋雨、隗亞囡分別給予禁止1年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)張劍、周瑾分別給予警告并處50萬元罰款的行政處罰。對(duì)王月瑋給予取消5年董事、高級(jí)管理人員任職資格的行政處罰。

農(nóng)行收兩罰單，涉違規(guī)代銷第三方產(chǎn)品

前9個(gè)月，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1386家，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5.55億元，沒收違法所得0.7億元，罰沒金額合計(jì)超過2016年的2倍。嚴(yán)監(jiān)管之下，11月30日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)一天又掛出四張罰單。

除了上述對(duì)民生銀行北京分行的處罰，北京銀監(jiān)局于11月22日和11月28日分別對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行作出處罰決定，各罰款50萬元。

據(jù)11月22日的處罰決定，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行違規(guī)代銷第三方產(chǎn)品嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，王超、關(guān)琦、陳英順為責(zé)任人。北京銀監(jiān)局責(zé)令中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行改正，并給予50萬元罰款的行政處罰。對(duì)王超、關(guān)琦分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)陳英順給予取消3年董事、高級(jí)管理人員任職資格的行政處罰。

在11月28日作出的處罰決定中，農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行經(jīng)營性物業(yè)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，周偉京為責(zé)任人。北京銀監(jiān)局責(zé)令中國農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行改正，并給予50萬元罰款的行政處罰。對(duì)周偉京給予警告并處5萬元罰款的行政處罰。

浙商銀行北京分行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀監(jiān)局于11月28日作出處罰決定，責(zé)令浙商銀行北京分行改正，并給予30萬元罰款的行政處罰。

千萬級(jí)罰單記錄不斷被刷新

在銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的背景下，各種違規(guī)現(xiàn)象和行為被處罰。據(jù)新京報(bào)統(tǒng)計(jì)，截至11月30日，來自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2499張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)25張、銀監(jiān)局684張、銀監(jiān)分局1790張。

今年銀行業(yè)千萬級(jí)罰單的記錄不斷被刷新。

銀監(jiān)會(huì)8月11日掛出的上海銀監(jiān)局的行政處罰信息顯示，花旗銀行（中國）有限公司被罰沒合計(jì)人民幣1064萬元。11月17日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的處罰信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行因39億元票據(jù)案被罰1950萬元，姚尚延、張鳴、王冰、劉詠梅、龍芳、胡則剛、吳增強(qiáng)、殷俊、辛銘等9名相關(guān)責(zé)任人被不同程度處罰，其中4人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

民生銀行虛假理財(cái)產(chǎn)品大事記

4月13日民生銀行航天橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走，客戶由此得知他們此前在該支行購買的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，系張穎等人偽造。

4月14日聞?dòng)嵍鴣淼?00多名投資者到民生銀行北京分行、總行了解情況后，被告知張穎因涉嫌賣虛假理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)涉案在押。

4月27日下午民生銀行副行長(zhǎng)石杰代表民生銀行介紹了該行北京航天橋支行案件最新進(jìn)展：涉案金額約16.5億元，涉及客戶約150余人；除張穎外，另有個(gè)別支行員工正在接受調(diào)查。

9月29日中國銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，民生銀行北京航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作基本已結(jié)束。

11月30日北京銀監(jiān)局正式披露，民生銀行北京分行下轄航天橋支行銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品等；責(zé)令民生銀行北京分行改正，并給予2750萬元罰款。張穎、肖野、何蕊被給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

回顧

復(fù)盤民生銀行虛假理財(cái)案

三位轉(zhuǎn)讓人為事發(fā)支行行長(zhǎng)親戚

今年4月，多位自稱是民生銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者聚集到民生銀行航天橋支行、民生銀行總行“討說法”。多位投資者表示，4月13日，民生銀行北京航天橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走，投資者這才發(fā)現(xiàn)投資的理財(cái)產(chǎn)品存在問題。

今年4月份，據(jù)多位投資者向新京報(bào)記者出示的相關(guān)資料顯示，投資者與民生銀行航天橋支行簽訂了四份協(xié)議，購買了他人轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品，在航天橋支行的柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬給了相關(guān)轉(zhuǎn)讓人。在此過程中，投資者并不認(rèn)識(shí)、也未見到轉(zhuǎn)讓人。

有投資者向新京報(bào)表示，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，航天橋支行推出的該“理財(cái)產(chǎn)品”的轉(zhuǎn)讓人有9位，分別為閆 、崔琦、陳 健、鄭玲、崔強(qiáng)、王 、池杰、高天、祁艷。

據(jù)兩位投資者向新京報(bào)出示的轉(zhuǎn)賬流水記錄以及業(yè)務(wù)受理單顯示，收款人分別為崔 強(qiáng)、王 、池 杰、高 天、崔 琦、閆晨六位轉(zhuǎn)讓人，交易渠道為柜面、網(wǎng)絡(luò)銀行等，轉(zhuǎn)款摘要信息標(biāo)明有“理財(cái)贖回”的字眼。

根據(jù)合同上相關(guān)身份信息顯示，6位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為北京、天津等地。

新京報(bào)輾轉(zhuǎn)找到了崔強(qiáng)、池杰、崔琦三位轉(zhuǎn)讓人?！皬埛f是我大姨媽家的表姐，我們對(duì)報(bào)道的假理財(cái)案件一概不知，”崔 琦在自己家中向新京報(bào)證實(shí)，其父親母親分別為崔強(qiáng)和池杰。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。