(原標題:監(jiān)管重拳下“億級”罰單再現(xiàn) 郵儲票據案拉響合規(guī)警鈴)
⊙記者 李丹丹 ○編輯 陳羽
新年伊始,監(jiān)管重拳頻頻砸下,“億級”罰單再現(xiàn)。繼浦發(fā)成都分行違規(guī)放貸被罰4.62億元后,銀監(jiān)會27日公布的郵儲武威票據案顯示,涉案的12家銀行共計被罰沒2.95億元。
據記者觀察,此次處罰充分體現(xiàn)了監(jiān)管的全面、從嚴,不僅僅是案發(fā)行、違規(guī)購買理財行被處罰,交易鏈條上的10家銀行及相關人員,都因喪失合規(guī)操作的底線受到了嚴懲。過去,機構經營者普遍有“合規(guī)是成本”的看法,但是近期銀監(jiān)會重罰的數(shù)起案件充分證明,合規(guī)創(chuàng)造效益,不合規(guī)的人或機構會被監(jiān)管者堅決整肅,依法合規(guī)經營的機構才能在這個環(huán)境里做大做強。
下一階段,針對票據業(yè)務、合規(guī)的監(jiān)管力度仍將持續(xù)。今年初,銀監(jiān)會發(fā)布整治銀行業(yè)市場亂象系列文件,將“違規(guī)開展票據業(yè)務”和“內控管理不到位”列為今年整治的工作要點,并指出,要抓住依法合規(guī)經營這個著力點,堅決根治普遍存在的合規(guī)意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等痼疾。
全流程12家銀行均遭重罰
經銀監(jiān)會查實,2016年12月末,郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn),吉林蛟河農商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用,由此暴露出該支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義,違法違規(guī)套取票據資金的案件,涉案票據票面金額79億元,非法套取挪用理財資金30億元。
“這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財和票據貼現(xiàn)業(yè)務、非法套取和挪用資金的重大案件,牽涉機構眾多,情節(jié)十分惡劣,嚴重破壞了市場秩序。”銀監(jiān)會在公告中如此定性這起案件。
為此,銀監(jiān)會系統(tǒng)對案發(fā)機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元,取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2年至5年高管任職資格,禁止文昌路支行原行長王建中終身從事銀行業(yè)工作,并依法移送司法機關;對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。
同時,對違規(guī)購買理財?shù)臋C構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元,分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格,對監(jiān)事長給予警告,分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業(yè)工作。
此外,對紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯(lián)社等10家違規(guī)交易機構共計罰款12750萬元,對33名相關責任人作出行政處罰,其中取消3人高管任職資格,禁止1人從事銀行業(yè)工作。
上證報記者梳理上述銀行的行政處罰信息公開表發(fā)現(xiàn),案由包括違法違規(guī)辦理票據業(yè)務,嚴重違反審慎經營規(guī)則;票據資產非真實轉讓;未按規(guī)定落實票據業(yè)務內控管理要求;員工與票據中介存在往來,違規(guī)開展票據業(yè)務;違規(guī)開展商業(yè)承兌匯票買入返售等。
暴露三點問題
浦發(fā)成都分行違規(guī)放貸案就已經暴露出內控嚴重失效、合規(guī)意識淡薄的問題,此次票據案中這些問題再現(xiàn)。
銀監(jiān)會指出其中出現(xiàn)的三大問題。一是內控管理缺失。案發(fā)機構崗位制約機制失衡,印章、合同、賬戶、營業(yè)場所等管理混亂,大額異常交易監(jiān)測失效,為不法分子提供了可乘之機。
二是合規(guī)意識淡薄。涉及該案的相關機構有一些員工違規(guī)參與票據中介或資金掮客的交易,個別人甚至突破法律底線,與不法分子串通作案,謀取私利。
三是嚴重違規(guī)經營。涉及該案的相關機構肆意妄為,不具備資質開展非標理財產品投資,違規(guī)接受第三方金融機構信用擔保,違規(guī)通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”、“不背書”開展票據交易,項目投前調查不盡職、投后檢查不到位,喪失合規(guī)操作的底線。
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