北京房貸利率最高上浮20% 中信部分暫停"房抵貸"

繼春節(jié)前廣州國有大行紛紛將房貸利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮10%,部分銀行宣稱暫停房企融資新增額度后,春節(jié)后的房貸市場依舊呈現(xiàn)收緊態(tài)勢。

第一財經(jīng)記者近期在北京調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然北京地區(qū)國有大行仍將首套房個人按揭貸款利率維持在上浮5%,大部分股份制商業(yè)銀行也維持上浮10%,與去年不變,但已有部分銀行上調(diào)至上浮20%甚至更高。同時,多家銀行個人按揭貸款也出現(xiàn)額度緊張的情況。

某直轄市分行副行長對第一財經(jīng)記者表示,在監(jiān)管政策引導(dǎo)及利率市場成本雙重因素影響下,2018年個人按揭貸款增幅將同比收窄?!靶刨J資源投放不再偏好房地產(chǎn),也會導(dǎo)致個人按揭貸款額度緊張。”一位股份行內(nèi)部人士對記者表示。

另外值得關(guān)注的是,對一直處于高壓監(jiān)管態(tài)勢下的“房抵貸”,2月28日,中信銀行“一刀切”主動叫停半年200萬元以上額度個人住房抵押貸款。在房地產(chǎn)調(diào)控大背景下,經(jīng)營性的個人住房抵押貸款一直是一些一線城市個人按揭貸款的“替代品”,中信銀行此舉在北京銀行業(yè)中比較罕見。

個人按揭上浮10%成常態(tài)

在第一財經(jīng)不完全調(diào)查的北京地區(qū)13家銀行房貸利率情況中,雖然四大行、招商銀行、大華銀行、北京銀行目前首套房均執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%的市場最低價,交通銀行、民生銀行及浦發(fā)銀行維持上浮10%,與去年持平,但也有部分銀行已經(jīng)率先提價或在醞釀?wù){(diào)價中,少部分銀行將首套按揭貸款利率上調(diào)至上浮20%甚至更高。

北京房貸利率最高上浮20% 中信部分暫停房抵貸

以光大銀行為例,去年年底該行北京分行將首套按揭貸利率上調(diào)至基準(zhǔn)上浮20%。即便如此,光大銀行個貸部經(jīng)理對記者表示,目前貸款額度依舊緊張。

而中信銀行北京某支行客戶經(jīng)理對第一財經(jīng)表示,該行對于首套房個人按揭貸款利率近期將作出調(diào)整,上浮情況尚未確定。

北京銀行客戶經(jīng)理也對第一財經(jīng)稱,“目前還在等通知,如果客戶符合要求,征信沒有問題,原來執(zhí)行的是基準(zhǔn)上浮5%,但是以行里實時政策為準(zhǔn),不明確承諾也不排除近期繼續(xù)上浮的可能。”

在這13家銀行中,只有外資行中的匯豐銀行一家有選擇性地下調(diào)了個人按揭貸款利率。第一財經(jīng)獲悉,該行2月初進行政策調(diào)整,將200萬元以上額度的個人按揭貸款利率由基準(zhǔn)上浮10%下調(diào)至上浮5%,不過200萬元以下則維持基準(zhǔn)上浮10%不變。

業(yè)內(nèi)人士指出,與春節(jié)前國有四大行對廣州地區(qū)的住房按揭利率提升至基準(zhǔn)上浮10%相比,北京房貸利率仍有進一步上浮空間。

“目前北京地區(qū)常見批出利率為基準(zhǔn)上浮5%,因為發(fā)放個人按揭貸款的主力是四大行,所以北京房貸利率在一線城市中不是最高的。”一位房貸中介對記者稱。

上海方面,融360網(wǎng)站顯示,上海多家股份行如廣發(fā)、興業(yè)、民生等首套房貸款利率為上浮10%。雖然大行中如農(nóng)行、交行等標(biāo)注最低利率為基準(zhǔn)或9.5折,不過常見批出利率仍為基準(zhǔn)上浮10%。

多家股份行稱額度不足

“額度不足?!薄拔覀冦y行放得特別少?!薄昂芫脹]做過了,確實有額度但不知道什么時候能放款。”包括浦發(fā)、民生、光大等多家股份行一線個貸部客戶經(jīng)理對第一財經(jīng)表示。

以民生銀行為例,該行客戶經(jīng)理指出,北京分行近年來側(cè)重點已經(jīng)不是個人按揭貸款,整個分行放款都呈現(xiàn)逐年下降態(tài)勢?!胺中胸?fù)責(zé)批個人按揭貸款的評審就一個人,支行也沒什么人報個人按揭貸款,業(yè)務(wù)量非常小?!彼蛴浾咄嘎?。

無獨有偶,記者從浦發(fā)銀行北京某支行個貸部經(jīng)理處了解到,從2017年開始,該行北京分行個人按揭貸款便開始向抵押類貸款轉(zhuǎn)型,按揭貸款比例明顯下降,而抵押類貸款中則以房屋抵押經(jīng)營貸款為主。當(dāng)記者詢問300萬元按揭額度能否順利放款時,客戶經(jīng)理稱“不好說”。

一般情況下,如果分行額度不足,會影響客戶個人按揭貸款的放款時間。雖然不會出現(xiàn)拒貸的情況,但要排隊放款,增加貸款期限。

記者了解到,即便從2017年起,北京地區(qū)個人按揭貸款利率經(jīng)過六度上調(diào)后才來到基準(zhǔn)上浮10%的“高位”,但在銀行業(yè)內(nèi)人士看來,個人按揭貸款依舊是“虧錢”買賣?!鞍船F(xiàn)有基準(zhǔn)上浮10%放首套個人按揭貸款也不掙錢?!鄙鲜雒裆y行客戶經(jīng)理對記者表示。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛對第一財經(jīng)記者指出,從銀行自身考慮,目前貸款額度緊張,貸款需求相對旺盛,銀行在進行資產(chǎn)配置時愿意配置收益更高的資產(chǎn)。雖然個人按揭貸款在基準(zhǔn)利率上上浮,但依然無法與企業(yè)端融資利率相提并論。同時,目前銀行流動性壓力相對較大,在貸款資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)上,也傾向期限短的資產(chǎn)。由此,個人按揭貸款無論是從價格還是期限抑或國家政策三方面都不占優(yōu)勢。

“從目前市場看,資金成本呈上升態(tài)勢,而對于商業(yè)銀行而言,首套房利率即便較基準(zhǔn)上浮30%,也只多了1個百分點(按公積金貸款利率3.25%計)?!鄙鲜鲋陛犑蟹中懈毙虚L指出。

他還表示,目前監(jiān)管要求商業(yè)銀行個人住房按揭貸款的占比、增幅都不能快于上年,所以按照政策要求也會呈現(xiàn)逐年下降趨勢。

而政策方面更不鼓勵銀行激進的放貸行為。第一財經(jīng)記者此前從北京銀監(jiān)局獲悉,2月13日,為嚴(yán)防各路資金違規(guī)進樓市,該局對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)提出要求:審慎發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款和房地產(chǎn)領(lǐng)域并購貸款;嚴(yán)格執(zhí)行集中度比例規(guī)定,動態(tài)評估押品價值,適當(dāng)降低房地產(chǎn)押品的抵押率;遵循并購貸款風(fēng)險管理要求和穿透原則,審慎開展涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的并購貸款業(yè)務(wù)。

不過第一財經(jīng)也發(fā)現(xiàn),與股份行房貸規(guī)??s減、額度不足相比,北京地區(qū)建行某個貸客戶經(jīng)理則表示,目前額度充足,如果夫妻雙方收入在3萬元以下可以不提供流水,收入證明能覆蓋月還兩倍,并要求無征信逾期或不良記錄。

“房抵貸”遭遇嚴(yán)監(jiān)管甚至?xí)和?/strong>

在個人按揭貸款業(yè)務(wù)不斷加價且額度收緊的大背景下,一些股份行一年前已經(jīng)開始轉(zhuǎn)型。 其中,抵押類貸款中如用于個人經(jīng)營性質(zhì)的房地產(chǎn)抵押貸款與消費貸是兩個重點轉(zhuǎn)型方向。

所謂個人住房抵押貸款,與一般意義上的首套、二套房個人按揭貸款不同,前者是拿著已經(jīng)有的房子向銀行抵押貸款,一般用于企業(yè)經(jīng)營活動等;后者則是從銀行貸款用于買房。

不過,由于此前出現(xiàn)過有人通過個人住房抵押貸款、消費貸從銀行獲得資金后用于炒房等金融亂象,北京銀監(jiān)局今年在針對轄內(nèi)銀行業(yè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)明確的5項禁令中也三令五申,不得以“房抵貸”、“置換按揭”等名義發(fā)放實際用于購買個人住房的貸款。

2月28日,第一財經(jīng)記者從中信銀行獲悉,該行近期暫停了北京地區(qū)200萬元以上的房屋抵押經(jīng)營性貸款。

當(dāng)日,中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)記者表示,中信銀行堅決執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策,這一調(diào)整是為確保該行信貸資金真實用于個人客戶的企業(yè)經(jīng)營和生活消費,嚴(yán)格落實差別化住房信貸政策,嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。該項調(diào)整不會影響北京市居民及企業(yè)的正常購房信貸需求。

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2018-02-28
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