滴滴悄然上線滴水貸:針對(duì)司機(jī)的產(chǎn)品規(guī)模已超7億

（原標(biāo)題：滴滴悄然上線“滴水貸” 目前滴滴已擁有海量用戶 僅針對(duì)司機(jī)的信貸產(chǎn)品規(guī)模已超7億）

日前，一些用戶發(fā)現(xiàn)滴滴出行APP內(nèi)上線了名為“滴水貸”的信貸產(chǎn)品，用戶最高可申請(qǐng)30萬(wàn)元的貸款額度，支持隨借隨還。據(jù)悉，滴滴方面作為入口，主要為產(chǎn)品導(dǎo)流和提供數(shù)據(jù)，資金來(lái)源則為新網(wǎng)銀行等持牌機(jī)構(gòu)。該產(chǎn)品目前尚在小范圍開放，后續(xù)將逐漸覆蓋所有滴滴用戶。

滴滴大數(shù)據(jù)為用戶風(fēng)控建構(gòu)模型

網(wǎng)友提供的截圖顯示，用戶最高可貸額度為30萬(wàn)元，支持隨借隨還、極速到賬和超低利率。“滴水貸”的入口在滴滴出行APP內(nèi)，頁(yè)面顯示“您的點(diǎn)滴夢(mèng)想，我們傾力相助”。用戶需要預(yù)約才能獲取貸款名額，目前僅對(duì)白名單內(nèi)用戶開放。

知情人士表示，滴滴更多地充當(dāng)“平臺(tái)”角色，為產(chǎn)品進(jìn)行導(dǎo)流和數(shù)據(jù)支持，而背后的資金來(lái)源、最終風(fēng)控審核方并非滴滴，是與其合作的正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)，首批合作銀行為新網(wǎng)銀行。

目前，滴滴擁有4.5億用戶，每天完成訂單量超2000萬(wàn)筆。這就為滴滴積累了海量的用戶數(shù)據(jù)，可以利用自己的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系對(duì)用戶的信用進(jìn)行初步篩選。比如，用戶經(jīng)常乘坐的是順風(fēng)車、快車還是專車，其目的地是何種類型的消費(fèi)場(chǎng)所、小區(qū)物業(yè)、工作單位等，包括其出行規(guī)律等都可以作為大數(shù)據(jù)的一部分。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員石大龍認(rèn)為，“目前滴滴海量的用戶和流量，已經(jīng)形成數(shù)據(jù)閉環(huán)，金融是其用戶、流量和數(shù)據(jù)變現(xiàn)的重要途徑。而保險(xiǎn)、信貸（包括汽車金融）、理財(cái)?shù)葎t是利潤(rùn)率相對(duì)較高的業(yè)務(wù)，開展此類業(yè)務(wù)是滴滴的必然之舉?！?/p>

滴滴已涉足信貸領(lǐng)域

此前，滴滴已推出針對(duì)司機(jī)的信貸產(chǎn)品。雖然額度僅為3000-20000元，不過依托龐大的司機(jī)數(shù)量，該類資產(chǎn)規(guī)模已超7億元。

此外，滴滴還握有支付、小貸、融資租賃等金融牌照。用戶目前在滴滴APP內(nèi)可以看到，滴滴已推出包括“辦銀行卡”“保險(xiǎn)車險(xiǎn)”等業(yè)務(wù)。其中，滴滴分別針對(duì)車主和乘客推出“滴滴車險(xiǎn)”“滴滴出行?！薄岸萝囯U(xiǎn)”，還有名為“尊享e生”的醫(yī)療保險(xiǎn)。上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是滴滴作為平臺(tái)，對(duì)國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分發(fā)銷售。如“尊享e生”為眾安在線承保的個(gè)人中高端醫(yī)療保險(xiǎn)，136元可購(gòu)買為期一年的一般醫(yī)療及患惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)；滴滴與人保、人壽、太平洋等十多家保險(xiǎn)公司合作推出車險(xiǎn)，最低499元起。滴滴還與招商銀行合作，推出聯(lián)名信用卡和借記卡。

今年2月，滴滴將原金融部門升級(jí)，成立金融事業(yè)部。滴滴的內(nèi)部郵件顯示，該業(yè)務(wù)部將主要負(fù)責(zé)為滴滴司機(jī)和用戶提供保險(xiǎn)、信貸、理財(cái)、支付、汽車金融等普惠金融服務(wù)。

多家互聯(lián)網(wǎng)公司早已進(jìn)入該領(lǐng)域

目前，消費(fèi)貸產(chǎn)品已經(jīng)成為金融領(lǐng)域的“香餑餑”。根據(jù)2017年7家持牌的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，均實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)大增或扭虧。招聯(lián)消費(fèi)金融全年凈利潤(rùn)11.9億元；捷信消費(fèi)金融全年凈利潤(rùn)9.6億元；蘇寧消費(fèi)金融營(yíng)收3.8億元、凈利潤(rùn)2.17億元。

目前，市場(chǎng)提供消費(fèi)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要是銀行系、產(chǎn)業(yè)系、電商平臺(tái)系以及P2P系等。其高速發(fā)展也在不斷吸引各類玩家、各方資本進(jìn)入該領(lǐng)域，騰訊、阿里、百度、網(wǎng)易、搜狐、360、美團(tuán)、攜程等互聯(lián)網(wǎng)公司早已進(jìn)入該領(lǐng)域，為小微企業(yè)及個(gè)人提供信用消費(fèi)貸。騰訊的微粒貸、螞蟻金服的借唄放款規(guī)模均超3000億元。

滴滴此次是以“入口”的形式進(jìn)入該領(lǐng)域的。此前在美上市的趣店曾將支付寶作為入口，此后其業(yè)績(jī)猛增。2015年11月，趣店業(yè)務(wù)“登陸”支付寶。據(jù)其招股書顯示，趣店在導(dǎo)流前的2014年?duì)I收額為2400萬(wàn)元，2015年?duì)I收額增加到2.35億元，后又進(jìn)一步增加到2016年的14.42億元。不過作為平臺(tái)方，滴滴也是可以從中進(jìn)行抽成的。業(yè)內(nèi)人士表示，在龐大的用戶基數(shù)和放款額度支撐下，抽成方的盈利也非?？捎^，或成為推動(dòng)滴滴盈利的一大利器。

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昨天，由滴滴出行和31家汽車產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)起成立的“洪流聯(lián)盟”正式亮相。滴滴出行創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO程維表示，洪流聯(lián)盟將以開放和賦能為核心，廣泛與汽車全產(chǎn)業(yè)鏈合作，共建汽車運(yùn)營(yíng)商平臺(tái)，推進(jìn)新能源化、智能化、共享化的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，協(xié)力建設(shè)面向未來(lái)出行用戶與車主的服務(wù)平臺(tái)。

31家企業(yè)加入洪流聯(lián)盟

程維認(rèn)為，未來(lái)出行的市場(chǎng)依然會(huì)增長(zhǎng)，但會(huì)有一個(gè)新增的“增量市場(chǎng)”在共享運(yùn)營(yíng)出行平臺(tái)上出現(xiàn)，用戶可以選擇直接購(gòu)買出行服務(wù)。在這個(gè)平臺(tái)上，會(huì)出現(xiàn)“汽車運(yùn)營(yíng)商”。汽車運(yùn)營(yíng)商整合用戶的需求，定制化汽車的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、擁有和運(yùn)營(yíng)，并且提供整套的“后市場(chǎng)”服務(wù)，用戶直接使用就行。2015年，滴滴提出洪流戰(zhàn)略，建設(shè)汽車運(yùn)營(yíng)商，切入汽車租賃與運(yùn)營(yíng)、金融、加油、維保等領(lǐng)域。

目前，已有北汽、博世、比亞迪、寧德時(shí)代、長(zhǎng)安汽車、奇瑞、聯(lián)通智網(wǎng)、車和家、大陸集團(tuán)、東風(fēng)、東風(fēng)悅達(dá)起亞、一汽、廣汽、吉利、漢騰、華泰、江淮、零跑汽車、四維圖新、國(guó)能NEVS、雷諾-日產(chǎn)-三菱、上汽乘用車、時(shí)空電動(dòng)、桑德集團(tuán)、富電集團(tuán)、特來(lái)電、豐田、大眾汽車集團(tuán)（中國(guó)）、威馬汽車、鎣石汽車、眾泰共31家來(lái)自汽車制造、零配件制造、新能源、數(shù)字地圖、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的企業(yè)成為首批洪流聯(lián)盟成員。

滴滴旗下租賃公司車隊(duì)車輛超5萬(wàn)

程維透露，目前僅在滴滴平臺(tái)，用戶每年買車換車的交易已經(jīng)超過百萬(wàn)輛，相信在未來(lái)十年的時(shí)間里，全球會(huì)有一個(gè)每年超過千萬(wàn)輛的共享汽車市場(chǎng)。

“滴滴堅(jiān)決不造車?！背叹S表示，但滴滴的愿景是成為全球最大的一站式出行平臺(tái)，共建汽車運(yùn)營(yíng)商平臺(tái)，成為全球智能交通技術(shù)的引領(lǐng)者。滴滴成立已有5年多，在這幾年里服務(wù)了中國(guó)將近5億用戶、2100萬(wàn)車主。

未來(lái)十年，滴滴平臺(tái)將在全球范圍內(nèi)服務(wù)20億用戶，滿足用戶50%的出行需求。過去兩年間，滴滴建立了自己旗下的租賃公司車隊(duì)。今年車隊(duì)車輛會(huì)突破5萬(wàn)輛，絕大多數(shù)是新能源汽車。“在我們的經(jīng)營(yíng)摸索下來(lái)，電動(dòng)汽車在滴滴平臺(tái)上面是能夠盈利的。所以怎么樣把滴滴自己做汽車運(yùn)營(yíng)商的經(jīng)驗(yàn)復(fù)制給全行業(yè)，支持未來(lái)整個(gè)共享出行更高速發(fā)展是滴滴洪流主要的思考?！背叹S表示。

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