輝煌難續(xù)：余額寶等貨基淪為“錢包”

記者 王瑩 發(fā)自上海

1、P2P成立至今逾千家冠以“問題平臺”

P2P一直在爭議中前進，隨著時間推移，這種帶有行業(yè)特殊性的“矛盾”愈發(fā)突出。網貸之家最新數據顯示，截至2015年9月底，P2P網貸行業(yè)累計平臺數量達到3448家，其中問題平臺達到1031家，9月新增問題平臺55家。但是，以月度為單位，這一趨勢在逐步走弱，從2015年以來各月問題平臺數量走勢來看，9月份問題平臺發(fā)生率已經下降到今年以來低位，為2.22%。與此同時，監(jiān)管重拳下P2P仍在前行，9月P2P網貸行業(yè)歷史首次單月突破千億元成交量大關，整體成交量達1151.92億元，環(huán)比8月上升18.19%，歷史累計成交量已經達到9787億元。

點評：重拳之下，沉寂還是突圍?這是大量P2P平臺在未來需要面對的問題。P2P行業(yè)的寒冬已經來臨，這已經成為業(yè)內的共識，重拳不僅僅來自行業(yè)自身，來自平臺的衣食父母——投資者借款者的心態(tài)變化，以及同行業(yè)競爭環(huán)境的風云變幻，更多還來自外圍的壓力，將P2P“圍城”縮成一個圈，緊箍正在步步縮緊。政策變化、經偵嚴打，近幾月政策環(huán)境不斷收緊，行業(yè)的拐點開始出現。在大浪淘沙的背景下，P2P行業(yè)的叢林法則開始發(fā)揮效應，在強弱的“馬太效應”之下，行業(yè)整體呈現慢步加速度運動，這樣的苗頭讓堅定者堅定前行，非堅定者盡早調轉方向，好在互聯網金融是一個“不怕晚”只怕“停”的領域。

2、網商銀行口碑貸最高可貸100萬

螞蟻金服再打造手中棋子。近日，網商銀行正式推出一款面向線下實體商戶的貸款產品——口碑平臺上的小微餐飲商戶，將是口碑貸的優(yōu)先覆蓋范圍?？诒J將根據商戶的信用資質等情況來決定授信額度，每戶的授信額度最高可以達到100萬元，最長用款期限為12個月，在線申請貸款，無需抵押和擔保。據了解，口碑平臺是一家本地生活服務平臺，今年6月底由阿里巴巴集團和螞蟻金服集團聯合出資60億元設立。

點評：線下始終是支付寶的“眼中肉”，在支付寶眼里，線下不僅僅擁有需求方的購買者、支付者，還有需求方的推出者，始終看中小微市場的“金主”。而此次助力，在信息之外增添了另一只翅膀——金融。這是網商銀行首次實現大規(guī)模服務線下小微商家，可以想象，未來除了提供更多的資金來幫助線下的小微商家之外，其他金融服務，如現金管理、余利增值服務等將逐步提上服務菜單列表。此外，在經歷了“燒錢”吸引客戶的野蠻競爭之后，O2O行業(yè)巨頭們開始尋求更理性的發(fā)展方向?？诒J的推出，一方面，通過依靠了阿里巴巴和螞蟻金服在流量、用戶數據方面的優(yōu)勢為商戶提供精準的營銷，另一方面也為小微商戶提供金融服務，助力其發(fā)展。

3、支付寶現異常關聯賬戶

近日，支付寶用戶稱在其完全不知情的情況下，自己的實名認證信息下多出5個未知賬戶，且無法刪除，一時吸引了海量的市場眼球，事件被發(fā)酵。針對這種“異常賬戶”，螞蟻金服安全中心官方微博做出回應表示，實名認證賬戶下關聯的子賬戶無法借用戶身份發(fā)起螞蟻花唄等貸款服務。同時，支付寶官方則發(fā)布微博稱，已對所有支付寶認證賬戶進行系統(tǒng)核查，對可能存在的異常關聯認證情況進行了釋放處理。同時，工作人員對于有關內部人員泄露信息及外部黑客攻擊等造成異常賬戶關聯的說法予以否定，并稱未來將增加關聯認證成功的通知提醒。

點評：隨著互聯網支付、移動支付等支付方式滲透進人們生活的方方面面，便利性成為最大的賣點，從而吸引了大量伴隨網絡而生的新生代用戶。但是任何事物都具有兩面性，第三方支付的成長史也是伴隨人們對其安全性質疑的成長史。在群雄割據的第三方支付市場，這一準則在很多時候被拋之腦后，監(jiān)管的發(fā)展也滯后于日漸復雜的支付環(huán)境，如何讓安全性“跑步前進”，讓技術的進步更大比例的投入到安全之上，資金的流動不僅要快，更要穩(wěn)。

4、余額寶等貨基淪為“錢包” 輝煌難續(xù)

天弘基金數據顯示，2015年10月12日，余額寶的收益率為3.17%。就在五天之前，2015年10月6日，余額寶收益率一度跌破“3”，退入“2時代”，引來用戶一陣唏噓。新浪財經數據顯示，截至10月12日，可申購的66只互聯網貨幣基金中，已經有3只互聯網寶寶回撤“1時代”，其中收益率介于1和3之間的共有29只，占比約為44%，收益率徘徊在“3時代”的貨基共有33只，占比為50%，僅有對接中海貨幣A的“E通寶”收益水平位列榜首，也僅為5.193%。

點評：一葉落而知秋。貨基收益率的集體殺“3”破“2”，真實地再現了以往風光無限的貨基現今所承受的壓力。一方面，隨著基金規(guī)模滾雪球般的增長，隨之而來的流動性壓力也越來越大，在這樣的背景下，更加穩(wěn)健的投資成了眾多貨基的選擇，整體收益率也隨之一低再低；另一方面，A股的低迷也進一步助推了貨基收益率的“跌跌不休”，部分尚處于觀望期的投資者投入貨基的懷抱，市場資金面漸趨寬裕，從而使市場價格被大大壓低。而在收益率整體走低的背景下，更好的流動性管理、產品體驗和運營效率將會成為貨基追求的核心競爭力?？梢灶A見，未來，單純依靠收益率比拼來吸引客戶的模式將會被更合理的運營方式所取代。

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