二十五年創(chuàng)新發(fā)展 二十五年行穩(wěn)致遠 北京銀行全力打造首都金融業(yè)優(yōu)秀品牌

——北京銀行成立25周年高質量發(fā)展紀實

在金融改革開放大潮中創(chuàng)新突破

光陰流轉，時光荏苒。2021年1月8日，北京銀行迎來了25周歲生日。25年前，北京銀行誕生于中國金融改革開放的時代大潮中，從北京銀行南城一座五層破舊小樓中艱難起步，籍籍無名，基礎薄弱，總資產(chǎn)不過200億元出頭，甚至一度處于生死存亡的邊緣。25年后，北京銀行28層的辦公大樓矗立在北京金融街最核心的區(qū)域，已是一家資產(chǎn)總額接近3萬億元、品牌價值近600億元、全球千家大銀行排名第62位的國際一流中型商業(yè)銀行，打造了首都金融業(yè)的一張亮麗名片，成為了中國中小銀行在金融改革開放時代大潮中乘風破浪、逐夢前行的一個精彩樣本。

 北京銀行大廈

1996年1月8日，北京銀行的前身——北京城市合作銀行在北京市宣武區(qū)右安門大街65號的五層小樓前正式掛牌成立，就此開啟了一段不平凡的發(fā)展歷程。北京城市合作銀行是在北京市90家城市信用社的基礎上組建而成的，從誕生之日起就承載著維護地方金融安全、深化金融改革的重要使命。

組建初期，原信用社時期的違法違規(guī)案件相繼暴露。特別是，原中關村城市信用社嚴重違法賬外經(jīng)營案件，發(fā)生額高達229億元，造成實際損失67億元，把當時資產(chǎn)只有200多億元、資本金僅有10億元的北京銀行推到了生死存亡的邊緣，甚至對首都金融安全構成了巨大威脅。在生死挑戰(zhàn)面前，北京銀行沒有彷徨退縮，更沒有怨天尤人，而是緊緊依靠市委市政府的堅強領導，明確提出“對歷史負責，對未來負責，在加快發(fā)展中化解歷史遺留問題”。經(jīng)過長達十年的不懈努力，在沒有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，充分依靠自身創(chuàng)造的稅后利潤，逐步化解核銷了近百億元的歷史遺留不良資產(chǎn)，走出了生存的困境，維護了首都金融的安全。

進入21世紀，隨著中國成功加入WTO，中國經(jīng)濟和首都發(fā)展迎來前所未有的歷史機遇期。北京市委市政府對北京銀行提出了“更名、引資、改制、上市”的重要指示，指引北京銀行搶抓機遇，實現(xiàn)了一次又一次的戰(zhàn)略突破，乘勢而上步入了創(chuàng)新發(fā)展的快車道。2004年，北京銀行由北京市商業(yè)銀行成功更名為“北京銀行”，火紅的LOGO一夜之間點亮京城，隨后入駐金融街核心區(qū)域的現(xiàn)代化辦公大廈，整體形象與品牌知名度得到大幅提升。2005年，北京銀行正式引入荷蘭ING集團和國際金融公司作為境外投資者，邁出了中外資本融合的第一步。成功引資16年來，中外雙方開展了全面深入的戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)了從引資到引智、從交流到交融，被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的典范”。兩國元首、高層領導多次見證雙方簽署深度合作協(xié)議，成為中國中小銀行國際化發(fā)展的標志性事件。2006年，北京銀行開啟區(qū)域化戰(zhàn)略，相繼在天津、上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟南、南昌、石家莊、烏魯木齊等十余個區(qū)域中心城市，以及香港、荷蘭阿姆斯特丹設立超過680家分支機構。2007年，北京銀行把握資本市場發(fā)展的機遇，成功登陸上海證券交易所，創(chuàng)造了股權清理最難、上市進程最快、融資效率最高、凍結資金最多等多項記錄。上市后，北京銀行公司治理水平得到極大提升，形成了股權結構科學、治理架構完善、基礎制度完備、制衡機制有效、信息公開透明的公司治理機制，為創(chuàng)新發(fā)展奠定了堅實的治理基礎。

 北京銀行大廈

25年崢嶸歲月，見證了北京銀行的華麗蝶變。目前，北京銀行總資產(chǎn)由成立之初的217億元增長至近3萬億元；存款總額由183億元增長至超過1.6萬億元；貸款總額由49億元增長至超過1.5萬億元；凈資產(chǎn)由10億元增長至超過2100億元；年度凈利潤由幾億元增長至超過200億元；各項主要經(jīng)營指標保持行業(yè)先進水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至597億元，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)7年躋身全球百強銀行。

在特色化差異化探索中擦亮品牌

差異定位是一種生存之道，更是一種戰(zhàn)略智慧。成立初期，面對激烈的市場競爭，北京銀行明確提出“服務首都經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的鮮明市場定位，在激烈競爭的市場夾縫中打開發(fā)展空間，從被動跟隨、拾遺補缺，再到另辟蹊徑、創(chuàng)新引領，走出了一條特色化、差異化的發(fā)展道路。

擦亮“首都銀行”特色品牌，全力服務首都建設

作為扎根首都的銀行，北京銀行深知名字中“北京”二字的分量和意義，25年來，至始至終將立足首都作為最大優(yōu)勢，將服務首都作為根本任務，將脫離首都作為最大風險，堅持從講政治的高度、以“首善標準”大力支持首都城市建設、重點區(qū)域和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造了服務首都的一流金融品牌。

  北京銀行支持北京城市副中心北環(huán)地下環(huán)形隧道、“綠心”工程等項目建設

目前，北京銀行在北京地區(qū)設有北京分行、中關村分行、城市副中心分行等三家分行、超過270家網(wǎng)點，實現(xiàn)了對首都重點區(qū)域“全覆蓋”。25年來，為前門大街、平安大街、兩廣路、四環(huán)路、京昌高速路、東直門交通樞紐、地鐵九號線、大興國際機場、北京環(huán)球度假區(qū)、城市副中心職工周轉房等一大批重點項目提供信貸支持。服務非首都功能疏解，為“動批”、“新發(fā)地”、“錦繡大地”等疏解項目提供表內外融資支持。踐行市管金融企業(yè)職責，服務60%的市屬單位，每年為市屬機關單位辦理國庫集中支付業(yè)務筆數(shù)超70萬筆，金額超1000億元；累計參與6000億元以上的北京市地方政府債券發(fā)行，承銷份額名列前茅。做好首都重大活動金融服務保障工作，相繼為2008年北京奧運會、2013年北京園博會、2014年APEC峰會提供優(yōu)質金融服務；作為全球唯一金融合作伙伴，支持2019年世園會成功舉辦；全力支持2022年北京冬奧會籌辦，成為冬奧申委贊助企業(yè)、“相約北京”系列冬季體育賽事鉆石合作伙伴，為國家會議中心二期項目，五棵松體育館，延慶賽區(qū)場館、奧運村建設及后期改造等冬奧會相關項目提供融資支持，為舉辦一屆“精彩、非凡、卓越”的冬奧盛會貢獻北京銀行的力量。

 北京銀行支持北京城市副中心北環(huán)地下環(huán)形隧道、“綠心”工程等項目建設

擦亮“普惠金融”特色，與小微企業(yè)相伴成長

 北京銀行限量推出“世園會主題銀聯(lián)卡”

作為一家中小銀行，北京銀行深知小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)之艱難、發(fā)展之不易，從成立之初就確立了“服務中小企業(yè)”的發(fā)展定位，25年守初心、秉真心、用匠心，用金融活水澆灌小微企業(yè)茁壯成長。

早在2007年，北京銀行就推出了以“小巨人大作為”為核心理念的“小巨人”中小企業(yè)融資服務品牌，打造涵蓋初創(chuàng)、成長、成熟整個企業(yè)生命周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系。小微企業(yè)貸款余額從90多億元增長到現(xiàn)在的近5000億元，帶動數(shù)百萬人就業(yè)，助力萬千夢想成真。面對新冠肺炎疫情對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的嚴重沖擊，北京銀行迅速行動，制定金融紓困方案，用好用足央行貨幣政策工具，打造“京誠貸”、“贏疫寶”等金融抗疫產(chǎn)品，助力企業(yè)渡過疫情難關，實現(xiàn)復工復產(chǎn)。累計運用再貸款、再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款近300億元，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一，累計支持8000多家中小微企業(yè)渡過疫情難關；先后發(fā)行兩批共計460億元小微金融債，是市場上規(guī)模最大的抗疫主題小微金融債。憑借金融支持“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”方面的突出表現(xiàn)，北京銀行在《金融時報》舉辦的“2020中國金融機構金牌榜”中，榮獲“年度最佳六穩(wěn)六保服務中小銀行”稱號。

擦亮“科技金融”特色，支持國際科技創(chuàng)新中心建設

北京銀行打造的“科技金融”特色品牌，致力于為科創(chuàng)型中小企業(yè)提供覆蓋企業(yè)不同發(fā)展時期的全方位金融服務

 在北京銀行互聯(lián)網(wǎng)中心支行，客戶經(jīng)理正在為小微企業(yè)主介紹科技金融線上融資服務辦理流程

25年來，北京銀行充分依托北京科技創(chuàng)新資源高度集中的區(qū)位優(yōu)勢，致力推動科技資源與金融資源的有機結合，在行業(yè)內創(chuàng)造了多個第一：2000年，首家成立以中關村科技園區(qū)命名的管理部；2001年，首家在中關村設立科技型中小企業(yè)專營支行；2011年，首家設立中關村分行；2015年，首家設立銀行系“創(chuàng)客中心”；2016年，首批獲得“投貸聯(lián)動”試點資格；2017年，發(fā)起設立“中關村投貸聯(lián)動共同體”；2018年，創(chuàng)新設立科技金融創(chuàng)新中心。創(chuàng)新推出了“智權貸”、“軟件貸”、“研發(fā)貸”、“前沿科技貸”等一大批特色拳頭產(chǎn)品。累計為2.9萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6200億元，服務北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)，科技金融貸款在中關村示范區(qū)始終排名第一。

擦亮“文化金融”特色，服務全國文化中心建設

 北京銀行揭牌業(yè)內首家文化創(chuàng)客中心，全力服務首都“全國文化中心”建設

2006年，北京銀行向北京市委市政府遞交《構建北京文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系研究》課題，就此開啟金融支持文化產(chǎn)業(yè)探索之路。2008年，落地國內“版權質押”貸款第一單；2010年，主承銷國內首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)；2017年，率先成立文創(chuàng)金融事業(yè)總部并發(fā)布業(yè)內首個IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務方案；2018年，成立首家銀行系文化創(chuàng)客中心；2019年，發(fā)布“文旅貸”金融服務行動計劃；2020年，首批參與北京市文化產(chǎn)業(yè)“投貸獎”風險補償機制。與此同時，圍繞北京全國文化中心建設布局，全力支持國家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實驗區(qū)、國家文化與金融合作示范區(qū)建設。截至目前，累計為8900余戶文化企業(yè)提供信貸資金超3200億元，首都文化金融市場份額始終位居第一。助力博納影業(yè)、光線傳媒、華納百錄、完美世界等一批影視公司打造出《紅海行動》《戰(zhàn)狼2》《湄公河行動》《奪冠》《金剛川》，及《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》“中國驕傲三部曲”等多部主旋律影視作品，融資支持平昌冬奧會“北京8分鐘”。成為國內推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。

擦亮“惠民金融”特色品牌，滿足群眾對美好生活的向往

 北京銀行與北京住房公積金管理中心合作打造全市首家 e 通廳示范窗口網(wǎng)點

25年來，北京銀行始終堅持服務為民，致力于用優(yōu)質的金融服務解決百姓身邊的煩心事、揪心事，積極滿足人民群眾對美好生活的向往。北京銀行全力做好北京市社保金融服務，北京市社?？òl(fā)卡量突破2426萬張，覆蓋全市近2500家定點機構；“京醫(yī)通”項目累計發(fā)卡2451萬張，成為北京地區(qū)最大的預約掛號入口，極大地方便了百姓看病就醫(yī)。熱心首都教育事業(yè)，累計發(fā)放助學貸款近5億元，累計資助近8萬名學生順利完成學業(yè)。拓展“教育e通”教育行業(yè)金融綜合服務方案，打造“智慧校園”生態(tài)場景，賦能首都教育事業(yè)高質量發(fā)展。工會卡發(fā)卡超過500萬張，覆蓋北京市80%的工會會員。創(chuàng)新“富民直通車”模式，覆蓋500余個行政村，依托“千院計劃”支持超過1000家特色民宿小院建設與運營，成為金融助力脫貧攻堅、支持鄉(xiāng)村振興的經(jīng)典案例。

 北京銀行建立了覆蓋京津冀的 200 余個“富民直通車”金融服務站，打通農(nóng)村地區(qū)金融服務“最后一米”

在數(shù)字化轉型浪潮中開拓進取

進入新時代，北京銀行緊密圍繞金融供給側結構性改革的工作主線，順應銀行業(yè)數(shù)字化轉型的全新趨勢，完善頂層設計、變革組織架構、強化科技賦能，在數(shù)字化轉型的道路上持續(xù)跑出“加速度”，不斷開拓“新境界”。

 北京銀行順義數(shù)據(jù)中心順利投產(chǎn)

打造中小銀行數(shù)字化轉型的經(jīng)典模式

成立之初，北京銀行就確立了“科技興行”的理念，用一年時間建設了第一代綜合業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)全行業(yè)務和數(shù)據(jù)的集中管理，在城商行中率先構建起“兩地三中心”的信息科技格局，為業(yè)務發(fā)展插上了科技騰飛的翅膀。完善頂層設計，2019年，北京銀行正式將數(shù)字化轉型上升為全行核心戰(zhàn)略，并制定實施了數(shù)字化轉型三年發(fā)展規(guī)劃，朝著打造“數(shù)字京行”的目標加速前進。強化科技治理，目前北京銀行已初步搭建起涵蓋信息技術條線，數(shù)字金融部、數(shù)據(jù)管理部、電子銀行部三大部門，以及北銀金融科技公司“1+3+1”的科技治理格局。特別是，2019年5月成立的北銀金融科技公司是首家城商行系金融科技公司,經(jīng)過一年多發(fā)展已經(jīng)成為全行科技建設的重要支撐力量。聚焦重點方向，北京銀行于2020年啟動“京匠工程”數(shù)字化轉型十大項目群，涵蓋核心系統(tǒng)改造，數(shù)據(jù)治理、零售服務渠道一體化、數(shù)字風控、開放銀行等十大重點領域，從平臺、場景、數(shù)據(jù)、業(yè)務、風控五大維度發(fā)揮對全行高質量發(fā)展的賦能作用。著眼長遠未來，北京銀行于2012年正式啟動順義科技研發(fā)中心建設工作，目前已建成投入使用。中心占地187畝，總建筑面積為37.5萬平方米，包括亞洲單體面積最大的數(shù)據(jù)中心，成為技術領先、國際一流的現(xiàn)代化、綠色環(huán)保的金融后臺服務基地和科技研發(fā)園區(qū)，將滿足北京銀行未來50年發(fā)展的需要。

數(shù)字化賦能零售業(yè)務加快轉型

得零售者得天下，已成為銀行業(yè)的基本共識。但正如有人所言，“零售業(yè)務是時間的玫瑰，唯有細心呵護、精心培育，才能嗅到其動人的芳香?！卑l(fā)展中，北京銀行較早啟動零售轉型，精耕細作、久久為功，推動零售業(yè)務品牌形象、服務能力、行內貢獻占比持續(xù)提升。目前，北京銀行管理的零售客戶資金量（AUM）超過7700億元，儲蓄存款規(guī)模超過3800億元，零售貸款規(guī)模接近5000億元，零售客戶突破2300萬戶，移動用戶超過1100萬戶，連續(xù)多年榮獲《亞洲銀行家》雜志評出的“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”稱號。

 北京銀行特色金融服務展區(qū)亮相 2020 年中國國際服務貿易交易會

北京銀行零售轉型上半場主要依托“贏在網(wǎng)點”項目，推動網(wǎng)點由支付結算型向營銷服務型轉型；下半場則順應數(shù)字經(jīng)濟的新特征和居民財富持續(xù)增長的大趨勢，深化“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，推動數(shù)據(jù)、場景、業(yè)務的全方位融合，積極打造“智慧金融”、“財富金融”、“惠民金融”三大品牌。“智慧金融”方面，北京銀行已經(jīng)構建起多層次、立體化、智慧化的線上線下服務體系，零售金融服務基本實現(xiàn)了全業(yè)務線上辦理。2020年上線的手機銀行“京彩生活”APP5.0更是實現(xiàn)了以“智”變到“質”變的飛躍，在權威機構測評中評分處于行業(yè)先進水平?！柏敻唤鹑凇狈矫?，北京銀行建設起涵蓋理財、基金、貴金屬、保險、大額存單、第三方代銷等多層次、全方位的“產(chǎn)品超市”，打造了2000余人理財經(jīng)理隊伍，可以有效滿足客戶日趨多元化、精細化的財富管理需求?！盎菝窠鹑凇狈矫?，北京銀行相繼創(chuàng)新推出“易繳費”、“愛薪計劃”、工會暖心服務、“悅行國際”出國金融服務等一系列與百姓生活息息相關的金融服務，讓金融服務以一種更加便捷、溫暖、貼心的方式觸達廣大個人客戶。

構建數(shù)字風控能力

面對當前企業(yè)、個人行為數(shù)字化的全新趨勢，將大數(shù)據(jù)信息與風險預警信號緊密結合，是實現(xiàn)風險前瞻防控的必由之路。圍繞構建數(shù)字風控能力，近年來北京銀行開發(fā)完成了知識圖譜平臺系統(tǒng)、財務預警系統(tǒng)、京行預警通APP、智慧風控APP等系統(tǒng)和工具，利用數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等技術，在集團客戶關系識別，工商、司法、行政、輿情等外部信息整合，風險信息監(jiān)控提示等方面強化系統(tǒng)應用，以科技賦能風險管理，取得了積極成效。同時，加快建設風控指揮中心，搭建風險管理信息統(tǒng)一平臺，切實提升數(shù)字經(jīng)濟時代北京銀行應對各類風險挑戰(zhàn)的硬實力。

在建設百年銀行征程中擁抱未來

風雨多經(jīng)人未老，關山初度路猶長。當前，國家“十四五”宏偉藍圖漸次鋪開，實現(xiàn)2035年遠景規(guī)劃目標、建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程催人奮進。身處“兩個一百年”奮斗目標交匯的歷史時刻，北京銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨中央、市委市政府各項決策部署和監(jiān)管工作要求，既善于積勢蓄勢謀勢，又善于識變應變求變，在危機中覓新機，在變局中開新局，在建設“百年銀行”的道路上不斷書寫新的精彩篇章。

 北京銀行大廈

打造政治過硬的北京銀行?；仡櫛本┿y行25年發(fā)展歷程，無論是成立之初艱辛化解風險，還是創(chuàng)新發(fā)展階段的持續(xù)戰(zhàn)略突破，堅持黨的領導、加強黨的建設，是一條貫穿其中的鮮明主線，是北京銀行的“根”和“魂”。25年來，北京銀行始終堅持黨對金融工作的絕對領導，充分發(fā)揮黨組織“把方向、管大局、保落實”的核心作用，積極構建橫向到邊、縱向到底的管黨治黨責任落實體系，持之以恒加強黨的政治建設、思想建設、組織建設、作風建設、紀律建設，并把制度建設貫穿其中，為事業(yè)發(fā)展提供了堅強政治保證。面向未來，北京銀行將進一步增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，加強全面從嚴治黨與全面從嚴治行的有機結合，以高質量黨建引領全行高質量發(fā)展。

打造服務領先的北京銀行。北京銀行將圍繞“十四五”時期構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際“雙循環(huán)”相互促進的新發(fā)展格局，全力服務供給側結構性改革和需求側改革，助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。聚焦首都“四個中心”功能建設，以“三城一區(qū)”科技創(chuàng)新平臺，“兩區(qū)”對外開放平臺，“五新”經(jīng)濟發(fā)展為重點支持方向，積極打造科技金融、文化金融升級版。圍繞增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控能力，加大先進制造業(yè)、制造業(yè)數(shù)字化改造、供應鏈上下游小微企業(yè)協(xié)同服務力度，提升制造業(yè)貸款、普惠小微貸款占比。圍繞“十四五”時期中等收入群體擴大的趨勢，在財富管理、信用卡、消費信貸等領域打造更多特色產(chǎn)品，更好滿足客戶財富增長帶來的多元金融需求。

打造智慧開放的北京銀行。北京銀行將堅持“建系統(tǒng)、搭場景、拓客戶”的思路，積極推進數(shù)字化轉型。打造“集中式+分布式”融合式核心系統(tǒng)架構，同時以“云平臺+微服務”作為系統(tǒng)基礎設施及底層技術路線，滿足數(shù)字金融大背景下各類業(yè)務高頻、高并發(fā)、快速響應的要求。加快開放銀行建設，在做好嵌入場景、共建場景基礎上，在自建場景方面加大投入，打造“智慧醫(yī)療”、“智慧教育”等金融服務生態(tài)場景，實現(xiàn)業(yè)務線上化、智慧化轉型升級。

打造行穩(wěn)致遠的北京銀行。北京銀行將繼續(xù)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，持續(xù)夯實全面風險管理體系，既防“灰犀?！?，又防“黑天鵝”。通過授權調整、流程優(yōu)化、風險前置等提高快速響應和應對能力，努力讓風險應對走在市場曲線的前面，確保全行穩(wěn)健發(fā)展、行穩(wěn)致遠。

新時代賦予新使命，新征程呼喚新作為。站在25年的新起點上，迎著“十四五”時期國家和首都發(fā)展的美好前景，北京銀行將不忘服務實體經(jīng)濟的初心、堅守防控金融風險的底線、點燃二次創(chuàng)業(yè)的激情、激活創(chuàng)新驅動的引擎，以更加穩(wěn)健、更加均衡、更可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢，昂首闊步奮進在建設“百年銀行”的全新征程上！

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