友邦重疾險重塑并推出“友如意”一站式健康管理方案

重疾險已經(jīng)進(jìn)入了升級換代的必然階段，保險新規(guī)之下，重疾險市場競爭愈演愈烈，實現(xiàn)重疾由舊到新的跨越，主要有三個重要關(guān)鍵詞：消費(fèi)者需求、定制和一站式。

第一個關(guān)鍵詞消費(fèi)者需求，新的時代新的行業(yè)背景，消費(fèi)者們的保險意識正在覺醒，隨之而來的就是觀念的改變，從早期對保險的認(rèn)知是被動接受，到現(xiàn)如今的數(shù)智化時代下的主動需求，做出符合新時代國情和符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品以及解決方案是未來重疾險發(fā)展的首要方向;

第二個關(guān)鍵詞是定制，定制并非簡單的DIY和碎片化，定制背后的含義有兩層，一是如何配合需求，科學(xué)地按需定制重疾保障，理解客戶的真實需求;二是通過科學(xué)化、專業(yè)化的理解，配合產(chǎn)品、服務(wù)來提供定制化的解決方案;

第三個關(guān)鍵詞是一站式，產(chǎn)品+服務(wù)的體系一直是保險產(chǎn)品創(chuàng)新的方向，但如何做到真正的一站式，如何高效地整合產(chǎn)品和服務(wù)的鏈條，而不是碎片化的堆積，圍繞產(chǎn)品和服務(wù)打造更大的生態(tài)圈，才是重疾險產(chǎn)品創(chuàng)新的題中之義。

縱觀各家大公司推出的新版產(chǎn)品，友邦重疾險的“友如意”系列被市場認(rèn)為是推動了重疾險千人千面的模塊化發(fā)展的一款產(chǎn)品。

從本質(zhì)屬性來看，“友如意”系列已經(jīng)不太像一款單一的保險產(chǎn)品了，更像是一個一站式的健康管理方案。國盛證券對其的評價是，“打造了核心保障+個性化配置組合的形式，跳脫了傳統(tǒng)重疾組合及比價模式”。

在友邦人壽產(chǎn)品與客戶價值主張部負(fù)責(zé)人陳恒看來，“這一次，友邦并未選擇一般形式上的小修小補(bǔ)，而是選擇了大刀闊斧的重塑重疾險產(chǎn)品體系?！标惡愦舜呜?fù)責(zé)“友如意”系列產(chǎn)品的開發(fā)，亦是不同尋常的產(chǎn)品開發(fā)過程。

“這款產(chǎn)品大概在2個月內(nèi)上線了9個產(chǎn)品，時間非常緊迫，所以我們也打破了一般產(chǎn)品的開發(fā)流程，為這款產(chǎn)品專門跨部門組織了各項專題的分支‘突擊隊’，這個‘突擊隊’里，有的專門負(fù)責(zé)產(chǎn)品的經(jīng)驗分析，有的專門組織產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新，有的為實現(xiàn)系統(tǒng)支持的難點(diǎn)重點(diǎn)攻關(guān)，爭分奪秒攻克各個‘關(guān)隘’。各部門創(chuàng)造新方法和新流程來配合新產(chǎn)品的開發(fā)和上線準(zhǔn)備，用‘新工具’創(chuàng)造新產(chǎn)品?！?/p>

從產(chǎn)品開發(fā)伊始，陳恒和團(tuán)隊就一直在思考“未來的重疾險”這一命題。采取簡單“小修小補(bǔ)”式更新產(chǎn)品無疑可以縮短開發(fā)時間，但這將導(dǎo)致產(chǎn)品的創(chuàng)新不足，嚴(yán)重影響產(chǎn)品未來的競爭力。重疾產(chǎn)品的市場競爭非常激烈，如果不進(jìn)行架構(gòu)層面的升級，不足以應(yīng)對未來的挑戰(zhàn)。

站在消費(fèi)端，陳恒團(tuán)隊還組織了產(chǎn)品的外部“高級顧問”團(tuán)隊，讓一線的優(yōu)秀營銷員參與進(jìn)來，從客戶視角來看待產(chǎn)品的各項利益與服務(wù)。

為了更符合客戶的全程健康保障需求，友邦產(chǎn)品部與大健康管理部、客戶管理部緊密合作，在“友如意”產(chǎn)品的設(shè)計中就融入了健康管理服務(wù)，以實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)更加緊密的結(jié)合。例如，此次“友如意”產(chǎn)品的推出創(chuàng)新結(jié)合了友邦“健康友行”4.0版本的“天天向上”保額遞增計劃，客戶完成每日步數(shù)打卡，最高可享受50%的保額增長。

兩個月的時間，突擊隊高效地完成了任務(wù)，“友如意”系列也如期上線，好評頻頻。陳恒表示，“‘友如意’系列從根本上改變了產(chǎn)品的思路，針對大眾市場的產(chǎn)品盡量做到了保障更全，從千人一面到千人千面，試著走通了一條定制化的道路”。

“友如意”產(chǎn)品系列中，客戶可根據(jù)個人或家庭的實際需求，在核心保障的基礎(chǔ)上進(jìn)行個性化配置選擇，從而實現(xiàn)專屬保障方案的靈活定制。其中，核心保障集重癥、全殘、身故三大保障功能于一體。在核心保障之外，客戶可以靈活選擇多樣化的保障利益。在輕、中癥賠付方面，客戶可自由選擇輕癥最高達(dá)30%、中癥最高達(dá)60%的不同比例單次賠付金額，前后兩次賠付無間隔期，真正實現(xiàn)按需配置、自由組合。此外，輕、中癥最高賠付次數(shù)可分別達(dá)到5次，累計賠付最高達(dá)10次，并且輕、中癥之間賠付互不排斥。通過個性化配置，客戶還可享受重癥及惡性腫瘤多次賠付、輕中癥保費(fèi)豁免、投保人及其配偶重癥/全殘/身故豁免等特定保障功能。

針對富裕家庭和高凈值群體，友邦則開發(fā)了目前市場上首款針對高凈值群體的友邦重疾險產(chǎn)品——《友邦傳世如意重大疾病保險》，保額達(dá)百萬以上，聚焦威脅高凈值人士“經(jīng)濟(jì)生命”的核心風(fēng)險，抵御收入損失風(fēng)險，延續(xù)經(jīng)濟(jì)生命。該產(chǎn)品刷新友邦產(chǎn)品的一般免體檢限額，最高免體檢保額高達(dá)200萬元，讓高額投保更加便捷;同時，這款產(chǎn)品采用高凈值人群專屬定價費(fèi)率，放大資金杠桿效用，讓資金運(yùn)用更高效;

不管是在保障期限，還是保障內(nèi)容，亦或是保障額度，友邦重疾險“友如意”都可以實現(xiàn)模塊化設(shè)計，“友如意”首批產(chǎn)品中覆蓋人群廣泛，兒童、成人、高凈值人群，都能從近兩千種組合模式中找個適合的組合投保，摒棄了千篇一律，做到了保險保到實處，從不同需求的角度出發(fā)，為不同類型的客戶筑起靈活又周全的疾病防護(hù)網(wǎng)。

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