凈利下滑與不良貸款“齊飛”，哈爾濱銀行業(yè)績創(chuàng)歷史新低

4月1日，極客網(wǎng)了解到，哈爾濱銀行(06138.HK)昨日發(fā)布2020年度業(yè)績報告。

資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2020年12月31日，該行資產(chǎn)總額為5986.036億元，較上年末增加155.142億元，增幅2.66%;客戶貸款及墊款總額為2805.672億元，較上年末增加169.631億元，增幅6.44%;客戶存款總額為4692.800億元，較上年末增加435.963億元，增幅10.24%。

營收、凈利均下滑，2020年度暫無現(xiàn)金股利分配計劃可實施

盡管資產(chǎn)規(guī)模在逐年增大，但2020年哈爾濱銀行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)卻不盡人意。報告期內(nèi)，哈爾濱銀行實現(xiàn)營業(yè)收入146.06億元，同比下降3.43%;手續(xù)費及傭金凈收入8.80億元，同比下降35.60%;歸母凈利潤收入出現(xiàn)嚴(yán)重下滑，較2019年下降79.04%至745.7億元，而前四年歸母凈利潤還始終保持在3500億元之上;此外，每股收益同樣出現(xiàn)下滑，從2019年的0.32元/股下降至0.07元/股。

對于凈利潤的大幅下降，哈爾濱銀行在年報中解釋稱，主要原因為受新冠疫情影響，宏觀經(jīng)濟增速放緩，部分信貸客戶生產(chǎn)經(jīng)營受困，還款能力下降，銀行相應(yīng)增加資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提并加大不良資產(chǎn)處置、核銷力度以及該行落實國家相關(guān)政策、踐行企業(yè)社會責(zé)任，為實體經(jīng)濟讓利。

但實際上，翻閱歷年年報可知，凈利潤增速收窄早在2015年便已開始，從2015年至2019年，其同比增速分別為17.10%、9.40%、7.64%、5.71%、-35.87%，可見從2019年開始凈利潤已經(jīng)出現(xiàn)負增長，且彼時年報也并未對凈利潤的首年負增長做出任何解釋。

或許是歸因于凈利潤增速大幅衰退，年報稱2020年度暫無現(xiàn)金股利分配計劃可實施。

資產(chǎn)質(zhì)量狀況值得關(guān)注，不良貸款率上升0.98個百分點

而伴隨著凈利潤的同比增速下滑，哈爾濱銀行近年的資產(chǎn)質(zhì)量狀況也日漸令人擔(dān)憂。截至2020年末，該行不良貸款余額為83.329億元，較2019年增加31億元;不良貸款率2.97%，較2019年上升0.98個百分點;撥備覆蓋率為133.26%，較同期下降19.24個百分點;貸款減值損失準(zhǔn)備率3.96%，較同期上升0.92個百分點。

針對不良貸款指標(biāo)的“雙升”，哈爾濱銀行解釋稱，主要原因一是部分原來優(yōu)秀的國有借款主體發(fā)生違約，涉及債委會等債務(wù)重組企業(yè)增加。另一方面，銀行堅持小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略，小企業(yè)客戶占比比較大，受新冠疫情及經(jīng)濟增速放緩影響，資金鏈緊張，償債能力下降;同時，農(nóng)戶類客戶受新冠肺炎疫情及災(zāi)情影響較大，收入銳減，不良有所上升。

從不良貸款的行業(yè)分布來看，2020年，不良貸款主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)以及批發(fā)零售業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)，其中農(nóng)林牧漁業(yè)不良貸款金額和不良貸款率分別為2.0億元和12.29%，較去年分別提升6250萬元和4.41%;制造業(yè)不良貸款指標(biāo)則分別是9.5億和15.13%，較去年同期提升6930萬元和3.82%；并且，僅批發(fā)零售業(yè)一項不良貸款額就達到20億，租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)2020年的不良貸款甚至接近2019年的5倍。

對于這一問題，年報僅對批發(fā)零售和制造業(yè)進行了解釋。哈爾濱銀行認為公司不良貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)，且不良貸款占比較大，主要原因為批發(fā)和零售業(yè)為小企業(yè)客戶占比最大群體，該行一直堅持小額信貸戰(zhàn)略，2020年批發(fā)和零售業(yè)受新冠肺炎疫情影響較大，企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)金流短缺等現(xiàn)象，不良貸款有所增加，此外受新冠肺炎疫情影響，區(qū)域出行管控、法院延期開庭等情況均一定程度上影響了該行對存量不良的清收處置效果，導(dǎo)致以上行業(yè)不良占比較大。

據(jù)悉，哈爾濱銀行不良貸款率指標(biāo)已連續(xù)攀升十年，從2011年的0.62%一路飆漲至2020年的2.97%，期間翻了近5倍。

而由于不良貸款指標(biāo)的攀升，2020年哈爾濱銀行信用減值損失達人民幣83.014億元，同比增加31.205億元，增幅超過60%。

此外，截至2020年12月31日，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.18%、10.20%、12.59%，較上年末分別下降0.04個百分點、0.04個百分點、上升0.06個百分點。該行解釋稱，核心一級資本充足率和一級資本充足率下降主要原因是派發(fā)現(xiàn)金股利及凈利潤下滑所致，而資本充足率上升則主要是由于貸款減值損失準(zhǔn)備的增加以及風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)減少所致。

今日開盤，哈爾濱銀行錄得股價0.98元，較昨日收盤跌去2%。近一個月以來，哈爾濱銀行股價已跌掉13.04%。而這一價格較之風(fēng)光時的2.551元(2014年6月30日)更是可以用慘不忍睹來形容。

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