5家銀行房貸占比超標(biāo)！今年涉房資金監(jiān)管再升級(jí)

4月6日，極客網(wǎng)了解到，統(tǒng)計(jì)目前已發(fā)布2020年年報(bào)的上市銀行的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)。

業(yè)內(nèi)人士指出，2021年房地產(chǎn)是監(jiān)管重點(diǎn)，超過紅線的銀行在過渡期內(nèi)需要整改，但壓力不大;逼近紅線的銀行相關(guān)涉房貸款增長(zhǎng)會(huì)面臨壓力。

根據(jù)去年人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為5檔，其中，第一檔為中資大型銀行，包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行;第二檔為中資中型銀行，包括12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行等。根據(jù)新規(guī)，中資大型銀行(第一檔)、中資中型銀行(第二檔)的房地產(chǎn)貸款占比上限分別為40%、27.5%;個(gè)人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%。

根據(jù)已披露年報(bào)，極客網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，雖然六大行房地產(chǎn)貸款占比均達(dá)標(biāo)，但值得注意的是，建設(shè)銀行和中國(guó)銀行占比超過39%，已經(jīng)逼近40%的標(biāo)準(zhǔn)。

個(gè)人住房貸款占比方面，建設(shè)銀行占比34.73%、郵儲(chǔ)銀行占比34%均超過32.5%的標(biāo)準(zhǔn)。交通銀行受房地產(chǎn)貸款集中度的影響最小，其房地產(chǎn)貸款占比為28.07%，個(gè)人住房貸款占比為22.12%。

此外，已披露年報(bào)的股份制商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行和招商銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年末，房地產(chǎn)貸款占比分別為34.56%和33.12%;個(gè)人住房貸款占比分別為26.55%和25.35%，均超過27.5%和20%的上限。中信銀行個(gè)人住房貸款占比也超過20%，房地產(chǎn)貸款占比逼近27.5%的標(biāo)準(zhǔn)。

為促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)”的目標(biāo)，2021年依舊是房地產(chǎn)貸款強(qiáng)監(jiān)管的一年。

3月22日，中國(guó)人民銀行在北京召開全國(guó)24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會(huì)，會(huì)議提出要把握“穩(wěn)”、“進(jìn)”、“改”三個(gè)方向。與此同時(shí)，推動(dòng)金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利;保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性;實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

3月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳等關(guān)聯(lián)部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理等方面，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，為更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)擠占過多信貸資源，將加劇其他實(shí)體領(lǐng)域融資困難。在房地產(chǎn)金融嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)下，銀行將從房地產(chǎn)貸款存量和增量?jī)煞矫孢M(jìn)行控制，銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或?qū)⑦M(jìn)一步壓縮。

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