2020年不良貸款率明顯上升?民生銀行：受疫情影響較大，2021年有望好轉

5月6日，極客網(wǎng)了解到，民生銀行(600016.SH)發(fā)布關于上海證券交易所監(jiān)管工作函的回復公告。

公告顯示，2021年4月14日，民生銀行收到上海證券交易所發(fā)出的監(jiān)管工作函，要求民生銀行就年報中相關信息作出書面回復，履行信息披露義務。

上海證券交易所關注到，民生銀行2020年度歸母凈利潤343.09億元，同比減少36.25%，報告期內信用減值損失929.88億元，同比增長48.05%。其中，計提貸款減值準備769.90億元，同比增加26.52%;核銷及轉出貸款減值準備671.10億元，同比增加31.77%。報告期末，不良貸款率1.82%，同比增長0.26個百分點。

對于不良貸款率的明顯上升，民生銀行表示，一方面是由于疫情期間堅決落實監(jiān)管規(guī)定，在逾期90天以上貸款降級為不良貸款的基礎上，進一步對逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級為不良貸款。

另一方面，民生銀行表示，新冠疫情也對部分行業(yè)和業(yè)務的資產(chǎn)質量產(chǎn)生了較大影響。受疫情影響，2020年民生銀行對公不良貸款額出現(xiàn)增長，并主要集中在交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，采礦業(yè)三個受疫情沖擊較大的行業(yè)，三個行業(yè)不良貸款合計增加106.06億元，占全部對公不良貸款增量的103%。

同時，零售不良貸款增長主要集中在信用卡業(yè)務。受疫情影響，民生銀行部分信用卡客戶還款意愿和還款能力出現(xiàn)下降，信用卡業(yè)務不良增長明顯。2020年末，該行信用卡不良貸款余額151.8億元，較年初上升41.23億元。

不過，民生銀行同時表示，隨著國內外新冠疫情形勢的逐步好轉，以及國內全面復工復產(chǎn)等有利因素，上述三個行業(yè)整體經(jīng)營情況逐步回升，形勢趨于穩(wěn)定，預計2021年資產(chǎn)質量將趨于平穩(wěn)。

此外，上海證券交易所還關注到，民生銀行2020年單季度營業(yè)收入分別為493億元、488億元、452億元、416億元，歸母凈利潤分別為167億元、118億元、89億元、-30億元。2020年營業(yè)收入和凈利潤均出現(xiàn)逐季度下滑。

對此，民生銀行回復稱，對于營收下滑，主要存在以下幾個原因，一是堅決貫徹監(jiān)管政策要求，2020年，監(jiān)管部門進一步加強影子銀行和金融“去杠桿”的檢查和處罰力度，該行按照監(jiān)管相關政策和整改要求，大幅壓降非標準化資產(chǎn)投資規(guī)模，其中非保本理財、票據(jù)資管、同業(yè)投資企業(yè)信用類資產(chǎn)等非標投資規(guī)模分別壓降1595.36億元、718.29億元、344.68億元，導致投資收益前高后低，逐季環(huán)比下降。

二是疫情期間“寬貨幣”政策產(chǎn)生的“資金紅利”未能持續(xù)。2020年初疫情爆發(fā)期間，資金面總體較為寬松，市場資金價格處于歷史低位，民生銀行在一、二季度分別實現(xiàn)債券價差及基金投資收益34.51億元、12.96億元;下半年，資金市場價格低位反彈后趨穩(wěn)，債券價差獲取空間微乎其微，投資估值浮盈也隨市場資金利率的反彈而逐步回退，三、四季度分別實現(xiàn)債券價差及基金投資收益1.91億元、8.11億元，環(huán)比上半年下降較多。

三是為緩解疫情沖擊，支持復工復產(chǎn)，2020年，民生銀行一方面加快推進存量貸款LPR定價轉換工作，在LPR累計下降30BP的情況下，新發(fā)放人民幣貸款執(zhí)行利率逐季降低，四個季度分別為5.69%、5.46%、5.36%和5.10%，累計下降59BP，特別是中小、小微企業(yè)貸款定價水平下降較快，小微貸款整體收益率同比下降67BP;另一方面，民生銀行積極實施小微和信用卡客戶的息費減免，下半年減免息費15.22億元，減免金額比上半年(9.05億元)增加68.2%。

此外，民生銀行也表示，2020年，銀行全面摸排存量資產(chǎn)風險狀況，統(tǒng)籌編制不良資產(chǎn)處置規(guī)劃，逐季加大存量問題及不良資產(chǎn)清收處置力度，也在一定程度上影響了營收變動。

而對于凈利潤逐季下降的趨勢，民生銀行回應稱，2020年，銀行業(yè)順應外部環(huán)境變化，普遍采取前瞻性措施，加大資產(chǎn)減值損失計提和不良資產(chǎn)處置力度，對利潤產(chǎn)生一定沖擊，特別是股份制銀行的凈利潤增幅比2019年有較大下降。民生銀行在營業(yè)收入逐季下降、業(yè)務及管理費列支及資產(chǎn)減值損失計提進度等因素疊加的影響下，歸屬于該行股東凈利潤呈現(xiàn)逐季下降趨勢。

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