償付能力亮紅燈！一季度險(xiǎn)企數(shù)據(jù)出爐，5家踩中監(jiān)管紅線(xiàn)不達(dá)標(biāo)

5月10日，極客網(wǎng)了解到，近日業(yè)內(nèi)發(fā)布一份關(guān)于保險(xiǎn)公司一季度償付能力報(bào)告的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至5月6日晚間，共有158家保險(xiǎn)公司公布了一季度償付能力報(bào)告，涉及財(cái)險(xiǎn)82家，人身險(xiǎn)76家。其中，截至一季度末，共有5家保險(xiǎn)公司不滿(mǎn)足《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》(下稱(chēng)：《規(guī)定》)中的“償付能力達(dá)標(biāo)公司”條件。而在其余償付能力達(dá)標(biāo)公司中，也有13家險(xiǎn)企處于監(jiān)管紅線(xiàn)邊緣，償付能力補(bǔ)充壓力一度上升。

5家險(xiǎn)企踩中監(jiān)管紅線(xiàn)

據(jù)悉，1月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年1號(hào)令，宣告修訂后的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》將自3月1日起正式實(shí)施?！兑?guī)定》強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管要求，明確保險(xiǎn)公司必須同時(shí)滿(mǎn)足“核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上”三大條件，才能算為償付能力達(dá)標(biāo)公司。

具體看此次未達(dá)標(biāo)的5家企業(yè)，渤海財(cái)險(xiǎn)、中法人壽、前海人壽以及合眾人壽雖然滿(mǎn)足“核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%”的要求，但因最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)以下而無(wú)法達(dá)到“償付能力達(dá)標(biāo)公司”一列。而安心財(cái)險(xiǎn)則全部踩線(xiàn)，并且由于償付能力嚴(yán)重不足，已經(jīng)被監(jiān)管部門(mén)采取行政監(jiān)管措施包括責(zé)令其增加資本金，停止接受車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，以及高管人員限薪等。

對(duì)此，《規(guī)定》明確規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)公司核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%時(shí)，將作為監(jiān)管重點(diǎn)核查對(duì)象。同時(shí)，對(duì)于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類(lèi)或某幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)年綜合評(píng)級(jí)為C類(lèi)和D類(lèi)的保險(xiǎn)公司，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取針對(duì)性的監(jiān)管措施，實(shí)際上進(jìn)一步提高了對(duì)于保險(xiǎn)公司的償付能力要求。

此外，《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》規(guī)定：保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)省級(jí)分公司，須滿(mǎn)足“申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度綜合償付能力充足率均高于150%，核心償付能力充足率均高于75%，且申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)以上”這一硬性規(guī)定。申請(qǐng)籌建省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，也要求“上一年度及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度綜合償付能力充足率均高于120%，核心償付能力充足率均高于75%”。

從此次統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來(lái)看，其余償付能力達(dá)標(biāo)公司中，還有部分險(xiǎn)企處于監(jiān)管紅線(xiàn)邊緣。其中，富邦財(cái)險(xiǎn)等13家保險(xiǎn)公司就不滿(mǎn)足“核心償付能力充足率不低于75%且綜合償付能力充足率不低于150%”的要求。這也意味著上述幾家險(xiǎn)企在開(kāi)展相關(guān)經(jīng)營(yíng)工作時(shí)將受到一定影響。

股東捐贈(zèng)成中小險(xiǎn)企“補(bǔ)血”新途徑

可以看到，隨著《規(guī)定》中對(duì)險(xiǎn)企償付能力的監(jiān)管趨嚴(yán)，中小企業(yè)首當(dāng)其沖受到了較大的資本補(bǔ)充壓力。相對(duì)于大型保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，中小險(xiǎn)企補(bǔ)充資本的渠道受限，此外，中小險(xiǎn)企還存在發(fā)展年限短，發(fā)展速度較快，財(cái)務(wù)實(shí)力相對(duì)薄弱等情況，導(dǎo)致其償付能力下降也更快一些。

為防止綜合償付能力下滑至監(jiān)管紅線(xiàn)以下從而影響公司業(yè)務(wù)開(kāi)展，不少中小險(xiǎn)企開(kāi)始未雨綢繆，提前進(jìn)行資本補(bǔ)充。而近年來(lái)，隨著銀保監(jiān)會(huì)對(duì)清退保險(xiǎn)企業(yè)違規(guī)股東的力度加大，以及加強(qiáng)增資和參股股東的審核，中小險(xiǎn)企合理增資也變的更加棘手。為有效應(yīng)對(duì)償付能力的快速下降，不少險(xiǎn)企選擇了通過(guò)股東無(wú)償捐贈(zèng)的方式以應(yīng)對(duì)償付能力危機(jī)。

如復(fù)星聯(lián)合健康，2019年12月，股東上海復(fù)星產(chǎn)投就以現(xiàn)金形式向其捐贈(zèng)3.5億元。捐贈(zèng)完成后，2019年末，復(fù)星聯(lián)合健康的償付能力充足率達(dá)到156.86%，保住了“150%”的監(jiān)管紅線(xiàn)。

此外，鼎誠(chéng)人壽在2021年3月也曾發(fā)布公告稱(chēng)，將接受2家股東的現(xiàn)金捐贈(zèng)，共計(jì)5億元，用于支持業(yè)務(wù)發(fā)展，維持2021年底的綜合償付能力充足率在150%之上，滿(mǎn)足公司發(fā)展及監(jiān)管要求。

不過(guò)，盡管股東捐贈(zèng)能夠幫助企業(yè)迅速提升資本金，規(guī)避一些監(jiān)管約束，但也有業(yè)內(nèi)人士表示，受限于大股東的資本實(shí)力，同時(shí)通過(guò)這一方式也會(huì)降低股東注資時(shí)可享受的權(quán)利，甚至存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。因而在實(shí)際操作中，鮮有所有股東達(dá)成一致的共同捐贈(zèng)，最后往往以大股東或二股東單獨(dú)捐贈(zèng)為主。

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