嘉銀金科一季度業(yè)績?cè)鲩L強(qiáng)勁，資產(chǎn)質(zhì)量大幅提升

??近日，金融科技公司嘉銀金科(JFIN)發(fā)布了完成金融科技轉(zhuǎn)型后的首個(gè)完整季度報(bào)告。轉(zhuǎn)型之后，2021年一季度，嘉銀金科多項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)亮眼，資產(chǎn)質(zhì)量獲得跨越式提升的同時(shí)，海內(nèi)外業(yè)務(wù)拓展持續(xù)升級(jí)。

??經(jīng)過短短一年多從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向金融科技公司的轉(zhuǎn)型，嘉銀金科浴火重生，借助金融科技的內(nèi)在推動(dòng)力，賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高效數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)也在新征程中交出了一份令人滿意的成績單。

??2021年第一季度，嘉銀金科營業(yè)收入達(dá)人民幣(下同)3.43億元，同比增長9.4%。期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤9367萬元，同比暴增137%，環(huán)比增長15.5%，創(chuàng)下一年以來季度凈利潤新高。促成貸款金額41.72億元，同比增長44.1%。

??優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，以金融科技撬動(dòng)降本增效

??2021年是《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》的收官之年。經(jīng)過兩三年的探索，值此關(guān)鍵的收關(guān)之年，各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都找到了自己的轉(zhuǎn)型之路。在其中，布局金融科技創(chuàng)新領(lǐng)域成為金融科技平臺(tái)搶占未來行業(yè)制高點(diǎn)的關(guān)鍵一步。

??當(dāng)前，以人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的前沿技術(shù)正不斷與金融業(yè)務(wù)深度融合，通過改造或創(chuàng)新產(chǎn)品、模式、流程等，驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。

??作為中國金融科技的代表企業(yè)，嘉銀金科以金融科技實(shí)力為抓手，在轉(zhuǎn)型之路上持續(xù)利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程的核心，在一季度實(shí)現(xiàn)了資金成本的大幅降低、資產(chǎn)渠道的逐步拓寬以及客群的高質(zhì)量轉(zhuǎn)化，推動(dòng)企業(yè)在盈利模式、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化。

??在資金端，自轉(zhuǎn)型的一年以來，嘉銀金科已與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等28家持牌金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。此外嘉銀金科正與46家機(jī)構(gòu)進(jìn)行接洽與協(xié)商，未來合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量還將持續(xù)提升。

??面向持牌金融機(jī)構(gòu)的金融科技服務(wù)已經(jīng)成為嘉銀金科撮合服務(wù)收入增長的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力。一季度，撮合服務(wù)收入3.21億元，同比增長24.7%。期內(nèi)，促成貸款金額41.72億元，同比增長44.1%，環(huán)比增長35.1%，實(shí)現(xiàn)嘉銀金科IPO以來最強(qiáng)勁的增長。

??在用戶運(yùn)營方面，通過對(duì)消費(fèi)者行為進(jìn)行精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)分析，嘉銀金科保持了資產(chǎn)端小額分散的基本特征。一季度嘉銀金科客群質(zhì)量延續(xù)整體向好趨勢(shì)，在客戶復(fù)借率上取得了顯著的成果。

??一季度嘉銀金科件均借款金額6198元，復(fù)借率74%，較上一年第四季度70%的復(fù)借率明顯上升。

??在資產(chǎn)質(zhì)量方面，嘉銀金科以旗下 “極融”、“天引”大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等多種科技手段為驅(qū)動(dòng)力，根據(jù)用戶征信、行為偏好、消費(fèi)習(xí)慣等標(biāo)簽，準(zhǔn)確評(píng)估用戶的身份特質(zhì)、履約能力等，極大規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)、減少了資產(chǎn)積壓和降低資產(chǎn)損耗，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的跨越式提升。

??目前，嘉銀金科各項(xiàng)逾期率水平較以往均錄得大幅降低，資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)達(dá)到業(yè)內(nèi)一流水準(zhǔn)。一季度，0-30天逾期率(M1)僅1.17%，90-180天逾期率(M3+)僅1.56%。

??以金融科技來撬動(dòng)降本增效的戰(zhàn)略在本季度再次得到了成功印證。

??憑借不斷優(yōu)化的內(nèi)部管理流程、持續(xù)進(jìn)步的金融科技能力、高效整合的平臺(tái)系統(tǒng)集成，一季度嘉銀金科在降本增效的行動(dòng)上取了優(yōu)異的表現(xiàn)。嘉銀金科一季度撮合服務(wù)費(fèi)用6410萬元，與去年同期基本持平;銷售費(fèi)用9125萬元，同比降低2.4%;管理費(fèi)用3780萬元，同比降低1.3%;研發(fā)費(fèi)用2812萬元，同比降低22.8%。

??得益于此，嘉銀金科一季度的盈利狀況也得到了顯著提升。一季度，利潤率大幅增加至27.30%，上一年同期為12.58%。

??穩(wěn)步向外延伸，持續(xù)挖掘海外市場(chǎng)潛力

??后疫情時(shí)代，隨著海內(nèi)外雙向開放程度不斷加深，“走出去”為國內(nèi)金融科技企業(yè)打開了一片廣袤的海外市場(chǎng)的“藍(lán)?！?。億歐智庫認(rèn)為，隨著金融科技出海發(fā)展進(jìn)程的進(jìn)一步加快，提供技術(shù)服務(wù)、以科技賦能金融的出海模式將成為未來金融科技出海的主要發(fā)展方向和利潤增長點(diǎn)。

??此外，開拓海外市場(chǎng)也有助于推動(dòng)國際金融科技合作，提升我國金融科技企業(yè)在全球的競(jìng)爭力和影響力。

??在此背景下，在海外市場(chǎng)尋找新的發(fā)展機(jī)遇已成為越來越多金融科技企業(yè)的重要發(fā)展戰(zhàn)略。在其中，以嘉銀金科為代表的具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力和優(yōu)秀的商業(yè)模式的大型金融科技企業(yè)以前瞻性視角搶先一步，率先布局海外金融科技藍(lán)海。

??憑借十年來深耕國內(nèi)市場(chǎng)的豐富技術(shù)積累與數(shù)據(jù)沉淀，嘉銀金科積極探索金融科技在海外市場(chǎng)的運(yùn)用與拓展，循序漸進(jìn)地拓展海外市場(chǎng)，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供更多的全流程金融科技生態(tài)服務(wù)。目前公司的海外觸角已經(jīng)伸向東南亞、拉美、非洲等諸多國家和地區(qū)。

??以東南亞市場(chǎng)為例，該地區(qū)近年一直作為嘉銀金科海外發(fā)展的重要規(guī)劃之一。嘉銀金科董事長嚴(yán)定貴認(rèn)為，就東南亞地區(qū)而言，印度尼西亞是一個(gè)擁有巨大潛力的市場(chǎng)。據(jù)了解，作為世界第四人口大國，印尼的消費(fèi)穩(wěn)步增長，個(gè)人凈資產(chǎn)也在不斷增加，強(qiáng)勁的本地股市更推動(dòng)了電子商務(wù)和科技創(chuàng)新。

??通過與印尼當(dāng)?shù)仄髽I(yè)建立合作伙伴關(guān)系，定制風(fēng)險(xiǎn)管理模型和技術(shù)平臺(tái)，嘉銀金科在該市場(chǎng)的業(yè)務(wù)取得了重大進(jìn)展，預(yù)計(jì)將在一到兩個(gè)季度內(nèi)獲得“金融科技在線貸款”許可證，以實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的快速增長。

??除了東南亞市場(chǎng)，非洲及南美市場(chǎng)也受到了嘉銀金科的重視。目前公司在南美市場(chǎng)居于領(lǐng)先地位，并計(jì)劃在尼日利亞籌備開設(shè)第一家非洲分公司。

??據(jù)透露，接下來嘉銀金科將繼續(xù)開拓新興市場(chǎng)，探索金融科技在東南亞、拉美、非洲等更多國家和地區(qū)落地的可能性。

??目前，嘉銀金科在海外市場(chǎng)的拓展已經(jīng)卓有成效，為集團(tuán)貢獻(xiàn)了蓬勃的增長點(diǎn)。一季度，來自印尼等地的海外業(yè)務(wù)部門貢獻(xiàn)突出，促進(jìn)了嘉銀金科其他業(yè)務(wù)錄得收入2210萬元，同比大增8.3%。

??走在數(shù)字化創(chuàng)新前列，爭做變革核心參與者

??隨著人工智能、區(qū)塊鏈等高新技術(shù)的迅速發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為大勢(shì)所趨，各個(gè)領(lǐng)域都緊隨時(shí)代發(fā)展節(jié)奏，積極擁抱數(shù)字化浪潮。回顧近年來金融科技行業(yè)的發(fā)展，展望未來行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，全球管理咨詢公司麥肯錫在《Fintech 2030：全球金融科技生態(tài)掃描》報(bào)告中提出，七大技術(shù)將持續(xù)影響金融行業(yè)的未來，分別是：人工智能、超自動(dòng)化、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、無代碼開發(fā)平臺(tái)，以及開源、SaaS和無服務(wù)架構(gòu)。

??近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)在全球范圍內(nèi)快速發(fā)展，其潛在價(jià)值已在金融科技等多個(gè)行業(yè)顯現(xiàn)出來。

??《十四五規(guī)劃》中將區(qū)塊鏈作為新興數(shù)字產(chǎn)業(yè)之一。而《數(shù)字金融藍(lán)皮書：中國數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告(2021)》更是指出，區(qū)塊鏈技術(shù)將在提升經(jīng)濟(jì)服務(wù)效率方面發(fā)揮積極作用，從而實(shí)現(xiàn)與更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。區(qū)塊鏈技術(shù)將很快融入金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之中。

??作為行業(yè)引領(lǐng)者，嘉銀金科再一次走在了金融科技創(chuàng)新的前沿，把握新發(fā)展格局帶來的結(jié)構(gòu)性機(jī)遇，加大金融科技投入，積極探索以區(qū)塊鏈為主的數(shù)字信息技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景，希望通過參與數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，成為金融科技演進(jìn)的核心參與者，實(shí)現(xiàn)科技讓金融更美好的愿景。

??經(jīng)過深入的前期研究和廣泛的實(shí)際應(yīng)用，嘉銀金科在今年正式進(jìn)軍區(qū)塊鏈行業(yè)。4月5日公司宣布，將通過增資等方式取得上海碧威網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司(以下簡稱“碧威科技”)的控制權(quán)。本次交易總對(duì)價(jià)9500萬元，交易完成后嘉銀金科將持有碧威科技95%股份。

??據(jù)了解，碧威科技主要從事芯片設(shè)計(jì)、礦機(jī)研發(fā)銷售、算力的批發(fā)和營銷、礦場(chǎng)的運(yùn)維輔助。公司擁有業(yè)界一流的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，核心成員由原思科、惠普、戴爾、阿里、百度等知名企業(yè)首席架構(gòu)師領(lǐng)銜。

??在完成收購后，嘉銀金科將與碧威科技的技術(shù)團(tuán)隊(duì)將協(xié)同作業(yè)，自主研發(fā)區(qū)塊鏈軟硬件核心技術(shù)，力圖實(shí)現(xiàn)在軟件算法、硬件加速、架構(gòu)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)安全、智慧運(yùn)維等多個(gè)方向的領(lǐng)先。

??據(jù)嚴(yán)定貴指出，碧威科技的業(yè)務(wù)開發(fā)和運(yùn)營將由獨(dú)立部門負(fù)責(zé)，其財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)整合正在穩(wěn)步推進(jìn)，預(yù)計(jì)將于本月內(nèi)完成。嘉銀金科預(yù)計(jì)，今年全年碧威科技將會(huì)給公司帶來額外20%的凈利潤。

??結(jié)語

??轉(zhuǎn)型后的首份成績單表明，過去一年多嘉銀金科轉(zhuǎn)型為金融科技平臺(tái)的戰(zhàn)略是成功且可持續(xù)的。展望未來，科技創(chuàng)新、數(shù)字化資產(chǎn)應(yīng)用、海外金融科技市場(chǎng)等領(lǐng)域的蓬勃發(fā)展預(yù)示著嘉銀金科仍有巨大的增長機(jī)遇。鑒于中國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和消費(fèi)金融市場(chǎng)的快速增長，嘉銀金科預(yù)計(jì)本年度公司促成貸款金額會(huì)持續(xù)增長。

??未來，嘉銀金科將繼續(xù)提高運(yùn)營效率，保持盈利水平，并加大研發(fā)投入，不斷提升技術(shù)能力和效率，推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展，將科技賦能和創(chuàng)新實(shí)力轉(zhuǎn)化為公司跨越式發(fā)展的資本。

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