基金E課堂|實現(xiàn)小目標(biāo)需要多長時間？

在買基金時，你給自己定下的投資收益目標(biāo)是多少呢?10%?30%?越高越好?那么你知道實現(xiàn)自己的小目標(biāo)在正常情況下需要多長時間嗎?在經(jīng)濟環(huán)境穩(wěn)定向好的背景下，通常持有主動股票基金的時間越長，實現(xiàn)特定收益目標(biāo)的確定性(概率)越高。

讓我們用歷史數(shù)據(jù)來算一算概率吧。從2008年的年初到2021年4月底，滬深300全收益指數(shù)上漲了22%，但這段時間里，市場經(jīng)歷了很大的起伏漲跌，不同時點入場，購買不同的基金，所獲收益也不相同。所以我們不妨采用滾動的計算方式，把所有買入時點、所有的主動權(quán)益類基金都納入我們的統(tǒng)計中來。以2021年4月1日為界，成立滿10年的股票型基金和偏股混合型基金共315只，假設(shè)任意一個交易日買入其中任意一只基金并持有1年，那么我們可以得到近70萬種情況下的收益率。如果你的收益目標(biāo)是30%，那么就可以數(shù)一數(shù)收益率超過30%的情況，在全部情況中的占比，這就是我們想知道的實現(xiàn)概率。

結(jié)果表明：如果你想要一個10%以上的總收益，那么持有3年，你有72%的概率達成目標(biāo);如果你希望獲得30%以上的總收益，你要做好持有5年的準(zhǔn)備;如果你志在收益翻番，持有10年，達成目標(biāo)的概率可以達到79%。

注：①數(shù)據(jù)來源：易方達互聯(lián)網(wǎng)投教基地，Wind，2011年4月1日-2021年3月31日;

②樣本基金，包括2011年4月1日之前成立的Wind二級分類下的股票型基金和偏股混合型基金;

③詳細計算方法參考本系列四的文末說明;

④基金過往業(yè)績不預(yù)示未來，基金有風(fēng)險，投資需謹慎，我國基金運作時間較短，不能反映證券市場發(fā)展所有階段;

我們也計算了單只基金實現(xiàn)特定投資目標(biāo)的概率，下表列示的是2011年4月1日至2021年3月31日，累計收益率最高的30只基金收益翻番的實現(xiàn)概率：只要能夠持有10年，其中任何一只基金收益翻番的概率都是100%;即使只持有5年，其中也有13只基金收益翻番的概率超過70%。

如果現(xiàn)在你已經(jīng)有了一個小目標(biāo)，看到這些歷史統(tǒng)計的概率，需要持有多久是不是已經(jīng)心中有數(shù)了?

①數(shù)據(jù)來源：易方達互聯(lián)網(wǎng)投教基地，Wind，2011年4月1日-2021年3月31日;

②計算收益率時，不含2011年4月1日當(dāng)日的收益;

③基金過往業(yè)績不預(yù)示未來，基金有風(fēng)險，投資需謹慎，我國基金運作時間較短，不能反映證券市場發(fā)展所有階段。

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