銀行理財成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)” 民生、浦發(fā)、交通合計被罰超2億元

7月18日，極客網(wǎng)了解到，本周五，中國銀保監(jiān)會公開了對民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行以及中國進(jìn)出口銀行相關(guān)的違法違規(guī)行為以及行政處罰。

中國銀保監(jiān)會對中國民生銀行股份有限公司(下稱：民生銀行)、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司(下稱：浦發(fā)銀行)和交通銀行股份有限公司(下稱：交通銀行)開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項現(xiàn)場檢查，對中國進(jìn)出口銀行(下稱：進(jìn)出口銀行)開展了風(fēng)險管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅予以行政處罰。

檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時存在以下問題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯;風(fēng)險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時有發(fā)生;產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息;資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

對進(jìn)出口銀行的現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)以下問題：該行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)，數(shù)額較大，時間持續(xù)較長;租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實;違反國家壓降地方債務(wù)的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

經(jīng)立案調(diào)查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復(fù)核等法定程序，銀保監(jiān)會依法就有關(guān)違法違規(guī)行為予以行政處罰，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發(fā)銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進(jìn)出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元，并對相關(guān)機(jī)構(gòu)的3名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會已督促相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)大力整治高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，堅定不移推進(jìn)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，更好為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

值得注意的是，在當(dāng)日，銀保監(jiān)會同步公開了涉及上述四家銀行的7張行政處罰決議書。從其中則可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)成為了此次違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。

其中，三家商業(yè)銀行中，民生銀行和浦發(fā)銀行分別被發(fā)現(xiàn)31項違法違規(guī)事實，僅理財業(yè)務(wù)就分別占到15件和17件；交通銀行共計23件，理財業(yè)務(wù)同樣高達(dá)15件。

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