為拿回扣泄露3萬條客戶信息，建行某客戶經(jīng)理被判刑

近日，廣東省人民檢察院公開了一批個人信息保護檢察公益訴訟典型案例。其中，建設(shè)銀行湛江分行客戶經(jīng)理王某因非法出售3.15萬條客戶信息被判刑的案例引發(fā)關(guān)注。

裁判文書以及相應(yīng)罰單顯示，2017年至2018年期間，王某將共計31465條客戶信息出售至貸款公司，獲利3.6萬。而上述信息則被相關(guān)貸款公司用于撥打電話并推銷貸款業(yè)務(wù)信息，從事不正當(dāng)競爭。

最終，王某被法院判處有期徒刑八個月。而王某所在的建行湛江分行也因信息安全管理不到位被罰20萬。

業(yè)內(nèi)人士表示，類似案件頻發(fā)，一方面反映出個別員工職業(yè)道德感缺失，行業(yè)內(nèi)對于法治教育的基礎(chǔ)性、實踐性和指導(dǎo)性較不完善；另一方面，也反映出銀行機構(gòu)對于客戶信息的管理、保護等方面存在漏洞。

為拿回扣出售3萬多條客戶資料

裁判文書顯示，2017年4月，從事信用貸款、抵押貸款業(yè)務(wù)的的黃某通過朋友介紹，認識了曾在建行湛江分行工作過的王某。

為獲取客源，2017年下半年，黃某要求王某為其提供建設(shè)銀行的客戶資料，并答應(yīng)付給王某獲利的15%作為回扣。被利益誘惑的王某擅自登陸建行內(nèi)部的電腦系統(tǒng)，對多個客戶資料進行截圖，同時將資料多次通過電子郵箱發(fā)送至黃某，黃某再讓員工利用上述信息打電話聯(lián)系客戶辦理貸款。

經(jīng)查明，郵件中含公民姓名及電話號碼等有效信息累計共計3.15萬條，黃某因此按照獲利的15%給予回扣6500元給王某，另支付其3.02萬元作為介紹客戶的“辛苦費”。

2019年5月5日，王某主動到公安機關(guān)投案，并于第二日向公安機關(guān)退出違法所得款3.6萬元。檢察院于2019年11月向法院對王某提起公訴。

公訴機關(guān)認為，王某違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售公民個人信息，情節(jié)嚴重，應(yīng)當(dāng)以侵犯公民個人信息罪追究其刑事責(zé)任，王某對公安機關(guān)所指控事實、罪名及量刑建議均沒有異議。

法院審理認為，王某行為已構(gòu)成侵害公民個人信息罪。但基于王某案發(fā)后主動向公安機關(guān)投案，如實供述自己的罪行，屬自首，且已向公安機關(guān)退還違法所得款，依法可從輕處罰。

最終，一審法院判處王某犯侵犯公民個人信息罪，判處有期徒刑八個月，緩刑一年，并處罰金1萬元。

2020年12月31日，湛江銀保監(jiān)分局以涉案銀行對客戶信息安全管理不到位的案由作出罰款20萬元的行政處罰決定。而涉事人王某因泄露客戶信息，則被禁止從事銀行業(yè)工作1年。

泄露、出售公民個人信息觸犯刑法

據(jù)悉，今年5月份建設(shè)銀行建德支行也曾發(fā)生過一起員工泄露客戶信息的行政處罰案件。因員工違規(guī)查詢、泄露客戶信息以及未按規(guī)定報送涉刑案件(風(fēng)險)信息，建設(shè)銀行建德支行被罰30萬，而相關(guān)負責(zé)人則因?qū)Α皢T工違規(guī)查詢、泄露客戶信息等”違規(guī)行為負有直接責(zé)任人被罰禁止從事銀行業(yè)工作5年。

據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百五十三條之一明確規(guī)定，“違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金?！?/p>

該條款特別強調(diào)，“將在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規(guī)定從重處罰”。

由于金融行業(yè)的獨特性，銀行內(nèi)部員工可以輕易掌握用戶的基本信息以及財務(wù)狀況，如果此時銀行工作人員無視法律和規(guī)定，為了一己私利泄露用戶核心數(shù)據(jù)，不僅將嚴重侵害客戶個人信息安全權(quán)益，反映出部分銀行內(nèi)部監(jiān)管存在漏洞，對客戶個人信息安全保護意識亟待加強。

近年來，在個人信息安全保護方面，監(jiān)管部分也是不斷升級監(jiān)管懲罰力度。

2012年2月，央行發(fā)布《人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，旨在更好維護金融機構(gòu)客戶的個人隱私。

2018年，銀保監(jiān)會還發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，用七章將基本原則、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)、監(jiān)督管理方法等內(nèi)容完整概括。

2020年，人民銀行再次出臺《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》。

今年7月份，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法》，其中一項消保監(jiān)管評價要素“機制與運行”主要評價機構(gòu)消保工作機制建設(shè)和運行情況，包括消保審查、信息披露、個人信息保護、內(nèi)部員工培訓(xùn)、內(nèi)部考核、內(nèi)部審計等。

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