國(guó)有上市行年報(bào)出齊！工行1635億凈利潤(rùn)領(lǐng)跑六大行，數(shù)字人民幣、財(cái)富管理成各家看點(diǎn)

8月31日，極客網(wǎng)了解到，隨著8月即將落下帷幕，國(guó)有六大行半年報(bào)也已全部出齊。今年上半年，國(guó)有六大行營(yíng)收合計(jì)1.84萬億元(人民幣，下同)，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)6349億元，同比分別增長(zhǎng)6.26%和12.11%，其中，“宇宙行”工商銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)均居榜首。

“宇宙行”1635億凈利潤(rùn)領(lǐng)跑六大行

半年報(bào)顯示，工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4678億元，歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)1635億元，同比增長(zhǎng)率分別達(dá)到4.31%和9.87%，營(yíng)收、凈利潤(rùn)均居業(yè)績(jī)榜首。

農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1223億元和1128億元，交通銀行和郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)相當(dāng)，半年時(shí)間分別凈賺420億元和410億元。

與此同時(shí)，就凈利潤(rùn)增速而言，郵儲(chǔ)銀行成為唯一一家增速超過20%的國(guó)有銀行，并且除工商銀行外，其他五大行紛紛實(shí)現(xiàn)凈利同比兩位數(shù)的增長(zhǎng)。

不過，在27日工商銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工商銀行行長(zhǎng)廖林則表示，工行上半年凈利潤(rùn)增速比去年及今年一季度明顯回升，反映出了該行經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)穩(wěn)中向好。

“今年上半年，工行積極踐行新發(fā)展理念，主動(dòng)對(duì)標(biāo)高質(zhì)量發(fā)展要求，加快實(shí)施‘揚(yáng)長(zhǎng)、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基’四大布局，取得了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，主要指標(biāo)好于預(yù)期、優(yōu)于同期?！绷瘟直硎?。

不良率集體走低，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善

今年上半年，國(guó)有六大行資產(chǎn)質(zhì)量集體好轉(zhuǎn)，不良貸款率出現(xiàn)集體走低。

其中，中國(guó)銀行成為資產(chǎn)質(zhì)量改善的“排頭兵”，是今年上半年唯一一個(gè)不良貸款“雙降”國(guó)有大行。

中報(bào)顯示，截至6月末，中國(guó)銀行不良貸款總額2003億元，比上年末減少69.25億元；不良貸款率1.30%，比上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；貸款減值準(zhǔn)備余額3691億元，比上年末增加5.49億元；不良貸款撥備覆蓋率184.26%。

其他五家國(guó)有大行今年上半年的不良貸款均表現(xiàn)為不良貸款余額增加，不良貸款率走低。

另一方面，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率在六大行中表現(xiàn)最低，今年上半年較去年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.83%。也是六家國(guó)有銀行中不良率唯一一家維持在1%之下的機(jī)構(gòu)。不良貸款額雖然較去年末小幅攀升，但不良規(guī)模依然保持在六大行最低水平，也是唯一一家不良控制在千億規(guī)模之下的國(guó)有銀行。

此外，工行、建行和農(nóng)行的不良率相當(dāng)，截至6月末分別為1.54%、1.53%和1.50%。

工、建、交、郵首度披露數(shù)字人民幣進(jìn)展

2020年4月，人民銀行宣布首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)地。近期，央行副行長(zhǎng)范一飛在媒體吹風(fēng)會(huì)上介紹，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬個(gè)。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1000萬，開立個(gè)人錢包2087萬余個(gè)、對(duì)公錢包351萬余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

而此次六大行中報(bào)中，也首次披露了數(shù)字人民幣的相關(guān)進(jìn)展。

半年報(bào)顯示，截至6月末，工商銀行累計(jì)開立個(gè)人錢包超463萬個(gè)，對(duì)公錢包132萬個(gè)，簽約數(shù)字人民幣受理商戶18萬個(gè)，交易金額超過5億元。同時(shí)，與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署了合作協(xié)議，共同打造數(shù)字人民幣全場(chǎng)景生態(tài)體系。工商銀行個(gè)人客戶總量達(dá)到6.9億戶，對(duì)公客戶超920萬戶，大中小微協(xié)同發(fā)展的客戶體系不斷完善。

建設(shè)銀行表示，截至6月末，該行數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、教育繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個(gè)人錢包723萬余個(gè)，對(duì)公錢包119萬余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)2845萬余筆，交易金額約189億元。

交通銀行介紹，上半年該行落地的場(chǎng)景達(dá)到13萬個(gè)，開立了個(gè)人數(shù)字錢包將近116萬個(gè)，法人錢包13萬個(gè)，累計(jì)交易金額達(dá)到25億元人民幣，交易筆數(shù)達(dá)到630萬筆。

郵儲(chǔ)銀行雖然未披露具體試點(diǎn)進(jìn)展情況，但半年報(bào)顯示，該行增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級(jí)部門；踐行數(shù)字人民幣國(guó)家戰(zhàn)略，提高數(shù)字人民幣服務(wù)輸出能力，建立開放共享、形態(tài)多樣的數(shù)字人民幣生態(tài)圈。

據(jù)悉，去年12月，郵儲(chǔ)銀行獲批籌建獨(dú)立法人直銷銀行“郵惠萬家”，獲得國(guó)有大行中首家直銷銀行牌照。對(duì)于直銷銀行的定位，在昨日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行董事長(zhǎng)張金良稱，直銷銀行作為全牌照的獨(dú)立法人銀行，申請(qǐng)的目的是把它作為郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手或“試驗(yàn)田”。

“財(cái)富管理”成業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)回應(yīng)熱點(diǎn)

從近期六家銀行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)情況來看，“財(cái)富管理”已然成為熱點(diǎn)話題。特別是中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行以及交通銀行都紛紛進(jìn)行了重點(diǎn)介紹。

中國(guó)銀行：上半年財(cái)富金融業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)25%

會(huì)上，中國(guó)銀行高管對(duì)中行財(cái)富金融的布局進(jìn)行了相應(yīng)介紹。據(jù)悉，從效益上看，上半年中國(guó)銀行財(cái)富金融業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)25%?？蛻舳说氖找媛?、偏股類基金、重點(diǎn)直營(yíng)產(chǎn)品組合近一年的收益率達(dá)到38.8%，大幅跑贏業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

從規(guī)模上看，客群經(jīng)營(yíng)取得突破，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)突破11萬億元，其中私人銀行客戶金融資產(chǎn)突破2萬億元，中高端客戶的數(shù)量和金融資產(chǎn)規(guī)模的增速均達(dá)到近三年同期的最高水平。

此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效已經(jīng)顯現(xiàn)，中行手機(jī)銀行發(fā)布7.0版本，升級(jí)改版財(cái)富基金等頻道上線私人銀行專區(qū)，上半年手機(jī)銀行投資理財(cái)?shù)目蛻魯?shù)同比增長(zhǎng)10.8%，“中銀慧投”智能投顧服務(wù)推出2.0版本，累計(jì)銷售額達(dá)到296億元，持有客戶數(shù)超過25萬人，成立以來累計(jì)平均收益率41.68%，超過業(yè)績(jī)基準(zhǔn)27.4個(gè)百分點(diǎn)。

郵儲(chǔ)銀行：中間業(yè)務(wù)收入114.29億元，同比大增37.86%

據(jù)悉，上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入114.29億元，同比大幅增長(zhǎng)37.86%。AUM突破12萬億元，達(dá)12.03萬億元；個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入1101.96億元，同比增長(zhǎng)14.11%，占營(yíng)業(yè)收入的69.90%，同比提升3.91個(gè)百分點(diǎn)。

“今年上半年代銷業(yè)務(wù)增長(zhǎng)是中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要來源，主要還是得益于財(cái)富管理體系的升級(jí)。在代銷業(yè)務(wù)中，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈收入增長(zhǎng)是比較高的，達(dá)到了94%，代銷資管計(jì)劃凈收入同比增長(zhǎng)322%，代銷基金凈收入同比增長(zhǎng)達(dá)到46%，這幾項(xiàng)業(yè)務(wù)在代銷業(yè)務(wù)中發(fā)展的勢(shì)頭都很好。”該行副行長(zhǎng)張學(xué)文說道。

新任行長(zhǎng)劉建軍表示，郵儲(chǔ)銀行在過去幾年加大了財(cái)富管理的投入，構(gòu)建了財(cái)富管理體系，在客戶分層經(jīng)營(yíng)、專職理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)、搭建財(cái)富管理系統(tǒng)、財(cái)富管理產(chǎn)品線豐富都進(jìn)行了很多布局。

交通銀行：建設(shè)“具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”

半年報(bào)顯示，2021年上半年，交行管理個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)余額4.14萬億元，較上年末增長(zhǎng)6.26%；沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持9%以上的增速。截至報(bào)告期末，該行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理收入54.06億元，同比增長(zhǎng)24%。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交行副行長(zhǎng)周萬阜介紹，“十四五”時(shí)期，交行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)是，力爭(zhēng)零售客戶AUM年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到14%，財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到20%。為維持這一目標(biāo)，交行將圍繞強(qiáng)化綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持開放、定制原則，打造“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的增長(zhǎng)模式以及打造養(yǎng)老金融的”交行名片”等四方面進(jìn)行系統(tǒng)性改革。

此外，半年報(bào)顯示，做為交行財(cái)富管理版圖的重要組成部分，上半年交銀理財(cái)總資產(chǎn)96.03億元，凈資產(chǎn)93.57億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.06億元，同比增長(zhǎng)99.47%；理財(cái)產(chǎn)品余額7982.71億元，較年初增加2644.74億元，增幅49.55%，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。

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