隨著我國人口老齡化問題的加劇,養(yǎng)老型投資需求逐漸被更多的投資者關注,養(yǎng)老型投資周期往往比較長,一般需要十幾年乃至幾十年,所以在選擇投資標的時,考慮往往要更加周詳謹慎。而養(yǎng)老目標基金就是一種面對有養(yǎng)老投資需求投資者們的產(chǎn)品。
監(jiān)管層對養(yǎng)老目標基金定位明確、監(jiān)管嚴格、考慮更全面、管理更專業(yè),并且更加倡導長期投資。對管理人、基金經(jīng)理、子基金的要求都更加嚴格,更適合長期持有,形成了養(yǎng)老目標基金的特色。
根據(jù)規(guī)定,養(yǎng)老目標基金應當在基金名稱中包含“養(yǎng)老目標”字樣且反映基金的投資策略,而其他公募基金不得使用“養(yǎng)老”字樣。
養(yǎng)老基金必須采用基金中基金(FOF基金)形式或中國證監(jiān)會認可的其它形式運作。
養(yǎng)老基金一般分為目標日期基金和目標風險基金
目標日期基金會設立一個目標日期,代表預計退休的年份。采用目標日期策略的基金,應當隨著所設定目標日期額臨近,逐步降低權益類資產(chǎn)的配置比例,增加非權益類資產(chǎn)的配置比例。因為理論上來說,隨著人們年齡的增加,對風險的厭惡程度也將逐漸增加。
投資者在選擇目標日期基金時,只需要選擇與自身預計退休時間相對應的基金即可。
目標風險基金的資產(chǎn)配置比例一般有一個約定的范圍,采用目標風險策略的基金,應當根據(jù)特定的風險偏好設定權益類資產(chǎn)、非權益類資產(chǎn)的基準配置比例,可以在一定范圍內(nèi)動態(tài)調整,并采取有效措施控制基金組合風險以求基金的風險水平維持穩(wěn)定。
目標風險基金系列中可以包含不同風險等級的基金,如“穩(wěn)健”、“平衡”、“積極”等,從而為不同風險偏好的投資者提供不同的配置方案。投資者在選擇目標風險基金時,需要結合自己的風險偏好、收入情況等,選擇符合自身風險等級的產(chǎn)品。
在投資期限上,養(yǎng)老目標基金也有其獨特之處。養(yǎng)老目標基金應當采用定期開放的運作方式或設置投資人最短持有期限,與基金的投資策略相匹配。養(yǎng)老目標基金定期開放的的封閉運作期或投資人最短持有期限應當不短于1年。
對于公募基金而言,養(yǎng)老FOF是一個全新的投資產(chǎn)品,在配置過程中將投資于一籃子基金平滑風險。而正是因為養(yǎng)老FOF基金的分散風險運作模式與養(yǎng)老目標高度契合,因此養(yǎng)老目標FOF未來市場前景巨大。
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術助力“企宣”向上生長
- 比亞迪上半年研發(fā)投入超200億元,比特斯拉多出約40億
- 英偉達第二財季營收300.40億美元 凈利潤同比大增168%
- 知名特斯拉投資人“心灰意冷”:持倉已砍半,AI和機器人都救不了它!
- 騰訊音樂Q2持續(xù)高質量增長:總收入71.6億元,付費用戶數(shù)1.17億
- 微軟Q4營收647億美元凈利220億 盤后一度大跌7%
- 英偉達市值接近蘋果 高增長可以持續(xù)嗎?
- 優(yōu)信發(fā)布財報:零售量環(huán)比同比均增長 預計2025財年業(yè)務量增長超200%
- 36氪Q4季報圖解:營收1億同比增7% 凈虧1766萬
- 聯(lián)想控股2023年凈虧損38.74億元同比轉虧,營收下降10%
- 騰訊音樂Q4及年報:在線音樂強勁增長,持續(xù)促進產(chǎn)業(yè)共贏
免責聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性,但不保證有關資料的準確性及可靠性,讀者在使用前請進一步核實,并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時,應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實,溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。