“跨境理財通”業(yè)務報備在即，中外資銀行競相布局理財產(chǎn)品

9月16日，資本邦了解到，按照此前人民銀行在發(fā)布會上的表示，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》發(fā)布后的第30天，“跨境理財通”細則正式生效。也就是說今年10月10日開始，內(nèi)地代銷銀行可以向央行報備。報備結(jié)束完成之后，即能進行展業(yè)。

多家中外資行準備就緒，理財產(chǎn)品競相布局

據(jù)悉，當前包括國有六大行在內(nèi)，不少銀行在系統(tǒng)搭建、人員培訓，還是產(chǎn)品配置、相關(guān)服務對接等多方面已經(jīng)準備就緒，蓄勢待發(fā)。

交通銀行表示，交通銀行灣區(qū)各分行將根據(jù)細則要求申請開辦跨境理財通業(yè)務，產(chǎn)品會涵蓋理財和基金產(chǎn)品。一年前試點公告發(fā)布后，銀行就第一時間成立了籌備工作組。一方面嚴格按照監(jiān)管要求，即“資金閉環(huán)管理、封閉劃匯”，同時梳理了流程、系統(tǒng)、制度，綜合考慮投資者利益及便捷服務體驗。

與此同時，不少外資銀行也已經(jīng)“摩拳擦掌”，進行著緊密籌備。比如，匯豐粵港澳大灣區(qū)業(yè)務部總經(jīng)理陳慶耀表示，“我們對跨境開戶、支付、結(jié)算等系統(tǒng)進行了多輪測試，同時，對服務團隊進行了培訓，將積極爭取成為首批提供‘跨境理財通’服務的銀行。”

恒生銀行(中國)有限公司(下稱：恒生中國)副董事長兼行長宋躍升表示，針對“跨境理財通”，恒生已經(jīng)準備就緒，包括建立和優(yōu)化線上線下服務渠道、強化產(chǎn)品選擇和市場分析。

與此同時，多家外資銀行在理財產(chǎn)品上也已經(jīng)進行了提前布局。例如，恒生中國就表示，在“跨境理財通”業(yè)務開通初期，恒生銀行為“南向通”客戶提供超過140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場的基金、債券產(chǎn)品和人民幣、港幣及外幣存款產(chǎn)品；為“北向通”客戶遴選出一批穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)、多樣化的“跨境理財通”產(chǎn)品。

渣打銀行(中國)總裁、行長兼副董事長張曉蕾表示，從保護投資者的角度出發(fā)，該行計劃先推出中低風險產(chǎn)品。以“北向通”為例，該行初期會有超過20只基金進入“跨境理財通”渠道銷售，涵蓋股、債等多種資產(chǎn)類別，包括與中國新經(jīng)濟主題相關(guān)的基金及“固收+”策略基金。

金融市場繼續(xù)開放，銀行迎來新增長極

過去，投資者進行跨境產(chǎn)品投資，只能通過基金公司進行間接投資，而“跨境理財通”業(yè)務落地后，投資者也可以通過代銷銀行進行直接購買，不僅投資渠道變得更加便利，投資產(chǎn)品范圍也在逐漸擴大。零壹研究院院長于百程表示，“跨境理財通”是金融市場雙向開放的進一步體現(xiàn)，對銀行而言，意味著新增的業(yè)務機會。

恒生中國首席經(jīng)濟學家王丹分析指出，目前處于中國金融開放的關(guān)鍵窗口期，資本流入中國動能很強，外資金融機構(gòu)都增大了資產(chǎn)配置中投資中國內(nèi)地市場的權(quán)重。同時，內(nèi)地居民需要有更豐富、成熟的投資渠道和產(chǎn)品，跨境理財通將是促進資本雙向流動的關(guān)鍵一步。

在王丹看來，對大灣區(qū)居民來說，跨境理財通將拓寬資產(chǎn)配置渠道，在股票和基金之外還可以進一步投資香港的銀行理財產(chǎn)品，投資標的和方式均能實現(xiàn)多元化；對內(nèi)地商業(yè)銀行來說，這是業(yè)務發(fā)展的新機遇。理財產(chǎn)品客源擴大，產(chǎn)品銷售渠道增加，這將會提升銀行的財富管理水平和中間業(yè)務收入；對港澳銀行來說，本次細則的出臺，機遇和挑戰(zhàn)并存。

而對外資銀行來說，王丹認為，未來，外資銀行可以利用在粵港澳的網(wǎng)點、業(yè)務優(yōu)勢及其豐富的經(jīng)驗和客戶資源，拓展大灣區(qū)內(nèi)的財富管理服務能力，為投資者進一步配置海外資產(chǎn)提供更多選擇。同時，區(qū)域金融市場也會擴容，從而形成財富管理的集群效應。

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