亞洲金融科技競(jìng)爭(zhēng)加速已占領(lǐng)全球行業(yè)發(fā)展高地

文| 李園

2月13日訊，亞洲金融科技公司一直在加速發(fā)展與海外擴(kuò)張之路。就拿螞蟻金服來(lái)說(shuō)，其旗下支付寶最近與芬蘭移動(dòng)支付提供商ePassi合作，在芬蘭航空公司的航班上推出移動(dòng)支付用于購(gòu)物和服務(wù)，這是航空移動(dòng)支付服務(wù)發(fā)展的重要里程碑。

芬蘭移動(dòng)支付提供商ePassi的母公司TCG的首席財(cái)務(wù)官Alexander Yin說(shuō)：“在金融科技和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，得益于創(chuàng)新程度、市場(chǎng)規(guī)模和人口密度，中國(guó)是該行業(yè)全球領(lǐng)導(dǎo)者。

亞洲引領(lǐng)全球金融科技革命

雖然在全球范圍內(nèi)，金融科技行業(yè)都在迅速增長(zhǎng)，但在亞洲，特別是在中國(guó)，金融科技發(fā)展最迅速。去年是金融科技趨向合法的一年，從銀行到政府，幾乎每個(gè)人都開(kāi)始關(guān)注金融科技行業(yè)發(fā)展。

根據(jù)畢馬威和澳大利亞投資公司H2 Ventures的一份報(bào)告，世界十大金融科技公司中有五家來(lái)自中國(guó)。此外，安永報(bào)告指出中國(guó)成為金融科技獨(dú)角獸公司的聚集地- 全球價(jià)值超過(guò)10億美元的27個(gè)金融科技初創(chuàng)公司中有八個(gè)來(lái)自中國(guó)。

去年亞洲在金融科技行業(yè)投資方面也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)美國(guó)和歐洲，到去年年底，投資總額達(dá)到12億美元，而美國(guó)為9億美元，歐洲為2億美元。

那么是什么原因?qū)е聛喼藿鹑诳萍及l(fā)展勢(shì)頭如此良好呢?除了強(qiáng)大的創(chuàng)業(yè)文化、巨額風(fēng)險(xiǎn)資本和對(duì)替代金融工具的需求，還有什么其他驅(qū)動(dòng)因素?

監(jiān)管者角色感增強(qiáng)

法律法規(guī)在鼓勵(lì)金融科技產(chǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)方面發(fā)揮了重要作用。例如，新加坡政府正在出臺(tái)法相關(guān)規(guī)確保該行業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)。

新加坡金融管理局承諾為金融科技創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)建監(jiān)管沙箱和創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，以在不影響用戶(hù)安全性并確保遵守當(dāng)?shù)胤傻幕A(chǔ)上測(cè)試金融科技公司的創(chuàng)新想法。

于是，新加坡的例子啟發(fā)了許多其他國(guó)家。比如馬來(lái)西亞和印度尼西亞，他們也提出了一系列法規(guī)，以確保每個(gè)人都能受到保護(hù) - 從市場(chǎng)參與者到消費(fèi)者。泰國(guó)也一直致力于尋找適合自己的監(jiān)管沙箱。

日本在管理數(shù)字貨幣交易方面已經(jīng)取得進(jìn)展，日本財(cái)政部和日本銀行已設(shè)立工作組來(lái)發(fā)掘該國(guó)金融科技潛力。

香港作為中國(guó)與西方國(guó)家聯(lián)通的門(mén)戶(hù)，開(kāi)始積極吸引來(lái)自世界各地的初創(chuàng)公司，不僅吸引這些初創(chuàng)公司并且為其提供輻射其他地區(qū)的平臺(tái)。實(shí)際上，香港已經(jīng)成為一個(gè)不僅囊括亞洲并且包含全世界的行業(yè)專(zhuān)家與人才的聚集和合作場(chǎng)所。

服務(wù)于無(wú)銀行賬戶(hù)人群

Connected Thinking，該公司為銀行、保險(xiǎn)公司和大型企業(yè)提供咨詢(xún)和培訓(xùn)服務(wù)，幫助其實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新。其創(chuàng)始人Matthew Dooley在香港金融交流會(huì)上分享了他對(duì)亞洲金融科技革命的看法。

“亞洲不像任何其他地區(qū)，在一個(gè)意義上，亞洲本身具有很多不同的問(wèn)題，不同的生活方式和不同的文化，而金融科技正在解決這些問(wèn)題，”Dooley解釋到。 “所以亞洲存在各種各樣的創(chuàng)業(yè)公司。”

試圖將銀行服務(wù)數(shù)字化并將其服務(wù)擴(kuò)展到無(wú)銀行賬戶(hù)人群的金融科技公司在亞洲地區(qū)蓬勃發(fā)展。移動(dòng)支付服務(wù)提供商陣營(yíng)正在擴(kuò)大，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正積極主動(dòng)設(shè)立金融科技管理處。還有一些公司正致力于為客戶(hù)創(chuàng)造簡(jiǎn)單的服務(wù)。

“亞洲經(jīng)濟(jì)體是第一移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)體”，Dooley說(shuō)。“舉例來(lái)說(shuō)，在中國(guó)有72%的人口擁有智能手機(jī)，因此顯而易見(jiàn)，便捷的移動(dòng)支付迅速普及并且改變傳統(tǒng)的支付習(xí)慣。”

隨著亞洲地區(qū)智能設(shè)備的日益普及，許多公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)。這使得無(wú)銀行賬戶(hù)用戶(hù)可以更方便的獲得銀行服務(wù)和移動(dòng)支付服務(wù)。該地區(qū)無(wú)銀行賬戶(hù)人群通過(guò)數(shù)字渠道獲得銀行服務(wù)的范圍在持續(xù)上升。

Dooley繼續(xù)說(shuō)道：“亞洲金融科技公司最厲害的還是O2O服務(wù)，其創(chuàng)造了非凡的全連接體驗(yàn)。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)公司的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，所以這種相互關(guān)聯(lián)的客戶(hù)體驗(yàn)是現(xiàn)在許多人都在努力構(gòu)建的東西，包括傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供商。”

新一代企業(yè)家

金融科技的興起確實(shí)迫使許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須技術(shù)創(chuàng)新，以能夠在與初創(chuàng)公司的競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)銀行面臨日益巨大的挑戰(zhàn)，因此他們要找到一種在這場(chǎng)比賽中保持參與度的方法。

許多銀行現(xiàn)在專(zhuān)注于數(shù)字化創(chuàng)新，以進(jìn)一步提高處理效率，使客戶(hù)體驗(yàn)更具互動(dòng)性和直觀性，并同時(shí)使用結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的大數(shù)據(jù)分析處理客戶(hù)和業(yè)務(wù)中心信息。

Dooley說(shuō)：“讓銀行變革相對(duì)困難的原因很大一部分是其組織內(nèi)技能、個(gè)人心態(tài)、組織內(nèi)的文化和結(jié)構(gòu)跟不上時(shí)代的變化。因此關(guān)鍵因素是要重塑這種結(jié)構(gòu)，整合以客戶(hù)為中心的方法，找到與客戶(hù)溝通的方法，尋求理解客戶(hù)，以創(chuàng)新的方式解決此前造成客戶(hù)不便的問(wèn)題。其中設(shè)計(jì)思維是關(guān)鍵中的關(guān)鍵。”

就比如，金融科技創(chuàng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于他們沒(méi)有這種保守的思維，他們提出的創(chuàng)新解決方案不是基于傳統(tǒng)系統(tǒng)，因?yàn)樗麄兏揪蜎](méi)有這些傳統(tǒng)系統(tǒng)。

技術(shù)進(jìn)步加速了新一代企業(yè)家的出現(xiàn)，他們尋求改革現(xiàn)有的生態(tài)系統(tǒng)，并提供更快更便捷的客戶(hù)體驗(yàn)。

亞洲金融科技公司有著宏大的愿景，這些宏大的愿景還與西方國(guó)家有很大的不同。

“亞洲金融科技公司知道如何建立社區(qū)，他們知道如何確保包容性和連接整個(gè)社區(qū)”Dooley解釋。

像支付寶這樣的移動(dòng)支付服務(wù)提供商的采用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了西方國(guó)家所做的一切，人們不禁懷疑為什么中國(guó)在這些技術(shù)上取得了成功?

Dooley分享到：“與大多數(shù)經(jīng)濟(jì)體一樣，中國(guó)是一個(gè)以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)體，現(xiàn)金為主存在許多問(wèn)題也經(jīng)歷很多挫折，而像支付寶這樣的服務(wù)能夠給用戶(hù)帶來(lái)簡(jiǎn)單的體驗(yàn)，這也就意味著任何人都可以便捷的使用這些服務(wù)。”

Dooley總結(jié)說(shuō)：“中國(guó)移動(dòng)支付公司從亞洲其他地區(qū)采購(gòu)了其他技術(shù)，如韓國(guó)、日本等，它們提供QR碼，這是一種能夠?qū)⑽锢砼c虛擬環(huán)境連接起來(lái)的簡(jiǎn)單技術(shù)。因此，西方國(guó)家金融科技公司擁有完整的互聯(lián)生態(tài)系統(tǒng)，更易于實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)。”

這樣可以確保政府更高的透明度，同時(shí)確保公民簡(jiǎn)單的生活方式并且減少維持貨幣系統(tǒng)的成本。

因此，亞洲金融科技發(fā)展的道路可能是現(xiàn)在西方金融科技公司應(yīng)該更多關(guān)注的。 Zafin全球戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)總監(jiān)Ghela Boskovich說(shuō)：

“亞洲在金融科技行業(yè)的法規(guī)方面已經(jīng)發(fā)展了一段時(shí)間。 所以西方公司大可學(xué)習(xí)并且采取更多成熟方法，而不是‘讓我們?cè)囋囘@個(gè)’，實(shí)際上應(yīng)該是‘讓我們坐下來(lái)好好策劃和計(jì)算一下’。”

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