區(qū)塊鏈的顛覆和挑戰(zhàn)

文| 陸家嘴 孟璨

2月15日訊，作為一個(gè)新興事物，區(qū)塊鏈金融科技公司、大型銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)從三方面影響著區(qū)塊鏈未來(lái)的應(yīng)用方向和標(biāo)準(zhǔn)。有科學(xué)家認(rèn)為，區(qū)塊鏈應(yīng)該被列為國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略，并且將會(huì)顛覆包括能源、金融、醫(yī)療、教育、政府工作在內(nèi)的各行各業(yè)。全球區(qū)塊鏈分布式賬本聯(lián)盟R3大中華區(qū)業(yè)務(wù)總監(jiān)魏凱(Carl Wegner)表示，要理解區(qū)塊鏈技術(shù)，核心在于分析區(qū)塊鏈分布式賬本(DLT, Distributed Ledger Technology)，業(yè)務(wù)價(jià)值互聯(lián)、工作確認(rèn)算法、全網(wǎng)共識(shí)機(jī)制、去中心化都是通過(guò)區(qū)塊鏈分布式賬本實(shí)現(xiàn)的。

什么是分布式賬本?

魏凱告訴記者，所謂分布式賬本，本質(zhì)上可以理解為一個(gè)可以在多個(gè)站點(diǎn)、不同地理位置或多個(gè)機(jī)構(gòu)組成的網(wǎng)絡(luò)里進(jìn)行分享的資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)里的參與者只可能獲得一個(gè)唯一、真實(shí)賬本的副本，任何對(duì)于賬本的修改都可以在幾分鐘甚至幾秒內(nèi)在副本中發(fā)現(xiàn)。分布式賬本中存儲(chǔ)的資產(chǎn)可以是金融、法律定義上的實(shí)體或虛擬資產(chǎn)，而賬本里存儲(chǔ)資產(chǎn)的安全性和準(zhǔn)確性是通過(guò)公私鑰以及簽名的使用去控制賬本的訪(fǎng)問(wèn)權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)密碼學(xué)基礎(chǔ)上的維護(hù)。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)中達(dá)成共識(shí)的規(guī)則，分布式賬本中的記錄可以由一個(gè)、一些或者是所有參與者共同進(jìn)行更新。

從社會(huì)上開(kāi)始出現(xiàn)商業(yè)，有了交易，就出現(xiàn)了記錄財(cái)產(chǎn)和金錢(qián)的賬本。但隨著科技和電子技術(shù)的發(fā)展，代碼開(kāi)始逐漸取代原始紙筆記錄方式，電子記錄的方式為分布式賬本技術(shù)的出現(xiàn)奠定了基礎(chǔ)。近兩年分布式賬本技術(shù)飛速發(fā)展，魏凱表示，很多個(gè)國(guó)家和地方開(kāi)始將分布式賬本技術(shù)引入當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)業(yè)務(wù)。在英國(guó)政府首席科學(xué)顧問(wèn)發(fā)布的分布式賬本技術(shù)白皮書(shū)中，分布式賬本技術(shù)因?yàn)槠湓谡鞫悺l(fā)放福利、發(fā)行護(hù)照、登記土地所有權(quán)、保證貨物供應(yīng)鏈運(yùn)行等方面具有幫助，英國(guó)開(kāi)始在國(guó)民健康保險(xiǎn)制度(NHS)中使用這項(xiàng)技術(shù)。政府希望通過(guò)區(qū)塊鏈改善和驗(yàn)證醫(yī)療服務(wù)實(shí)際情況，例如急救車(chē)服務(wù)中根據(jù)精確的規(guī)則去安全地分享記錄，能有效改善本國(guó)的醫(yī)療保健系統(tǒng)。

愛(ài)沙尼亞政府則在幾年前開(kāi)始使用一家區(qū)塊鏈公司開(kāi)發(fā)的“無(wú)需密碼的簽名基礎(chǔ)設(shè)施”(Keyless Signature Infrastructure，KSI)分布式賬本技術(shù)，嘗試去做相關(guān)的試驗(yàn)。該項(xiàng)技術(shù)的運(yùn)用可以讓愛(ài)沙尼亞公民驗(yàn)證其在政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)相關(guān)記錄的正確性，可以有效杜絕一些公職人員利用特權(quán)的不法行為。在該項(xiàng)分布式賬本運(yùn)用之后，愛(ài)沙尼亞政府又相繼推出電子式商業(yè)登記、電子征稅等政務(wù)服務(wù)，降低了行政負(fù)擔(dān)和成本。

“在政府發(fā)掘分布式賬本技術(shù)的優(yōu)勢(shì)前，商界很早就看到了這項(xiàng)技術(shù)所帶來(lái)的潛力。”魏凱說(shuō)，分布式賬本技術(shù)為確保商品及知識(shí)產(chǎn)權(quán)所有權(quán)提供了新的方法。區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司Everledger一直以保護(hù)商品來(lái)源和真實(shí)性為主要工作內(nèi)容，公司提供了一種確保鉆石身份的分布式賬本，從采掘、切割、銷(xiāo)售和承保的各個(gè)流程記錄相關(guān)信息，利用分布式賬本技術(shù)提高鉆石歸類(lèi)效率，同時(shí)希望利用該技術(shù)降低詐騙風(fēng)險(xiǎn)，以及防止“血腥鉆石”進(jìn)入市場(chǎng)。

通常來(lái)說(shuō)，一個(gè)行業(yè)在發(fā)展初期都會(huì)遇到一系列的選擇和問(wèn)題，這時(shí)就需要發(fā)揮聯(lián)盟的力量去制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融。魏凱坦言，行業(yè)聯(lián)盟對(duì)于一個(gè)行業(yè)的發(fā)展，尤其是新興行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

國(guó)際上目前最有影響力的區(qū)塊鏈分布式賬本聯(lián)盟，當(dāng)屬超級(jí)賬本(Hyper Ledger)和R3。由Linux基金會(huì)2015年12月成立的超級(jí)賬本更偏技術(shù)派，項(xiàng)目成員中科技公司和金融機(jī)構(gòu)各占三成，核心成員中科技公司更是占到了六成以上的比例，可以說(shuō)超級(jí)賬本是一個(gè)“技術(shù)驅(qū)動(dòng)”的聯(lián)盟。相比超級(jí)賬本的科技屬性，魏凱表示，R3聯(lián)盟更多是研究區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)在金融細(xì)分領(lǐng)域的應(yīng)用。

2014年成立的區(qū)塊鏈科技公司R3CEV在2015年9月聚集了42家全球頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)，組成了一個(gè)致力于研究和發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用的聯(lián)盟，這其中包括巴克萊、瑞士信貸、摩根士丹利、匯豐、ING等。但魏凱認(rèn)為，真正讓R3聯(lián)盟在中國(guó)國(guó)內(nèi)Fintech圈迅速躥紅的是2016年中國(guó)平安、友邦保險(xiǎn)兩家的相繼加入。魏凱很興奮地表示，短短的1年多時(shí)間里，R3已聚集超過(guò)70名的機(jī)構(gòu)成員，其中1/3的成員來(lái)自于亞洲，1/3來(lái)自于美國(guó)。除了上述提到的機(jī)構(gòu)，中國(guó)的R3聯(lián)盟成員還包括招商銀行以及民生銀行等。

“未來(lái)我們還會(huì)和更多機(jī)構(gòu)合作。”魏凱直言。

在2016年初，R3聯(lián)盟宣布成立首個(gè)區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，魏凱介紹，參與者可以在實(shí)驗(yàn)室中，用標(biāo)記化的資產(chǎn)在分布式賬本上進(jìn)行交易，探索區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)在全球私有化網(wǎng)絡(luò)中實(shí)時(shí)執(zhí)行金融交易的可能性，而不需要借助于任何一個(gè)集中的第三方。成立1年多來(lái)，R3聯(lián)盟做的最多工作可能就是“內(nèi)測(cè)”區(qū)塊鏈交易。目前已經(jīng)組織成員完成了一次虛擬測(cè)試和真實(shí)測(cè)試。在2016年的3月3日的被認(rèn)為是全球區(qū)塊鏈技術(shù)在金融市場(chǎng)中最大的一次真實(shí)測(cè)試中，R3聯(lián)盟當(dāng)時(shí)的40家銀行成員宣布已經(jīng)測(cè)試了5種不同的區(qū)塊鏈技術(shù)，能用于發(fā)行、交易和贖回固定收益產(chǎn)品，所有參加“內(nèi)測(cè)”的銀行會(huì)評(píng)估每項(xiàng)技術(shù)對(duì)于智能合同的運(yùn)行、發(fā)布、交易和贖回等方面的幫助。

分布式賬本技術(shù)潛力

業(yè)界普遍認(rèn)為分布式賬本技術(shù)有一種較為激進(jìn)的顛覆性潛力。魏凱表示，分布式賬本技術(shù)的低成本、實(shí)時(shí)、無(wú)法篡改的性質(zhì)，分布式共識(shí)、開(kāi)源、透明度和社群的基本理念，讓這項(xiàng)技術(shù)可以運(yùn)用于各創(chuàng)新行業(yè)和服務(wù)領(lǐng)域，例如金融服務(wù)、房地產(chǎn)、醫(yī)療健康等。其他相關(guān)領(lǐng)域潛在的顛覆性創(chuàng)新包括：數(shù)字貨幣、分布式開(kāi)發(fā)和透明的記錄保存、不分等級(jí)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、密碼學(xué)和軟件工程。從新的產(chǎn)品到服務(wù)互相關(guān)聯(lián)、互相突破，他表示在未來(lái)，分布式賬本技術(shù)有潛力影響到更大范圍的商業(yè)模式。

魏凱舉例，目前分布式賬本技術(shù)最好的運(yùn)用代表是比特幣。作為一種數(shù)字貨幣，比特幣是金融服務(wù)領(lǐng)域中最讓人印象深刻的創(chuàng)造性貨幣。在現(xiàn)有的結(jié)構(gòu)和管理下，分布式賬本技術(shù)能夠以很低的成本進(jìn)行運(yùn)作，降低系統(tǒng)成本和復(fù)雜度。通過(guò)去除重復(fù)和獨(dú)立運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的成本，去除中心化架構(gòu)。他表示，未來(lái)的貨幣創(chuàng)造或許不再是某個(gè)單一國(guó)家政府的責(zé)任或者特權(quán)，而是以類(lèi)似比特幣的全新貨幣形式鏈接人群，成為廣泛社群中認(rèn)可和交易的手段。隨著分布式賬本技術(shù)的進(jìn)步，可能會(huì)在現(xiàn)有的比特幣基礎(chǔ)上增加更多的屬性成為“彩色幣”(colored coin)，貨幣不僅具有價(jià)值屬性，還可以有類(lèi)似于有效期和適用范圍等屬性。

分布式賬本建立的創(chuàng)新非常有吸引力，但魏凱坦言，這也意味著更大威脅和挑戰(zhàn)，例如涉及到層級(jí)系統(tǒng)的角色和信任。分布式賬本技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用可能會(huì)顛覆傳統(tǒng)金融體系。傳統(tǒng)金融服務(wù)的核心是貨幣和價(jià)值轉(zhuǎn)移，但數(shù)字貨幣會(huì)打亂貨幣形式，未來(lái)可能會(huì)因?yàn)槎喾N屬性而替代貨幣系統(tǒng)，這被很多人看做是對(duì)政府層及系統(tǒng)的一種挑戰(zhàn)。

“分布式賬本技術(shù)在現(xiàn)有的行業(yè)框架中，已經(jīng)開(kāi)始顯示出在操作系統(tǒng)、金融服務(wù)等各方面的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，盡管面臨挑戰(zhàn)，但是分布式賬本技術(shù)將有可能促成一個(gè)可連接的、有生產(chǎn)力的社會(huì)，并為此提供足以支撐的基礎(chǔ)設(shè)施。”他最后說(shuō)道。

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