小分?jǐn)?shù)大作用，不容小覷的信用分

文| 李園

3月1日訊，現(xiàn)代社會(huì)對(duì)信用越來(lái)越重視，個(gè)人信用囊括的也越來(lái)越多，一旦出現(xiàn)失信行為，大到買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，小到出行和消費(fèi)，統(tǒng)統(tǒng)都會(huì)受到限制。所以說(shuō)，錢(qián)財(cái)事小，信用事大。

最開(kāi)始只有央行征信系統(tǒng)，但是行征信記錄覆蓋率低，個(gè)人的有效征信數(shù)據(jù)主要來(lái)自于銀行、信用社、小額貸公司等有限的信貸領(lǐng)域，主要用在買(mǎi)房、申請(qǐng)信用卡等有限的信貸領(lǐng)域。近幾年，隨著電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段的突飛猛進(jìn)，網(wǎng)上交易出現(xiàn)井噴，央行征信中心已力不從心，很難吞下和消化海量的信用信息。

隨后，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。此前，央行已向26家企業(yè)發(fā)放了企業(yè)征信業(yè)務(wù)牌照。

由此，信用分已經(jīng)遍布我們生活的方方面面。芝麻信用率先在公眾面前亮相。同時(shí)用“校園日記”750以上才能評(píng)論怒刷了一波存在感。隨后微粒貸、螞蟻花唄、京東白條等紛紛上線，信用分決定你的購(gòu)物、出行、住宿甚至婚戀。

信用分借款解決買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)的后顧之憂

對(duì)于那些抑制不住的購(gòu)買(mǎi)欲望如果實(shí)在控制不住就不要控制了，現(xiàn)在已經(jīng)能輕輕松松網(wǎng)上貸款解決問(wèn)題。淘寶支付寶是一家，沒(méi)錢(qián)就找螞蟻花唄。京東白條讓你先消費(fèi)后分期免息還款。唯品會(huì)也不再只是一家特賣(mài)網(wǎng)站，唯品花也助其走出唯品金融第一步。最終，這些購(gòu)物平臺(tái)所有的額度加起來(lái)總能滿足購(gòu)買(mǎi)欲望了吧。而信用分則在其中則扮演著敲門(mén)磚的角色，信用分的高低決定你的額度。

共享經(jīng)濟(jì)與信用分關(guān)系密切

近兩年大火的共享經(jīng)濟(jì)是高度依賴信用的經(jīng)濟(jì)模式。大眾群體的不確定性、一定程度的匿名性以及使用者的不同素質(zhì)水平必須引入信用評(píng)分制度。

以摩拜單車(chē)的用戶信用分體系為例。所有用戶剛注冊(cè)都是100分，正常使用一次加1分，但如果違規(guī)停車(chē)，停進(jìn)小區(qū)一次扣20分，停進(jìn)車(chē)庫(kù)一次扣50分，當(dāng)分?jǐn)?shù)低于80分時(shí)，每半小時(shí)騎行費(fèi)用將由1元增加至5元。低于60分，費(fèi)用增至每半小時(shí)100塊，信用分降至0時(shí)，用戶賬號(hào)將被永久凍結(jié)。據(jù)了解，違規(guī)行為的泛濫，還催生一批志愿者“單車(chē)獵人”，“獵人”通過(guò)舉報(bào)違停行為獲得信用積分獎(jiǎng)勵(lì)，部分獵人的摩拜信用積分已經(jīng)達(dá)到1000多分。

螞蟻金服也進(jìn)軍共享單車(chē)，投資永安行，并且芝麻信用分600以上可以免押金使用，消除使用者對(duì)押金流行的不安情緒。永安行與芝麻信用合作的“免押金掃碼租車(chē)”服務(wù)，在2016年已經(jīng)擴(kuò)展到國(guó)內(nèi)80個(gè)城市，累計(jì)服務(wù)人次超過(guò)8500萬(wàn)，違約不到50例。

刷臉可住酒店

在住宿方面，阿里飛豬也引入信用分，未來(lái)可以刷臉入住酒店。符合要求的用戶只要手動(dòng)輸入身份信息，或用支付寶APP掃一掃打開(kāi)芝麻通行證，再通過(guò)人臉比對(duì)完成入住登記手續(xù)。一些信用高的用戶還可以免押金、免查房、免排隊(duì)，還能先消費(fèi)再扣款。

此外，依據(jù)芝麻信用評(píng)分和行業(yè)關(guān)注名單等綜合考量，飛豬將給超過(guò)1000萬(wàn)用戶的信用住授信額度得以提高，有的用戶甚至可享受高達(dá)30萬(wàn)元人民幣的信用消費(fèi)。此外，阿里商旅也將推出企業(yè)級(jí)信用住。

信用也可以做談戀愛(ài)的資本

馬云在前不久召開(kāi)的達(dá)沃斯論壇上接受《紐約時(shí)報(bào)》采訪時(shí)說(shuō)，“所有用我們服務(wù)的人，我們都給他一個(gè)信用評(píng)級(jí)......另外，信用也可以做談戀愛(ài)的資本，丈母娘可以對(duì)未來(lái)女婿說(shuō)：你要和我女兒談戀愛(ài)，先給我看看你的芝麻信用評(píng)分!......這就是我們想要打造的系統(tǒng)。”

不要覺(jué)得這是一句笑話，這是有研究理論支持。美聯(lián)儲(chǔ)在《信用分與愛(ài)情生活的關(guān)系》的報(bào)告中發(fā)現(xiàn)：

1.信用分越高，開(kāi)始新浪漫關(guān)系的機(jī)會(huì)越高。信用分越低，接下來(lái)第二，第三，第四年的分手概率越大。

2.大部分人都會(huì)和自己信用分差不多的人進(jìn)行戀愛(ài)，而且隨著相處年歲的增加，兩人的信用分會(huì)慢慢趨同。

3.信用分越高，就越可靠。

或許將來(lái)，信用分真的會(huì)成為天價(jià)彩禮、房子、車(chē)子之后，又一個(gè)丈母娘考核女婿的標(biāo)準(zhǔn)之一。

其實(shí)信用分?jǐn)?shù)來(lái)源于生活中的小事，預(yù)約打車(chē)總是放人鴿子、水電煤氣頻頻欠費(fèi)不繳、網(wǎng)上購(gòu)物接連跑單……這些都有可能影響芝麻信用打出的分值。所以可不要再小瞧信用分了。

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