小分?jǐn)?shù)大作用，不容小覷的信用分

文| 李園

3月1日訊，現(xiàn)代社會對信用越來越重視，個人信用囊括的也越來越多，一旦出現(xiàn)失信行為，大到買房買車，小到出行和消費(fèi)，統(tǒng)統(tǒng)都會受到限制。所以說，錢財事小，信用事大。

最開始只有央行征信系統(tǒng)，但是行征信記錄覆蓋率低，個人的有效征信數(shù)據(jù)主要來自于銀行、信用社、小額貸公司等有限的信貸領(lǐng)域，主要用在買房、申請信用卡等有限的信貸領(lǐng)域。近幾年，隨著電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段的突飛猛進(jìn)，網(wǎng)上交易出現(xiàn)井噴，央行征信中心已力不從心，很難吞下和消化海量的信用信息。

隨后，中國人民銀行印發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。此前，央行已向26家企業(yè)發(fā)放了企業(yè)征信業(yè)務(wù)牌照。

由此，信用分已經(jīng)遍布我們生活的方方面面。芝麻信用率先在公眾面前亮相。同時用“校園日記”750以上才能評論怒刷了一波存在感。隨后微粒貸、螞蟻花唄、京東白條等紛紛上線，信用分決定你的購物、出行、住宿甚至婚戀。

信用分借款解決買買買的后顧之憂

對于那些抑制不住的購買欲望如果實在控制不住就不要控制了，現(xiàn)在已經(jīng)能輕輕松松網(wǎng)上貸款解決問題。淘寶支付寶是一家，沒錢就找螞蟻花唄。京東白條讓你先消費(fèi)后分期免息還款。唯品會也不再只是一家特賣網(wǎng)站，唯品花也助其走出唯品金融第一步。最終，這些購物平臺所有的額度加起來總能滿足購買欲望了吧。而信用分則在其中則扮演著敲門磚的角色，信用分的高低決定你的額度。

共享經(jīng)濟(jì)與信用分關(guān)系密切

近兩年大火的共享經(jīng)濟(jì)是高度依賴信用的經(jīng)濟(jì)模式。大眾群體的不確定性、一定程度的匿名性以及使用者的不同素質(zhì)水平必須引入信用評分制度。

以摩拜單車的用戶信用分體系為例。所有用戶剛注冊都是100分，正常使用一次加1分，但如果違規(guī)停車，停進(jìn)小區(qū)一次扣20分，停進(jìn)車庫一次扣50分，當(dāng)分?jǐn)?shù)低于80分時，每半小時騎行費(fèi)用將由1元增加至5元。低于60分，費(fèi)用增至每半小時100塊，信用分降至0時，用戶賬號將被永久凍結(jié)。據(jù)了解，違規(guī)行為的泛濫，還催生一批志愿者“單車獵人”，“獵人”通過舉報違停行為獲得信用積分獎勵，部分獵人的摩拜信用積分已經(jīng)達(dá)到1000多分。

螞蟻金服也進(jìn)軍共享單車，投資永安行，并且芝麻信用分600以上可以免押金使用，消除使用者對押金流行的不安情緒。永安行與芝麻信用合作的“免押金掃碼租車”服務(wù)，在2016年已經(jīng)擴(kuò)展到國內(nèi)80個城市，累計服務(wù)人次超過8500萬，違約不到50例。

刷臉可住酒店

在住宿方面，阿里飛豬也引入信用分，未來可以刷臉入住酒店。符合要求的用戶只要手動輸入身份信息，或用支付寶APP掃一掃打開芝麻通行證，再通過人臉比對完成入住登記手續(xù)。一些信用高的用戶還可以免押金、免查房、免排隊，還能先消費(fèi)再扣款。

此外，依據(jù)芝麻信用評分和行業(yè)關(guān)注名單等綜合考量，飛豬將給超過1000萬用戶的信用住授信額度得以提高，有的用戶甚至可享受高達(dá)30萬元人民幣的信用消費(fèi)。此外，阿里商旅也將推出企業(yè)級信用住。

信用也可以做談戀愛的資本

馬云在前不久召開的達(dá)沃斯論壇上接受《紐約時報》采訪時說，“所有用我們服務(wù)的人，我們都給他一個信用評級......另外，信用也可以做談戀愛的資本，丈母娘可以對未來女婿說：你要和我女兒談戀愛，先給我看看你的芝麻信用評分!......這就是我們想要打造的系統(tǒng)。”

不要覺得這是一句笑話，這是有研究理論支持。美聯(lián)儲在《信用分與愛情生活的關(guān)系》的報告中發(fā)現(xiàn)：

1.信用分越高，開始新浪漫關(guān)系的機(jī)會越高。信用分越低，接下來第二，第三，第四年的分手概率越大。

2.大部分人都會和自己信用分差不多的人進(jìn)行戀愛，而且隨著相處年歲的增加，兩人的信用分會慢慢趨同。

3.信用分越高，就越可靠。

或許將來，信用分真的會成為天價彩禮、房子、車子之后，又一個丈母娘考核女婿的標(biāo)準(zhǔn)之一。

其實信用分?jǐn)?shù)來源于生活中的小事，預(yù)約打車總是放人鴿子、水電煤氣頻頻欠費(fèi)不繳、網(wǎng)上購物接連跑單……這些都有可能影響芝麻信用打出的分值。所以可不要再小瞧信用分了。

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