金融科技的風險隱憂

文|金融時報

3月24日訊，金融科技(FinTech)的興起，讓人們繼以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融之后，對技術改變金融產生了新的希望。如何避免讓金融科技的重蹈互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長的覆轍，是每個希望未來在這個領域大展拳腳的人最關心的問題。

“金融科技(FinTech)：科技，還是金融?”這場分論壇是本屆博鰲第一批分論壇。在論壇開始前半小時，申請參會者便在門外排起長隊。這么多參會者，自然不光是為了聽業(yè)界的“探路者”們描繪技術與金融結合的美妙前景。

所以嘉賓們除了暢談技術對傳統(tǒng)金融的顛覆、大數(shù)據(jù)對金融科技的意義，自然也談到了金融科技的負面以及對監(jiān)管的新挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)的風險

任何技術都會有其負面影響，對技術和數(shù)據(jù)的絕對信任會帶來不可知的風險。陸金所聯(lián)席董事長兼CEO計葵生認為，在金融中對新的技術的應用要一步一步來隨著外界環(huán)境的變化，太相信模型或數(shù)據(jù)會帶來一定風險。

新加坡P2P創(chuàng)業(yè)企業(yè)Funding Societies聯(lián)合創(chuàng)始人Kelvin TEO從小型創(chuàng)業(yè)企業(yè)的角度，表達了對隱私和數(shù)據(jù)保存的擔憂。據(jù)他介紹，F(xiàn)unding Societies雖然在東南亞運作了兩三年，但規(guī)模比中國的很多P2P平臺小很多。在短短一年內，受到很多來自俄羅斯等國家的黑客的進攻。“我們這種小的P2P公司都會收到攻擊，何況大的P2P公司呢?隨著運用數(shù)據(jù)對于一個人的審核，我覺得隱私以及數(shù)據(jù)的保存變得越來越重要。”他說道。

中國招商銀行前行長馬蔚華同樣關注數(shù)據(jù)的風險，他認為，在新技術并沒有達到盡善盡美的時候，風險也是顯然存在的。比如大數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)是否充分，以及數(shù)據(jù)質量是否到位都不確定的情況下，得出的結論也不一定非常準確。

監(jiān)管制度應該因時而變

互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮認為，金融科技在提升效率方面的積極作用在某些情況下也有其兩面性。在金融科技場景下，整個金融的資金的流量和流速有顯著的提升，但是一旦處理得不好，它所帶來的損失也是瞬間的，也就是資金來得快，損失得也會同樣快?？萍嫉陌l(fā)展不會阻止金融風險的發(fā)生，所以這方面風險的意識不可忽略。

面對以上種種顯性和隱性風險，如何對金融科技這樣的新事物進行監(jiān)管，對監(jiān)管方來講也是一大難題。對此馬蔚華認為，監(jiān)管必然是落后于實踐的，因為在總結商業(yè)銀行實踐的基礎上，才能將監(jiān)管制度提煉出來，不可能先設計一個制度在那里，約束新生事物的發(fā)展。制度應該因時而變，現(xiàn)在金融科技金融的發(fā)展，已經(jīng)完全突破了過去分業(yè)管一的制度約束和設計。因此修改商業(yè)銀行法是勢在必行的，監(jiān)管的改革也是勢在必行的。

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