“網(wǎng)聯(lián)”月底上線測(cè)試 單中心逐步統(tǒng)一線上支付清算

文|《財(cái)經(jīng)》張威

3月24日訊，《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，落地北京、備受市場(chǎng)高度關(guān)注的線上支付清算統(tǒng)一平臺(tái)，網(wǎng)聯(lián)將采用一地一中心一個(gè)系統(tǒng)，京、滬、深多個(gè)機(jī)房的分布式架構(gòu)。該平臺(tái)將于本月底進(jìn)行灰度上線測(cè)試。

中國(guó)社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂向《財(cái)經(jīng)》記者表示，灰度發(fā)布是指在系統(tǒng)之間，能夠平滑過(guò)渡的一種技術(shù)發(fā)布方式。AB test就是一種灰度發(fā)布方式，讓一部分用戶繼續(xù)用A，一部分用戶開(kāi)始用B，如果用戶對(duì)B沒(méi)有什么反對(duì)意見(jiàn)，那么逐步擴(kuò)大范圍，把所有用戶都遷移到B上面來(lái)?；叶劝l(fā)布可以保證整體系統(tǒng)的穩(wěn)定，在初始灰度的時(shí)候就可以發(fā)現(xiàn)、調(diào)整問(wèn)題，以保證其影響度。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，一地一中心一個(gè)系統(tǒng)意味著，控制中心和業(yè)務(wù)中心都在北京，只是機(jī)房采用了分布式，因?yàn)樾枰?guī)模比較大，所以采用分布式運(yùn)行處理，這與此前坊間流傳的“三地三中心或者兩地兩中心”說(shuō)法完全不同。

“網(wǎng)聯(lián)是世界上第一個(gè)采用分布式架構(gòu)的超大型網(wǎng)絡(luò)支付清算設(shè)施，由于采用分布式架構(gòu)，使得其業(yè)務(wù)處理能力能夠水平擴(kuò)展，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是個(gè)初生事物，涉及既得利益調(diào)整，我們應(yīng)該盡力愛(ài)護(hù)，減少不必要的干擾”趙鷂說(shuō)。

中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理董俊峰此前借調(diào)到人民銀行支付司，專(zhuān)門(mén)牽頭籌備網(wǎng)聯(lián)搭建。據(jù)接近該平臺(tái)人士向《財(cái)經(jīng)》記者透露，公司成立之后，董有望擔(dān)任網(wǎng)聯(lián)總裁。

傳統(tǒng)清算模式是銀聯(lián)做清算，發(fā)卡端在銀行，收單在收單機(jī)構(gòu)，互相有一個(gè)匹配，加上商戶，屬于所謂的四方模式。

不過(guò)，在近年支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展的過(guò)程中，有的支付機(jī)構(gòu)實(shí)際上已經(jīng)做了清算工作，資金托管在銀行，形成了獨(dú)特的三方模式，這種模式也推升了支付機(jī)構(gòu)備付金存管極為分散的狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。

據(jù)此前央行提供的數(shù)據(jù)顯示，在全國(guó)267家支付機(jī)構(gòu)中，支付機(jī)構(gòu)少則大概有10幾個(gè)備付金存管賬戶，多則有70多個(gè)賬戶，甚至有的多達(dá)上百個(gè)賬戶。而且，支付機(jī)構(gòu)備付金的規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，截至去年底保守估計(jì)有5000億規(guī)模。

對(duì)此，人民銀行在今年1月13日印發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“通知”)，明確支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管工作要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存至指定機(jī)構(gòu)專(zhuān)用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

據(jù)央行支付結(jié)算司相關(guān)負(fù)責(zé)人此前介紹，各支付機(jī)構(gòu)首次交存的具體比例根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型和分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果綜合確定，評(píng)級(jí)較高的機(jī)構(gòu)繳納的備付金比例較低一些。備付金集中存管政策在今年4月17日正式開(kāi)始，交存金額根據(jù)上一季度客戶備付金日均余額計(jì)算，每季度調(diào)整一次。

某接近央行人士表示，網(wǎng)聯(lián)和備付金集中管理是配套的，網(wǎng)聯(lián)是為集中存管做基礎(chǔ)準(zhǔn)備，因?yàn)閭涓督鸺写婀苄枰粋€(gè)平臺(tái)作為支撐。“網(wǎng)聯(lián)是希望把清算單獨(dú)拿出來(lái)，提高存管透明度。”

上述接近央行人士表示，在支付模式中，網(wǎng)關(guān)模式已很少使用，快捷支付和第三方支付賬戶模式大概各占一半，那么，支付賬戶模式仍然屬于封閉的三方模式，網(wǎng)聯(lián)解決的問(wèn)題是不讓支付機(jī)構(gòu)與銀行直連，解決的是快捷支付問(wèn)題。其實(shí)，快捷支付規(guī)模也很大，例如紅包資金來(lái)源有零錢(qián)和銀行卡，銀行卡部分就屬于快捷支付了。

據(jù)了解，網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)是籌備人員自建系統(tǒng)，與銀聯(lián)系統(tǒng)有一定相似性。而目前支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量規(guī)模較大，如果全部接入網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)對(duì)其也是一個(gè)考驗(yàn)，所以，測(cè)試之初接入支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量不會(huì)太大，通過(guò)逐步認(rèn)證，再一步步接入。

而對(duì)于試用階段的收費(fèi)情況，知情人士表示還沒(méi)有收費(fèi)策略還沒(méi)有定。相比銀聯(lián)，接近央行人士認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)做的更多是增量部分，與銀聯(lián)也會(huì)有一定競(jìng)爭(zhēng)，但是競(jìng)爭(zhēng)不是壞事，市場(chǎng)這么大，如果形成良性競(jìng)爭(zhēng)也有利于這個(gè)行業(yè)健康發(fā)展。

此前，央行副行長(zhǎng)范一飛曾表示，“網(wǎng)聯(lián)”的定位是公共屬性、安全性、便利性，鼓勵(lì)創(chuàng)新和公平競(jìng)爭(zhēng)，目的是提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風(fēng)險(xiǎn)可控。

數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)62.2%。同比增速較去年46.9%的增速有著較大幅度的提升。2016年中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)215.4%，同比增速較2015年的103.5%大幅提升。

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