網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)最快本周上線，支付機(jī)構(gòu)直連銀行模式將獲緩沖期

文|澎湃新聞網(wǎng)

3月30日訊，被稱作“網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”的非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)上線在即。澎湃新聞獲悉，由央行主導(dǎo)的網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)最快本周正式上線運(yùn)行。按規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)的線上支付通道今后將直接通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)與各家銀行對(duì)接，不過，現(xiàn)有的支付機(jī)構(gòu)直連銀行的模式不會(huì)立刻被叫停。監(jiān)管部門給予了支付機(jī)構(gòu)一段相當(dāng)長時(shí)間的緩沖期。

“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)已經(jīng)開發(fā)測(cè)試大半年了，央行從各大支付公司和銀行抽調(diào)了技術(shù)和產(chǎn)品人員到北京，不出意外，本周、最晚四月初就能上線運(yùn)行。”某第三方支付公司參與測(cè)試的人士對(duì)澎湃新聞透露。

在股權(quán)架構(gòu)方面，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)也基本照搬了銀聯(lián)現(xiàn)有的模式。

據(jù)知情人士透露，規(guī)模較大的第三方支付公司都將入股網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，由于機(jī)構(gòu)較多，所以各家持有的股份相對(duì)分散，央行亦將通過其直屬機(jī)構(gòu)，持有網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的股份。

在軟件系統(tǒng)的備份機(jī)制上，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)將采取一地一中心一個(gè)系統(tǒng)多個(gè)機(jī)房的分布式架構(gòu)。

今年年初，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)拿到了工商總局的名稱預(yù)核準(zhǔn)，即“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”，不過，目前在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上，尚未能查到“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”的相關(guān)工商登記資料。

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是在央行指導(dǎo)下，中國支付清算協(xié)會(huì)組織支付機(jī)構(gòu)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建的。在央行的定位中，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)旨在為支付機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一、公共的資金清算服務(wù)，糾正支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變目前支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的情況，支持支付機(jī)構(gòu)一點(diǎn)接入平臺(tái)辦理，以節(jié)約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利于監(jiān)管部門對(duì)社會(huì)資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。

換句話說，央行期望的是，第三方支付機(jī)構(gòu)的線上支付通道不要直接對(duì)接銀行了，而是直接通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)與各家銀行對(duì)接。

值得一提的是，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的正式上線，并不意味著現(xiàn)有的第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的模式將被立刻叫停。

“央行給了一段相當(dāng)長時(shí)間的緩存期過渡。”上述知情人士透露，考慮到網(wǎng)絡(luò)支付的現(xiàn)狀，所以央行給出了一年以上的過渡期。

相比刷銀行卡統(tǒng)一通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)接清算，眼下網(wǎng)絡(luò)支付是一個(gè)自由的市場(chǎng)，支付機(jī)構(gòu)可以選擇通過央行的跨行清算系統(tǒng)等再轉(zhuǎn)接到銀行，也可以選擇自己直連銀行完成支付。

相比之下，直連銀行的方式在效果上更優(yōu)質(zhì)、’支付服務(wù)費(fèi)也可以由支付公司與銀行商議決定，所以也更受第三方支付機(jī)構(gòu)青睞，比如支付寶和財(cái)付通，自身的銀行接口已經(jīng)非常完善，且與銀行之間的議價(jià)能力很強(qiáng)。

目前，支付寶和微信合計(jì)占有中國網(wǎng)絡(luò)支付六成的份額，按照第三方機(jī)構(gòu)易觀發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，截至去年三季度，支付寶以43.20%的份額繼續(xù)保持在線支付市場(chǎng)第一名，財(cái)付通位列第二，市場(chǎng)占有率為16.69%。

“小的第三方支付機(jī)構(gòu)，由于自身直連銀行通道少，對(duì)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)還是挺熱情的。”知情人士稱。

此外，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的上線，也是為了確保客戶備付金集中存管制度落地。

按照央行的安排，4月17日起支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存指定賬戶，旨在糾正和防止支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全。

在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)正式上線后，未來支付機(jī)構(gòu)只需開立一個(gè)銀行賬戶即可辦理客戶備付金的所有收付業(yè)務(wù)。

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的籌建最早曝光是在2016年的中國支付清算協(xié)會(huì)的第二屆會(huì)員代表大會(huì)上。當(dāng)時(shí)，由協(xié)會(huì)組織建設(shè)非銀行支付機(jī)構(gòu)(第三方支付，相對(duì)銀行而言)網(wǎng)絡(luò)清算平臺(tái)的議案獲得通過。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治在去年4月拉開大幕，在央行等部委4月14日印發(fā)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)按照市場(chǎng)化原則共同建設(shè)，并向人民銀行申請(qǐng)清算業(yè)務(wù)牌照。

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