丁道師:網(wǎng)聯(lián)平臺是一個第四方金融服務平臺

文|丁道師

4月10日訊,經(jīng)過長時間的論證和籌備之后,日前,非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺(以下簡稱“網(wǎng)聯(lián)平臺”)啟動試運行,首批接入部分銀行和支付機構。試運行期間,將驗證網(wǎng)聯(lián)平臺的系統(tǒng)功能、業(yè)務規(guī)則和風控措施的完整性和有效性。

據(jù)公開的消息顯示,試運行期間首批接入四家商業(yè)銀行,以及三家最大的支付機構為支付寶、財付通和京東金融旗下的網(wǎng)銀在線。試運行結束后,將按計劃、分批次安排其他銀行和支付機構陸續(xù)接入系統(tǒng)。

網(wǎng)聯(lián)平臺上線,引發(fā)各方熱議,這個被外界譽為網(wǎng)絡版的銀聯(lián)平臺,很可能在未來極大的改變整個中國的在線支付產(chǎn)業(yè),間接影響到幾乎所有的網(wǎng)民群體。在網(wǎng)聯(lián)平臺上線之際,我接受《浙江之聲》采訪,談了我對網(wǎng)聯(lián)平臺的幾點看法。

網(wǎng)聯(lián)平臺是一個第四方金融平臺 統(tǒng)籌諸多第三方機構

官方的信息顯示網(wǎng)聯(lián)平臺是在央行指導下,由中國支付清算協(xié)會組織支付機構,按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建的網(wǎng)絡支付清算平臺。在我的課題研究中,網(wǎng)聯(lián)平臺就是一個典型的第四方金融服務平臺,其作為平臺本身不直接對消費者提供任何金融服務,而是通過信息化平臺,統(tǒng)籌銀行、支付寶等第三方金融機構,間接的為市場和消費者提供服務。

其實不僅僅是金融服務行業(yè),在云計算和大數(shù)據(jù)高速發(fā)展的今天,第四方平臺正在從概念加速落地,每一個行業(yè)都出現(xiàn)了相應的第四方平臺,已經(jīng)深入的影響到中國每一個產(chǎn)業(yè)。比如我們非常熟悉的微信,未來也是一個第四方平臺,這個第四方平臺通過統(tǒng)籌打車、影票、餐飲等等諸多第三方服務,來提升整個消費產(chǎn)業(yè)的體驗。

皇上不急太監(jiān)急 消費者應用層面沒有感知

網(wǎng)聯(lián)平臺上線之際,在消費者人群中還是引起了很大的爭議。有消費者認為此前支付寶和財付通直接連接銀行給我們服務,現(xiàn)在需要連接網(wǎng)聯(lián)平臺,不是如此一舉嗎?會不會以后買東西支付步驟增加?進行支付手續(xù)費增加?

真是皇上不急太監(jiān)急,雖然網(wǎng)聯(lián)平臺的上線關乎到幾億人的支付利益,但畢竟網(wǎng)聯(lián)平臺是屬于B端的合作,C端(消費者)在感知層面很難感知到,用戶體驗不會受到影響。張小龍有一個段子“距離就是,你發(fā)一條微博,這條微博要途經(jīng)北上廣,進出九九八十一臺路由器,中間還要被拆包解包合并包,被兩百個CPU進行過處理,再顯示在我的電腦上。而你明明坐在離我?guī)酌椎牡胤健?rdquo;網(wǎng)聯(lián)支付同樣如此,你每次點擊支付后,中間會經(jīng)歷比張小龍段子更復雜10倍的數(shù)據(jù)拆解和計算乃至認證、放行等等過程,但你在感知上~哦,你沒有任何感知就完成了。

所以近期我們發(fā)現(xiàn)網(wǎng)聯(lián)平臺剛剛上線就完成首筆跨行清算交易。該筆交易通過微信紅包由騰訊財付通平臺發(fā)起,收付款行分別為中國銀行與招商銀行。這個過程中,消費者也沒有任何“不對勁”的地方。

網(wǎng)聯(lián)平臺為什么會推出:銀聯(lián)已經(jīng)廉頗老矣

最重要的問題來了“網(wǎng)聯(lián)平臺為什么要推出”?不是已經(jīng)有一個銀聯(lián)了嗎?而且銀聯(lián)口口聲聲也說要面對互聯(lián)網(wǎng)的浪潮,進行轉型升級。不管我們是否承認,銀聯(lián)體系真的太老了,

眾所周知中國銀聯(lián)是經(jīng)國務院同意,中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯(lián)合組織,成立于2002年3月。

銀聯(lián)距今已經(jīng)超過15年的發(fā)展歷程,當初成立之際還沒有淘寶,整個在線支付的環(huán)境還沒形成,更沒有后續(xù)的支付寶、微信等產(chǎn)品。所以銀聯(lián)的成立面對的是當時的市場環(huán)境:滿足滿足人民群眾日益多元化的用卡需求!而到了今天無卡支付、手機錢包、移動支付等等新技術層出不窮,過去的銀聯(lián)已經(jīng)不能面對今天的現(xiàn)狀。與此同時,這幾年移動支付出現(xiàn)了諸多安全問題和隱私泄露等頑疾,所以網(wǎng)聯(lián)的上線既是解決這些安全問題,也是面對舊銀聯(lián)的一次大升級,最終極大的從后端保障我們廣大網(wǎng)民的支付安全和支付體驗。

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2017-04-10
丁道師:網(wǎng)聯(lián)平臺是一個第四方金融服務平臺
經(jīng)過長時間的論證和籌備之后,日前,非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺(以下簡稱“網(wǎng)聯(lián)平臺”)啟動試運行,首批接入部分銀行和支付機構。試運行期間,將驗證網(wǎng)聯(lián)平臺的系統(tǒng)功能、業(yè)務規(guī)則和風控措施的完整性和有效性。

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