北京監(jiān)管部門(mén)將安排現(xiàn)金貸摸底排查工作

文|零壹財(cái)經(jīng)

4月18日訊，4月17日，據(jù)北京商報(bào)消息，一位北京監(jiān)管人士表示，目前已經(jīng)收到相關(guān)通知，將著手安排現(xiàn)金貸摸查工作，排查對(duì)象包括所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，然而對(duì)于如何整治需要等排查情況出來(lái)后再定。

根據(jù)此前曝出的監(jiān)管要求稱(chēng)，各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查的實(shí)際情況，按照情節(jié)輕重對(duì)“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行分類(lèi)處置。同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和整治，對(duì)于未經(jīng)許可開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零;對(duì)于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網(wǎng)絡(luò)小貸，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

4月10日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)第29條規(guī)定，做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。這是現(xiàn)金貸第一次被銀監(jiān)會(huì)納入專(zhuān)項(xiàng)整治范疇。

4月14日，多家媒體報(bào)道“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》(以下稱(chēng)《通知》)，要求全國(guó)各省市開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)清理整頓工作。

今年以來(lái)，“現(xiàn)金貸”一詞一度引起熱議，特別是被監(jiān)管點(diǎn)名重點(diǎn)關(guān)注之后，零壹財(cái)經(jīng)專(zhuān)欄作者洪偌馨對(duì)現(xiàn)金貸行業(yè)未來(lái)發(fā)展有以下幾個(gè)預(yù)判：

現(xiàn)金貸的概念、額度、利率等或?qū)⒈欢x。

按照過(guò)去的“套路”，“點(diǎn)名”之后會(huì)留出一段時(shí)間讓各家公司自查、整改。但如果過(guò)了緩沖期依然沒(méi)有收斂，恐怕現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)就會(huì)面臨更嚴(yán)苛的監(jiān)管。

短期來(lái)看，一些涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的公司，其盈利情況恐怕會(huì)受到波及，還有幾家正在備戰(zhàn)上市的互金公司，多少都涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，是否會(huì)影響上市也值得關(guān)注。

中長(zhǎng)期來(lái)看，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)應(yīng)該不會(huì)像“校園貸”和首付貸那樣被“一刀切”，因?yàn)檫吔缣：?。如果現(xiàn)金貸的用途和利率一旦受到制約，可能又會(huì)換個(gè)“馬甲”，轉(zhuǎn)為另一種商業(yè)模式，或者收費(fèi)名目發(fā)生變化。

目前來(lái)看，在業(yè)內(nèi)，現(xiàn)金貸有狹義和廣義兩種概念，狹義的現(xiàn)金貸指基于互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段的小額現(xiàn)金貸款;廣義的現(xiàn)金貸可以包括任何以小額現(xiàn)金和存款為標(biāo)的進(jìn)行借貸的行為，是一種無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、無(wú)場(chǎng)景的信用貸款?，F(xiàn)金貸具有金額小、期限短、頻率高、利率高、沒(méi)有明確用途等特點(diǎn)。

《通知》的下發(fā)則進(jìn)一步明確了現(xiàn)金貸行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)整治的對(duì)象，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言認(rèn)為：從機(jī)構(gòu)屬性看，專(zhuān)項(xiàng)整治對(duì)象主要聚焦于網(wǎng)貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)及其他無(wú)相關(guān)資質(zhì)的平臺(tái)，首先把銀行、消費(fèi)金融公司等兩大類(lèi)機(jī)構(gòu)排除在清理整頓之外。

從業(yè)務(wù)屬性看，《通知》點(diǎn)名三大特征，分別是：

一是利率畸高。根據(jù)媒體報(bào)道，"現(xiàn)金貸"平均利率為158%，最高的"發(fā)薪貸"利率高達(dá)598%，實(shí)質(zhì)是以"現(xiàn)金貸"之名行"高利貸"之實(shí)，嚴(yán)重影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

二是風(fēng)控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。部分平臺(tái)大力招聘線(xiàn)下人員，盲目擴(kuò)張，且放款隨意，部分平臺(tái)借款人只需要輸入簡(jiǎn)單信息和提供部分授權(quán)即可借款，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。

三是利滾利讓借款人陷入負(fù)債危機(jī)。借款人一旦逾期，平臺(tái)將收取高額罰金，同時(shí)采取電話(huà)"轟炸"其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個(gè)平臺(tái)上的借款無(wú)法清償時(shí)，被追轉(zhuǎn)向其他平臺(tái)"借新還舊"，使得借款人負(fù)債成倍增長(zhǎng)。

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