以2016年10月成立萬達網(wǎng)絡(luò)科技集團為標志，萬達明顯加快了互聯(lián)網(wǎng)布局，而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，萬達的步調(diào)則來得更快。近日，萬達網(wǎng)絡(luò)科技集團的網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品——萬達貸，實現(xiàn)了用戶體驗的全面升級，以后不再只是受邀客戶能使用，廣大潛在的消費信貸用戶都可以在手機應(yīng)用商店里下載萬達貸APP，注冊申請貸款。萬達貸授信額度最高20萬元，日利率最低至0.02%，支持隨借隨還。
消費金融火熱，萬達貸探索新模式
步入聚光燈下的消費金融市場，萬達貸是新模式的探索者。數(shù)據(jù)顯示，2016年國內(nèi)消費信貸總量達5.9萬億，占總消費的19%。隨著人們消費觀念的轉(zhuǎn)變和市場消費信貸產(chǎn)品的增加，消費金融強大的發(fā)展?jié)摿Ρ厝粫M一步釋放。按發(fā)達國家消費信貸占消費支出25%的水平測算，到2020年，國內(nèi)的消費金融市場就將超過10萬億。
正因如此，消費金融遍地開花，商業(yè)銀行、消費金融公司、P2P網(wǎng)貸平臺、電商平臺等的紛紛入場布局。作為營收超過2500億的商業(yè)集團，萬達自然不甘缺席，更何況金融板塊素來為王健林高度關(guān)注。
經(jīng)過在第三方支付、活期理財?shù)燃毞质袌龅奶剿骱螅?strong>萬達2016年開始了在消費金融領(lǐng)域的布局，相繼推出飛凡卡、萬能Cash和家裝分期等多種金融產(chǎn)品，其背后是萬達試圖將線下資源和商業(yè)平臺轉(zhuǎn)化成金融產(chǎn)品。
金融場景化：萬達貸連接消費場景和金融
火熱的消費金融面前，萬達的境況具有相當?shù)拇硇?/strong>。擁有龐大的實體消費資源和客流，掌握豐富的消費數(shù)據(jù)，其首要解決的，就是如何將線下消費場景與線上金融產(chǎn)品連接起來。
萬達為何適合做消費金融？王健林最津津樂道的便是龐大的消費者基數(shù)。移動互聯(lián)技術(shù)模糊了金融、商業(yè)、消費、社交等邊界場景，零售行業(yè)場景化、碎片化的服務(wù)變得越來越普遍，金融服務(wù)悄無聲息地融入了每個人的生活，將以往復雜的金融需求變得更加自然。
消費金融場景化已成為業(yè)內(nèi)趨勢，支付寶花唄、京東白條莫不如此。場景愈加豐富，意味著用戶訪問的入口越多。萬達貸此次產(chǎn)品升級，不僅惠及更多用戶，從原有的白名單邀請制走向開放申請，在用戶體驗上也更上一層樓，更符合手機用戶習慣、界面更加友好，用戶下載萬達貸App即可線上申請，而提交更多身份驗證信息增加授信額度和通過率。
“實體＋大數(shù)據(jù)＋互聯(lián)網(wǎng)＋金融”金融創(chuàng)新
王健林提出萬達消費金融2020年要達到個人信貸2000億元的明確目標，2020年萬達網(wǎng)絡(luò)金融覆蓋全國至少5000個大型商業(yè)中心，其中萬達自己500個左右；每年到店客流400億人次，覆蓋7-8億消費人群；飛凡卡發(fā)行5億張；按每個商業(yè)中心每年銷售額10億元計算，年總消費金額將達到5萬億，成為世界超級O2O平臺或者說是世界最大的互聯(lián)網(wǎng)+消費平臺。
但這個目標實現(xiàn)絕非順其自然，從消費者到消費行為，從大數(shù)據(jù)到征信再到網(wǎng)貸，一環(huán)扣一環(huán)，有了大數(shù)據(jù)才能做征信，征信完善了才能保證消費金融的風險可控。所以，大數(shù)據(jù)是消費金融的基礎(chǔ)，征信則是互聯(lián)網(wǎng)金融的命門。
大數(shù)據(jù)解決的是有效連接，所以必須精準，要能通過高頻的數(shù)據(jù)交互積累來精準分析用戶行為，沒有高頻、實時交易的量很難做到精準的大數(shù)據(jù)分析。大數(shù)據(jù)的積累有時間、空間和地域的限制，多少億到店客流并不是天然地變成大數(shù)據(jù)。面對這個問題，去年10月，萬達網(wǎng)絡(luò)科技集團從萬達金融集團獨立分拆出來，飛凡與快錢支付、征信公司、網(wǎng)絡(luò)信貸公司等互聯(lián)網(wǎng)金融公司一起，都被歸入萬達網(wǎng)絡(luò)科技集團下面。同時，飛凡通過自己的數(shù)字通行證——飛凡通，一端通過飛凡APP對接各類場景，包括依托萬達廣場的各類消費品牌、電影、酒店、醫(yī)療等，另一端則為用戶提供支付服務(wù)、儲值服務(wù)、理財服務(wù)、保險服務(wù)、貸款服務(wù)及征信服務(wù)等。萬達消費金融的目標，是全面覆蓋購物中心的投資者、運營商、入駐商家和消費者，提供針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。因此，作為消費金融的重要拼圖，萬達貸被寄予厚望。
另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得用戶數(shù)據(jù)獲取更為有效，在獲客、場景方面都具有較強優(yōu)勢，但不得不面對個人征信帶來風控問題。要實現(xiàn)快速的市場滲透，終歸要回到如何提高審貸效率、降低違約率的問題上。萬達貸以線下實體市場場景為依托，結(jié)合客戶申請流程中的行為動作習慣，通過關(guān)鍵字匹配、信息交叉驗證、風險建模等技術(shù)手段，對客戶進行畫像及違約概率分析，提煉出信用數(shù)據(jù)和信用評估結(jié)果，構(gòu)建客戶評分模型。通過這些技術(shù)，解決了不少消費金融公司難以接入央行征信，無法獲得權(quán)威的征信數(shù)據(jù)問題。同時，通過“實體＋大數(shù)據(jù)＋互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的金融創(chuàng)新，將前期構(gòu)建的客戶評分模型，輸出到整個萬達乃至整個社會的商業(yè)生態(tài)之中，大大降低交易成本。
作為萬達的首款開放式信貸產(chǎn)品，萬達貸面向全國所有注冊萬達貸app的注冊客戶借貸，它拋棄了需要消費者提供繁復冗雜的信貸資料的方式，通過給予萬達集團實體場景的海量大數(shù)據(jù)分析個人資質(zhì)水平進行放貸，整個過程無需任何擔保，客戶可線上快速申請借貸。
萬達貸的推出，是萬達完善消費金融多元化的布局，在萬達廣場、入駐商鋪和消費者中間搭建起連接紐帶，促進三者良性循環(huán)、打造消費金融閉環(huán)，以一種特有的方式切入到實體經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中。短短半年時間，萬達貸就由白名單邀請制快速升級到開放申請，此舉表明萬達已經(jīng)準備好了，從體系內(nèi)向體系外發(fā)展，王健林的金融狂想好戲在后頭。
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