宜人貸收入大漲背后，為何拋出持續(xù)分紅和宜人分兩個大招

8月1日，“中國金融科技第一股”宜人貸發(fā)布了2017年第二季度財務(wù)業(yè)績。這份財報依然延續(xù)了宜人貸自上市以來的穩(wěn)健增長表現(xiàn)，除了在交易規(guī)模、營收與凈利潤三大核心指標(biāo)上表現(xiàn)不俗之外，宜人貸還首次披露了分紅方案以及推出了面向借款人新的風(fēng)險評級――宜人分。

大手筆分紅，宜人貸向巨頭看齊

2017年第二季度，宜人貸業(yè)績繼續(xù)大幅增長，凈收入11.83億人民幣（1.75億美元），較2016年同期增長61%；凈利潤2.69億人民幣（3,969萬美元），較2016年同期增長3%。

雅虎財經(jīng)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，5名分析師此前平均預(yù)期宜人貸第二季度每股美國存托憑證攤薄收益為0.62美元。財報顯示，這一數(shù)字實際達(dá)到人民幣4.45元（約合0.66美元），高于分析師預(yù)期。

2017年第二季度，宜人貸為138,529位借款人促成借款總額81.90億人民幣（12.08億美元），較2016年同期增長80%。借款總額的51.2%通過線上渠道促成，線上渠道促成金額的近100%來自移動端。同時，宜人貸為199,591位出借人完成114.47億人民幣（16.89億美元）的資金出借，其中90%通過宜人財富手機(jī)APP完成。

公開數(shù)據(jù)顯示，自2015年12月上市以來，宜人貸股價累計上漲超200%，目前最新市值超過20億美元，并且連續(xù)多個季度取得盈利。宜人貸CFO叢郁由此宣布：鑒于公司健康的現(xiàn)金狀況和盈利能力，宜人貸董事會批準(zhǔn)向股東發(fā)放紅利。

宜人貸的分紅方案為：包括一次特殊現(xiàn)金紅利和今后每半年發(fā)放一次的普通紅利。特殊現(xiàn)金紅利：每個普通股發(fā)放5.0845元人民幣（0.75美元），折合每ADS發(fā)放10.169元人民幣（1.5美元）。半年普通紅利：自2017年下半年起，每半年發(fā)放一次。紅利發(fā)放金額約為每半年稅后凈利潤的15%。

分紅是上市公司對投資者最好的回報方式，能在接下來進(jìn)一步增強(qiáng)投資人對宜人貸的信心。宜人貸此舉也絕對算得上是大手筆的分紅了，并且是持續(xù)性的。

分析人士表示，在全球資本市場上，高速發(fā)展高科技公司和金融公司都有分紅的先例，如騰訊、蘋果、CapitalOne等。一般來說，采取持續(xù)分紅策略的上市公司，意味著其具備了健康的經(jīng)營能力、盈利能力和健康的現(xiàn)金流，以及對未來的增長前景非常有信心。

Fintech模式升級―宜人分

事實上，國內(nèi)一般將宜人貸這樣的企業(yè)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融公司，在國外其實有另一個稱謂――Fintech（金融科技），即finance+technology的縮寫。Fintech是當(dāng)下歐美金融、科技圈里極其風(fēng)靡的概念，它的核心就是用技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，維基百科對其有這樣一段解釋: “所謂FinTech就是一種運用高科技來促使金融服務(wù)更加富有效率的商業(yè)模式?！?/span>

如果我們復(fù)盤宜人貸的成長史，其實就是一部由P2P公司逐漸轉(zhuǎn)型金融科技平臺的歷程。宜人貸的特點就是利用數(shù)據(jù)、利用科技，從客戶獲取到客戶服務(wù)到風(fēng)險控制，全線上流程操作，累計促成借款總額已達(dá)到474億人民幣。總結(jié)來看，宜人貸在數(shù)據(jù)能力、反欺詐能力和精準(zhǔn)獲客能力上，已經(jīng)走在中國乃至世界的前列。

不過，金融行業(yè)的發(fā)展規(guī)律告誡我們，即使你有再強(qiáng)大的風(fēng)控技術(shù)體系，也難以杜絕人性的影響。反映在網(wǎng)貸行業(yè)，就是借款人出現(xiàn)的逾期、壞帳等狀況。

此前，宜人貸是國內(nèi)唯一遵循國際標(biāo)準(zhǔn)披露壞賬率指標(biāo)的平臺，其各賬齡的凈壞賬數(shù)字放在行業(yè)中也是比較健康的。為此，在剛過去的一個季度，宜人貸推出了自主研發(fā)的新的風(fēng)險評級和信用評分模型―宜人分，來更加精準(zhǔn)地反映借款人的信用資質(zhì)特征。

從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來看，螞蟻金服曾推出芝麻信用分、京東金融推出小白信用分等等。宜人分將風(fēng)險等級劃分為五檔：I（790分以上）、II（750~790分）、III（720~750）、IV（690~720）、V（640~690）。宜人貸目標(biāo)客戶為宜人分640分以上的優(yōu)質(zhì)借款人，2017第二季度宜人分700分以上的用戶借款促成金額占比超過七成。

談及宜人分的意義，宜人貸表示，宜人分提升風(fēng)險控制的有效性，進(jìn)行更合理的風(fēng)險定價，提升額度精準(zhǔn)匹配，實現(xiàn)更加公正的授信，幫助用戶提升信用意識。

在我看來，推出宜人分對于一直追求金融與科技更加完美結(jié)合的宜人貸來說是一種必然。螞蟻金服和京東已經(jīng)給出了一個很好的示范，信用體系對于一家致力于平臺化的公司有多么關(guān)鍵的作用，它是未來連接更多金融服務(wù)的“水電煤”。

正如宜人貸CEO方以涵所言，金融與科技的結(jié)合，金融是最基本的，然后是科技驅(qū)動。宜人貸移動端發(fā)展速度很快，靠的就是科技，科技給金融插上翅膀。但是金融是基本，金融不對，風(fēng)控搞不起來，再科技也沒有用。

寫在最后

去年，宜人貸在上市一周年的發(fā)布會上發(fā)布了未來的戰(zhàn)略，到2020年交易規(guī)模1000億的目標(biāo)。其實，這個規(guī)模對于未來面向上億用戶的中國普惠金融市場來說，只是一個小目標(biāo)。但要想接近于實現(xiàn)小目標(biāo)，宜人貸仍需要百尺竿頭更進(jìn)一步。從這個意義上講，分紅體現(xiàn)的是責(zé)任和對投資者的回報，宜人分則是Fintech理念和能力的體現(xiàn)。

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