銀行未通知開卡人將信用額度降為1元合理嗎？

近日，樂視又成功登上了媒體頭條！可惜不是因為樂視起死回生，而是多名樂視（前）員工個人的建行信用卡額度被調整至1元！樂視近年來的確陷入缺錢、欠款的漩渦之中，公司表現極其萎靡不振，但這是否意味著樂視員工也該被銀行“看扁”？

我們能理解銀行迫切的風控需求，也理解銀行對壞賬的擔心，更明白銀行對樂視的不看好。但拿樂視員工“開刀”的做法，是否有失公允？而從另一個角度看，為何這樣的事只發(fā)生在國內極少數銀行身上？為何這樣的做法讓人感覺怪怪的，甚至受到眾多網友幾乎一致性的批評？

質疑一：信用卡真講“信用”？

面對眾多網友的質疑，建設銀行信用卡中心有關負責人回應稱，根據樂視公司出現的經營情況變化及可能帶來的影響，依據信用卡章程等有關規(guī)定，對部分相關客戶啟動了資信甄別和臨時的額度調控措施。而且，精準核實確認客戶的資信情況需要一定時間。

但這樣的理由并不能說得通，因為此次樂視（前）員工個人的建行信用卡額度被調整至1元，根本不是所謂的“精準核實”，而是“一刀切”。按照這樣的做法，一旦工作單位被質疑，就意味著無論是在職的員工，還是已經離職的員工都沒有了信用。

員工個人的信用直接與企業(yè)的經營狀況掛鉤，太過簡單粗暴了。此前銀行一直表示信用體系是龐大而又復雜的，會考慮多方面的風險因素。現在就連互聯網金融企業(yè)都在努力通過創(chuàng)新技術去搭建多維風險管理體系，防范風險的同時也滿足用戶的金融訴求。而作為金融業(yè)壟斷者的銀行卻還在玩如此簡單的“游戲”，不能讓人信服。

此外，目前正在努力建設的居民個人信用平臺，是通過采集金融信貸、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違法、公共事業(yè)等方面的信用信息，進行整理歸集，實現資源共享，充實居民個人信用信息，形成多方位立體化的社會信用體系網絡平臺。銀行卻一意孤行地看公司運營情況就決斷一切，已經與社會信用發(fā)展趨勢脫軌了……

質疑二：單方面收回“基礎權利”，為何連理由都懶得給？

微博網友“白云飛”就是此次事件的當事人之一，其表示在接到建設銀行短信通知，原本額度7萬多的信用卡被降至一塊錢后，就打電話詢問銀行。銀行告知他，他的信用卡涉及經濟案件。而這讓白云飛百思不得其解，因為他并沒有做過類似的事。最后經過一再的追問和投訴，銀行客服最終反問他，“你是不是在樂視工作？”但事實是，白云飛早在2013年底就已經離開樂視，此次可謂躺槍。

眾所周知，信貸權即人權。這個概念最先由諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行總裁尤努斯教授提出——“每個人都應平等地享有申請貸款的權利。這意味著，每個人生來都有信貸權，理應被尊重，并且確保人人都能平等獲得。

既然“信貸權是人的基礎權利”，那為何某些銀行收回“基礎權利”的時候，為何連一個“理由”都不主動給？原本還想以“經濟案件”糊弄過去，卻沒想到遇到了固執(zhí)的用戶，最終才說出了真正理由。這樣敷衍的態(tài)度，讓人難以理解。要知道，銀行輕飄飄的一句話和降低額度的做法，卻關系著個人資金的運轉、生活質量的高低，甚至關系到日后買房買車等剛性需求。從某個角度上看，這完全是視用戶權益于不顧。

資本不是攫取財富，更應做到“普世金融”

或許，資本自誕生以來就是為了不斷攫取財富。但如果將所有財富聚集在自己手中，整個經濟也就徹底崩塌了——資金只有流動起來才能產生價值。而對于目前日漸流行的普惠金融而言，實際上避免的就是金融的排斥性。

據了解，普惠金融的目的是讓人人享有信貸權變成現實。從銀行的壟斷和霸王條款、復雜的貸款流程來看，依靠其在短時間內不可能實現人人享有信貸權的目的。因此，目前只能是將希望寄托于不斷變革的互聯網金融企業(yè)身上。

當然，互聯網金融企業(yè)的錢也不是大風刮來的。如何通過技術手段提高風控水平，在金融科技創(chuàng)新、風控等層面打造完整、健康的互聯網金融生態(tài)，以更高效且的方式滿足客戶信貸需求，才是踐行普惠金融的發(fā)展之道。隨著時間的推移，互聯網金融企業(yè)會在信貸方面做得愈發(fā)完善。屆時，銀行還能這么肆無忌憚嗎？（科技新發(fā)現 康斯坦丁/文）

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