顫抖吧！黑Money！反洗錢進(jìn)擊中

隨著中國參與全球經(jīng)濟(jì)金融程度越來越深，資本跨境流動日趨頻繁，一些破壞金融秩序的“暗礁”也逐漸顯現(xiàn)。9月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分赋?，到2020年，初步形成適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求的“三反”法律法規(guī)體系，建立職責(zé)清晰、權(quán)責(zé)對等、配合有力的“三反”監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制，有效防控洗錢、恐怖融資和逃稅風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢立法，逐年全面推進(jìn)

所謂洗錢，是指將可疑的或者來源非法的資金轉(zhuǎn)移。反洗錢，自然是為了防范和打擊各種洗錢行為，防范可疑或非法資金被轉(zhuǎn)移，如通過毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等獲得的收入和收益，都屬于反洗錢范疇，都需要嚴(yán)格管控和打擊。 我國的《反洗錢法》是于2006年10月31獲得通過，2007年1月1日正式實(shí)施的。實(shí)施十年來，取得了一定成效，也遏制了許多違法犯罪活動，特別是近年來，隨著反腐力度的不斷加大，反洗錢工作也在不斷向縱深推進(jìn)。2016年12月18日，中國人民銀行頒布了《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令［2016］第3號），自2017年7月1日起實(shí)施?！掇k法》將自然人大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從原先的當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支）人民幣20萬元以上，調(diào)整到5萬元以上，外幣等值1萬美元以上的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)維持不變，并且增加了非銀行支付機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司等機(jī)構(gòu)履行反洗錢監(jiān)管義務(wù)。

但是，由于種種因素影響，還存在許多急需解決的問題和改進(jìn)的地方，如監(jiān)管制度尚不健全、協(xié)調(diào)機(jī)制不順暢、信息共享不統(tǒng)一等，尤其是監(jiān)管體制，存在著比較嚴(yán)重的條塊分割、部門割裂、監(jiān)管責(zé)任不到位的問題。如果監(jiān)管不能到位、責(zé)任不能落實(shí)，要從根本上做好反洗錢工作，難度是相當(dāng)大的。

反洗錢部門，確責(zé)各司其職

從近年來各項(xiàng)工作的推進(jìn)情況來看，凡是監(jiān)管工作機(jī)制健全、監(jiān)管責(zé)任到位的工作，都取得了比較好的成效。反之，則存在各種各樣的問題。表現(xiàn)在反洗錢方面，就是部門更多的局限于種好自己的一畝三分地，甚至連一畝三分地也沒有種好。對于可能涉及多部門的"公共地帶"，則相互推諉，或出工不出力，從而出現(xiàn)了許多"真空地帶"。

此次《意見》要求反洗錢行政主管部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)切實(shí)履職，國務(wù)院銀行業(yè)、證券、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)單位要發(fā)揮工作積極性，形成“三反”合力。堅(jiān)持依法行政，充分發(fā)揮反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)主體作用。依法確定相關(guān)單位職責(zé)，確保各司其職，主動作為，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。

很顯然，要想取得反洗錢活動的根本性突破，就必須強(qiáng)化監(jiān)管工作，完善監(jiān)管機(jī)制，理順監(jiān)管關(guān)系，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，不僅要做到誰家的孩子誰領(lǐng)回家，而且要做到?jīng)]有家的孩子也要搶著領(lǐng)，尤其是涉及多個部門的"公共領(lǐng)域"，切不可成為"真空地帶"，成為犯罪分子的洗錢平臺。一旦發(fā)現(xiàn)，首先要追究相關(guān)職能部門的責(zé)任。而且，所有涉及到的部門，都要按照責(zé)任大小，一并追究。

反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，評估體系初建

央行數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)和接收可疑交易報(bào)告5893份，篩選后對764份可疑交易報(bào)告開展了反洗錢行政調(diào)查，同比增長1.6%；協(xié)助偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件1494起（其中涉恐案件338起），同比增長61.5%；協(xié)助破獲涉嫌洗錢等案件268起，同比增長48.9%。中國反洗錢監(jiān)測分析中心全年共向國內(nèi)有關(guān)部門移送可疑交易線索186份、通報(bào)402份，線索與通報(bào)合計(jì)同比增長41%；接收并反饋有關(guān)部門協(xié)查2647份，同比增長55.8%；移送和通報(bào)的涉恐可疑交易線索140份，協(xié)助有關(guān)部門開展涉及恐怖融資資金查詢41件。

此次《意見》要求建立國家層面的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系和評估機(jī)制，成立由反洗錢行政主管部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及國務(wù)院銀行業(yè)、證券、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其他行政機(jī)關(guān)組成的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估工作組，定期開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估工作。以風(fēng)險(xiǎn)評估發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，制定并定期更新反洗錢和反恐怖融資戰(zhàn)略，確定反洗錢和反恐怖融資工作的階段性目標(biāo)、主要任務(wù)和重大舉措，明確任務(wù)分工，加大高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管力度。建立多層次評估結(jié)果運(yùn)用機(jī)制，由相關(guān)單位和反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)評估結(jié)果有針對性地完善反洗錢和反恐怖融資工作，提升資源配置效率，提高風(fēng)險(xiǎn)防控有效性。

反洗錢犯罪，罪刑法定無禁區(qū)

根據(jù)《刑法》規(guī)定，明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的，屬于洗錢罪。2001年12月，為適應(yīng)打擊恐怖活動犯罪的需要，全國人大常委會通過了《刑法修正案(三)》，其中對反洗錢的刑事法律又作了進(jìn)一步的完善。將刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪中增加了恐怖活動犯罪。2006年8月，根據(jù)反洗錢工作實(shí)際的需要，加強(qiáng)反洗錢國際合作。全國人大常委會通過了《刑法修正案(六)》，對刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢罪上游犯罪的范圍又作了進(jìn)一步的擴(kuò)大，將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪作為洗錢罪的上游犯罪。

此次《意見》要求研究擴(kuò)大洗錢罪的上游犯罪范圍，將上游犯罪本犯納入洗錢罪的主體范圍。對照國際公約要求，根據(jù)我國反恐實(shí)際需要，推動逐步完善有關(guān)恐怖融資犯罪的刑事立法，加強(qiáng)司法解釋工作。研究建立相關(guān)司法工作激勵機(jī)制，提升反洗錢工作追償效果。

反洗錢處罰，力度快穩(wěn)準(zhǔn)狠

銀行對于違反反洗錢規(guī)定的處罰從不手軟。9月5日，中國人民銀行蚌埠市中心支行發(fā)布(蚌銀)罰字〔2017〕第4號行政處罰決定書顯示，蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違反反洗錢相關(guān)管理規(guī)定，中國人民銀行蚌埠市中心支行對蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司處以25萬元人民幣罰款;并對該單位反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人處以罰款2萬元人民幣。 9月14日，中國人民銀行福州中心支行網(wǎng)站公布了對福建晉江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的行政處罰信息。因“違反反洗錢管理規(guī)定：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告?！北蝗嗣胥y行泉州市中心支行處以人民幣15萬元罰款。

中國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時刻，無論是政策還是決策，都處于比較敏感的狀態(tài)。特別是反腐敗工作已經(jīng)取得了比較明顯的成效，廣大群眾對政府的信任度正在逐步提升，如果在反洗錢方面能夠做得更好、能夠堅(jiān)守底線并取得明顯成效，就能有效地保護(hù)好發(fā)展成果、守衛(wèi)好社會財(cái)富，就能更好地得到廣大群眾的認(rèn)可。所以，反洗錢工作只能做好，沒有退路，只能向前，不能后退。

反洗錢監(jiān)管，覆蓋范圍擴(kuò)大

目前,反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管已經(jīng)全面覆蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、非銀行支付機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu),基本實(shí)現(xiàn)了對金融領(lǐng)域的全覆蓋。2016年,人民銀行共對1901家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)(含法人總部及分支機(jī)構(gòu))開展反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查,有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有效履行法定義務(wù)。

《意見》提出"適時擴(kuò)大反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管范圍"。上述負(fù)責(zé)人稱,當(dāng)前洗錢和恐怖融資活動已經(jīng)逐步開始向一些非金融領(lǐng)域蔓延,為此央行對部分非金融行業(yè)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)開展了持續(xù)的監(jiān)測分析,并借鑒有關(guān)國際經(jīng)驗(yàn),會同相關(guān)主管部門共同研究制定社會組織、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、珠寶和貴金屬經(jīng)銷商、公司注冊代理機(jī)構(gòu)以及會計(jì)師、律師和公證行業(yè)的反洗錢制度規(guī)范。

鑒于以上行業(yè)在業(yè)務(wù)模式、行業(yè)結(jié)構(gòu)等方面與金融行業(yè)存在較大差異,央行將與行業(yè)主管部門共同探索建立適應(yīng)行業(yè)特點(diǎn)、符合反洗錢工作需要的反洗錢工作模式,更加側(cè)重行業(yè)主管部門的日常監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會的自律管理。

總之，《意見》是《反洗錢法》頒布十周年以來對國家反洗錢體系最全面的頂層設(shè)計(jì),也是我國在反洗錢、反恐怖融資和反逃稅工作領(lǐng)域深化改革的總體規(guī)劃,對下一步做好反洗錢、反恐怖融資、反逃稅工作,防范和打擊違法犯罪活動,有效防控金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)人民群眾合法權(quán)益具有重要指導(dǎo)意義。顫抖吧！黑Money!請記住，反洗錢，沒有法外之地!

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