行業(yè) ｜“嚴監(jiān)管”后時代，玖富如何布局金融科技普惠實體經(jīng)濟

中國金融科技已經(jīng)走在了世界前列，與此同時，國家對待金融科技企業(yè)的態(tài)度，也已從“包容性監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皣辣O(jiān)管”。2016年，一系列監(jiān)管政策不斷落地。僅是從去年4月到現(xiàn)在，已下達并執(zhí)行的政策文件就已超過20個之多。金融企業(yè)“嚴監(jiān)管”后時代已然來臨，很多不合規(guī)互金企業(yè)被調(diào)查乃至關停，但剩下來的企業(yè)卻煥發(fā)了勃勃生機。這其中，金融科技作為“中國金融體系重要補充”，正在不斷打破現(xiàn)有金融服務邊界，深刻改變著金融服務的運作方式。

金融科技把技術融入相關金融服務及產(chǎn)品，從而降低金融風險并提高服務效率，對金融行業(yè)的發(fā)展越發(fā)重要，這也使得技術驅(qū)動的金融科技型互金企業(yè)備受關注。只是，在很多人看來，金融科技與實體經(jīng)濟似乎隔了幾座山，同時也在不斷的沖擊著傳統(tǒng)金融。

在強監(jiān)管的大環(huán)境下，金融科技企業(yè)該如何打破金融科技企業(yè)與實體企業(yè)的邊界，以服務實體經(jīng)濟發(fā)展?金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)應該繼續(xù)競爭還是競合?金融機構(gòu)又該如何普惠實體經(jīng)濟?在研究了一些金融科技企業(yè)之后，我認為，玖富的發(fā)展進程或能夠帶給我們一些啟示。

技術、產(chǎn)品、場景與連接，構(gòu)建連接突破實體經(jīng)濟邊界

金融科技可以助力金融快速發(fā)展，但是再好的技術也應該落地到具體產(chǎn)業(yè)。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術讓金融科技備受關注，更為大家關注的是金融科技與各行業(yè)的融合。金融科技若要融入實體產(chǎn)業(yè)，需經(jīng)歷“先破后立”的過程，打散原來的行業(yè)秩序并重建新的規(guī)則，才能與實體進一步融合。那么，金融科技如何打破與實體之間的邊界?

在這方面，玖富與諸多企業(yè)的合作，給予了我們一些啟示。玖富在近期與華潤旗下華潤通電商平臺、百合網(wǎng)、世紀佳緣、承德銀行等企業(yè)分別達成戰(zhàn)略合作，其早期合作伙伴還包括京東、網(wǎng)易、OPPO、vivo等大眾耳熟能詳?shù)拇笃脚_大品牌。據(jù)我觀察，玖富之所以能與如此多的平臺合作，主要因為以下幾點：

第一，技術優(yōu)勢明顯。玖富從移動金融1.0時代發(fā)展至數(shù)字金融3.0時代，基于大數(shù)據(jù)及人工智能技術，立足智能數(shù)字信用，為用戶提供更智能、安全、高效的服務，讓用戶更為信賴，愿意與之合作。

第二，產(chǎn)品體系多元。玖富目前已經(jīng)打造了移動化、場景化、數(shù)字化及智能化的多元產(chǎn)品體系，玖富萬卡、玖富金融等多種產(chǎn)品能夠為用戶提供所需多種服務，總能有一款產(chǎn)品或服務能夠為用戶所想。

第三，場景體系完善。玖富與多個企業(yè)機構(gòu)合力布局消費金融，已介入到租房分期、汽車金融、3C產(chǎn)品消費分期等領域，連接場景越多意味著更多行業(yè)用戶能夠使用玖富的服務。

第四，連接能力夠強。目前，玖富已圍繞AI科技，基于玖富萬卡建立了連接商家企業(yè)、銀行機構(gòu) 、保險、用戶的“五鉆”商業(yè)模型，該模型已經(jīng)構(gòu)建了玖富的金融生態(tài)，可以為實體產(chǎn)業(yè)提供一站式金融服務。

可以說，在當前形勢下，具備以上四點的企業(yè)，即便不去主動找合作伙伴也會有商家找上門，要打破與實體的邊界便是不在話下。得益于此，玖富集團近期完成了總額高達數(shù)億美元的融資，投資方包括中國信達(香港 )、江南春、游族網(wǎng)絡林奇以及另外一家上市公司產(chǎn)業(yè)基金。

技術驅(qū)動的時代，金融科技與傳統(tǒng)金融競少合多

除了與實體企業(yè)合作，玖富也與承德銀行等諸多金融機構(gòu)有所合作。以承德銀行而言，此次與玖富合作的目的，是以玖富萬卡為合作載體，聯(lián)手發(fā)力智能化科技金融合作。在未來，雙方會就資金合作、在線購物分期、精準營銷、風控大數(shù)據(jù)、智能客服等方面進行合作。玖富擅長的是用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)風控技術服務用戶，玖富萬卡在用戶渠道、大數(shù)據(jù)風控等方面的優(yōu)勢，恰與承德銀行形成良性互補。

至2016年，玖富的金融業(yè)務對象就已涵蓋了消費分期、互聯(lián)網(wǎng)證券、網(wǎng)絡借貸、大數(shù)據(jù)征信等多領域。單是在銀行機構(gòu)方面，玖富還為包括農(nóng)業(yè)銀行總行、中國銀行總行、華夏銀行總行、光大銀行總行等數(shù)十家銀行總行，上萬家分支銀行提供過支持服務。

眾所周知，金融是經(jīng)濟的核心，更是實體經(jīng)濟的血脈，無論是消費升級、產(chǎn)業(yè)供應鏈運作還是企業(yè)運營發(fā)展，都離不開金融支持。所以，無論是銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是科技金融企業(yè)，都應將服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點。由此，既然傳統(tǒng)金融與科技金融的目標都是服務實體經(jīng)濟，雙方必然也存在更多的合作機會。

而從現(xiàn)狀來看，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的金融能力更強但缺乏足夠的技術支撐，而技術驅(qū)動的金融科技企業(yè)主要解決的是如何用技術來解決提高效率、降低安全風險等問題。兩者相輔相成，各自做擅長之事，把剩下的交給合作伙伴去完成，最終實現(xiàn)生態(tài)布局，顯然合作空間要比競爭空間更大。

資源共享與優(yōu)勢互補，多元共贏推廣普惠金融將成最終趨勢

在與玖富合作的商家中，電商平臺有流量，垂直領域平臺有資源，實體生產(chǎn)企業(yè)有產(chǎn)品，銀行有資金，而玖富集團有大數(shù)據(jù)風控體系 “火眼分”與“彩虹評級”。彼此合作，既能讓雙方客戶享受更好的體驗及服務，又能讓彼此商家更家放心，還能讓資產(chǎn)更安全，同時亦能提高各自運營效率，降低成本并得到更多用戶青睞，這是多元共贏的各方利好局面。

而資源共享以及優(yōu)勢上的互補，也更益于普惠金融的推廣。只有傳統(tǒng)金融機構(gòu)、金融科技企業(yè)、實體產(chǎn)業(yè)多方相融合，金融科技用技術幫助傳統(tǒng)金融將業(yè)務落地到更多產(chǎn)業(yè)，才能讓金融科技服務全行業(yè)。才能進一步打造“互聯(lián)網(wǎng)+金融”+“實體經(jīng)濟”的開放生態(tài)，實現(xiàn)金融科技、實體經(jīng)濟和與用戶之間的多元共贏。事實上，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的內(nèi)容中，“互聯(lián)網(wǎng)金融+”恰是各行業(yè)升級轉(zhuǎn)型的推動力，普惠金融的意義正是用金融資本來推動全行業(yè)的發(fā)展。

正如玖富集團創(chuàng)始人兼CEO孫雷所言，普惠金融的最好時代正是現(xiàn)在，數(shù)字化的科技手段使得普惠金融跨越空間和時間的限制，使服務的服務門檻降低，最終發(fā)揮普惠金融的包容性。所以，在金融科技今后的發(fā)展中，如何通過與傳統(tǒng)金融機構(gòu)資源共享，以優(yōu)勢互補的形態(tài)形成合力并更好的服務實體經(jīng)濟，已是行業(yè)內(nèi)外的共識。同時，這也是金融行業(yè)未來發(fā)展的最終趨勢。

通過以上分析，你大概已經(jīng)明白了，這里我再做個總結(jié)。簡單的說，在多元共贏的普惠金融時代，哪家金融科技能以開放包容的生態(tài)迎接各行業(yè)，哪家企業(yè)能夠用足夠豐富的產(chǎn)品考慮各使用場景下的用戶體驗，哪家企業(yè)能夠?qū)L控、安全技術與場景觸達作為競爭核心，也就能順應乃至引領金融科技的發(fā)展趨勢，最終得以笑傲行業(yè)。

現(xiàn)在看來，玖富正是如此布局金融科技并普惠實體經(jīng)濟的。而作為一個技術驅(qū)動型的企業(yè)，相信按照其發(fā)展戰(zhàn)略與布局，當會有一天能夠笑傲天下的。

【王吉偉，商業(yè)模式評論人，專欄作者，關注TMT與IOT，專注互聯(lián)網(wǎng)+及企業(yè)轉(zhuǎn)型研究。微信公號：王吉偉（jiwei1122）】

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。