凡普金科楊帆：金融科技推進了金融包容性概念

近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術的應用，已經(jīng)給金融科技的發(fā)展帶來全新的服務能力和服務效率。進入2018年以來，這種金融與科技的融合發(fā)展給金融業(yè)所帶來的變革正日趨深入。

　　這就像凡普金科創(chuàng)始合伙人&愛錢進CEO楊帆不久前在接受《中國日報亞洲版》采訪時所說的：“金融科技在很大程度上提高了傳統(tǒng)金融服務的效率，降低了門檻。它協(xié)助推進了金融包容性概念?！?/p>

　　（凡普金科創(chuàng)始合伙人&愛錢進CEO楊帆）

　金融科技究竟給傳統(tǒng)金融帶來了哪些改變？

　　從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，技術與金融已經(jīng)成為互動最為頻繁、結(jié)合最為緊密的一對。那么，金融科技所帶來的金融包容性都體現(xiàn)在哪些方面呢？

　　楊帆認為，這種包容性可以體現(xiàn)在如下幾個層面：1、互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融的界限，讓金融可以在更大的范圍內(nèi)流轉(zhuǎn)；2、互聯(lián)網(wǎng)金融降低傳統(tǒng)金融的門檻，切實推動了普惠金融的落地；3、互聯(lián)網(wǎng)金融提升了傳統(tǒng)金融的服務效率，讓用戶可以獲得更加便捷、高效的金融信息服務；4、互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融在風控創(chuàng)新、運營模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面帶來了全新的思路和方法，讓傳統(tǒng)金融更具活力。

　　比如，以普惠金融為例，過去，很多金融服務只有高凈值人群才能享受到。而大多數(shù)人普通人由于資產(chǎn)狀況差、信用體系缺失，很難從傳統(tǒng)金融機構(gòu)中獲得足夠的資金，從而缺少了擴大再生產(chǎn)的動力。

　　正如不久前凡普金科聯(lián)合新華社《金融世界》、中國經(jīng)濟信息社北京經(jīng)濟研究中心對外發(fā)布的《金融科技服務中小實體經(jīng)濟發(fā)展報告》所指出的那樣：我國已經(jīng)擁有近7000萬家小微企業(yè)，其中有超過70%的借款用戶都是希望擴大經(jīng)營或者用于資金周轉(zhuǎn)。要滿足如此規(guī)模的普惠金融需求，就必須要借助數(shù)字化技術的應用，切實落地數(shù)字普惠金融。

　　事實上，自凡普金科成立以來，就一直秉承“讓每個人都享有簡單、公平的互聯(lián)網(wǎng)金融服務”的使命。因此，凡普金科切實從用戶實際需求出發(fā)，通過將大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術與傳統(tǒng)金融業(yè)務的融合創(chuàng)新，力求為用戶提供全生命周期、覆蓋生活方方面面的金融信息服務。

　　立足融合創(chuàng)新 凡普金科展現(xiàn)金融科技力量

　　如今，不論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是新興的金融科技企業(yè)，都在加速新技術與傳統(tǒng)金融的融合創(chuàng)新。比如，農(nóng)業(yè)銀行展現(xiàn)了“刷臉取款”的ATM機，而工商銀行則展示了如何用人臉識別自助設備辦理銀行卡等。

　　楊帆也表示：“大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術的應用正在推進金融科技持續(xù)進化，并覆蓋金融科技從產(chǎn)品設計到營銷推廣的全生命周期，使得金融與科技的融合更加緊密，成為金融業(yè)的大勢所趨?！?/p>

　　而作為金融科技企業(yè)的代表，凡普金科近年來在新技術的發(fā)展和應用上也走在了前列。其中，凡普金科的智能大數(shù)據(jù)動態(tài)風控系統(tǒng)FinUp云圖和自動建模機器人Robot Modeler水滴都是公司在金融科技領域的探索和創(chuàng)新。

　　其中，F(xiàn)inUp云圖通過將圖譜知識與深度學習相結(jié)合，可以實時同步處理用戶信息，并從中發(fā)現(xiàn)隱藏在復雜關系中的風險點，找出潛在的欺詐風險。不僅如此，F(xiàn)inUp云圖的計算方式與人腦類似，可以對以往的經(jīng)驗進行分析總結(jié)，形成獨特的知識框架體系，對相同問題進行快速相應。

　　而水滴則基于凡普金科自主研發(fā)的算法，通過模仿人類建模分析師的思維，從取數(shù)生成指標建立模型到開發(fā)上線，實現(xiàn)端到端的全自動化建模，將原本需要一個建模團隊1~2個月才能完成的建模工作量縮短到不到1天。

　　通過立足用戶需求、積極推動技術應用開展金融信息服務創(chuàng)新，凡普金科旗下目前已有凡普信、錢站、任買、凡普快車、愛錢進、會牛等品牌，可以為用戶提供借款信息咨詢、消費分期、汽車融資租賃、理財、智能量化投資等多元化服務。未來，凡普金科也將繼續(xù)為用戶提供覆蓋全生命周期和各種生活場景的金融信息服務。

　嚴格把控風險 中國將繼續(xù)引領全球金融科技發(fā)展

　　縱觀全球，中國企業(yè)在金融科技領域處于領導者地位，特別是在移動支付、P2P等金融科技的細分領域，中國企業(yè)的發(fā)展令世界矚目。在接受記者采訪時，楊帆表示，中國在金融科技領域的領先地位，得益于以下三個層面：

　　首先，中國金融科技的快速發(fā)展得益于監(jiān)管的寬松，盡管近年來監(jiān)管的力度不斷加大，但相比較歐美等成熟的金融市場來講，中國市場的寬容度更大，這使得中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面有著更大的空間；

　　其次，中國金融科技企業(yè)在新技術的應用上更加積極，眾多企業(yè)不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術如何與傳統(tǒng)金融相融合，這在很大程度上激發(fā)了中國金融科技的發(fā)展活力；

　　第三，中國金融科技的發(fā)展與龐大的中國市場密不可分。眾所周知，中國已經(jīng)在全球GDP總量中排名第二，如此大的一個市場所蘊含的金融信息服務需求也非常巨大，這也給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成長提供了肥沃的土壤。

　　不過楊帆同時也強調(diào)，經(jīng)過過去幾年的快速發(fā)展，中國金融科技領域發(fā)展過程中的風險也在不斷積聚，在這種情況下，中國金融科技若想健康發(fā)展就必須加大對風險的管控。

　　因此，在我們享受金融科技所帶來的高效便捷的金融信息服務時，必須嚴格把控蘊藏在其中的金融風險，唯有如此，才能真正體現(xiàn)出金融科技對金融包容性的推動作用。

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