互聯(lián)網(wǎng)金融沉淪落寞，金融科技繁花盛開

德國心理學家?guī)鞝柼?勒溫認為，個體態(tài)度的改變取決于他所參與到群體活動的方式。一個人參與活動的方式既決定著他的態(tài)度，也改變著他的態(tài)度。金融對于人們生活的影響愈加深刻，互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨更是將金融更加緊密地與人們的生活緊密聯(lián)系在一起。

互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨將人們參與金融活動的方式從傳統(tǒng)的以線下為主轉移到了當下的以線上為主，這種方式的改變直接決定著人們對于金融行業(yè)的態(tài)度同樣將會發(fā)生根本性的變革。當下，人們參與金融活動的方式已經從以線下為主的方式轉移到了以線上為主的方式。未來，隨著更多新科技加入到金融領域之中，人們對于金融的看法和態(tài)度還將會發(fā)生更大的改變。

按照庫爾特-勒溫的理論，我們似乎能夠對標到金融行業(yè)當下的發(fā)展，并對金融行業(yè)未來的發(fā)展進行一些展望和暢想，從而找到更多金融行業(yè)的發(fā)展方式。在互聯(lián)網(wǎng)金融逐步轉型升級的當下，人們參與金融活動的方式也正在發(fā)生一些微妙的變化，隨著這種趨勢的更加明顯，未來金融行業(yè)還將會發(fā)生更多，更大的改變。

命中注定，互聯(lián)網(wǎng)金融的落寞與沉淪

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨導致了諸多行業(yè)都開始與互聯(lián)網(wǎng)產生深度聯(lián)系，而人們參與金融活動的方式則最終決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的走向。從本質上，在互聯(lián)網(wǎng)時代，人們參與金融活動的方式多半是在生活方式互聯(lián)網(wǎng)化的大背景下完成的。正是基于這種原因，互聯(lián)網(wǎng)金融才會經歷了一場看似瘋狂的夢幻之旅。

逐利與投機決定了互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸脫離本質。人們之所以會如此快速地選擇互聯(lián)網(wǎng)金融，很大程度上是想要通過互聯(lián)網(wǎng)金融獲得更高的收益。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展輝煌期產生的“寶寶們”正是在這種背景下產生的，為了滿足人們的逐利與投機需求，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不斷推出諸多的金融理財產品，并且以高收益作為吸引點。

一味地滿足用戶的逐利和投機最終決定了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺持續(xù)推出金融產品和項目，而忽略了金融行業(yè)運行當中最重要的環(huán)節(jié)——風控。當越來越多的不良項目出現(xiàn)，人們參與金融活動的方式將會決定互聯(lián)網(wǎng)金融的供給方式，從而將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶入到萬劫不復的深淵。

人們生活方式的改變決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨讓人們的活動開始越來越多地轉移到了線上，這種趨勢最終決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和繁榮。傳統(tǒng)時代，人們參與金融活動的方式主要是以銀行、證券、保險等金融機構來實現(xiàn)的。進入到互聯(lián)網(wǎng)時代后，人們是生活方式開始從線下轉移到線上，P2P、眾籌、網(wǎng)絡信貸、電子保險等線上業(yè)務開始豐富起來，最終將人們參與金融行業(yè)的方式帶入到了線上時代。

隨著人們生活方式轉移完畢，這種僅僅依靠業(yè)務方式的轉變來帶來增長的方式已經無法再給金融行業(yè)的發(fā)展帶來正向的推動作用。相反，隨著越來越多的金融業(yè)務從線下轉移到線上，線上的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務同樣開始面臨比傳統(tǒng)金融機構更加嚴峻的考驗。因為互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)不過是幾年的時間，而傳統(tǒng)金融機構則已經有了數(shù)百年的歷史，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融注定要面臨更多的挑戰(zhàn)，調整與優(yōu)化在所難免。

簡單復制的互聯(lián)網(wǎng)金融只會面臨同樣的痛點和難題。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式基本上是拷貝的外部行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式，行業(yè)本身并沒有太多創(chuàng)新之處。僅僅只是簡單地復制，而不對金融行業(yè)的發(fā)展邏輯進行改變的做法只會讓互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進入到死胡同。

同其他行業(yè)不同，金融行業(yè)有著自身的獨特性和個性化。如果我們簡單地將互聯(lián)網(wǎng)技術在其他行業(yè)的應用復制到金融行業(yè)身上，勢必會產生水土不服的情況，當這些問題無法解決，互聯(lián)網(wǎng)金融將會面臨更多的痛點和難題。

因此，按照勒溫的參與改變理論，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會面臨當下的困境與難題，從根本上來看是由于用戶以及互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者參與金融活動的方式決定的。未來，隨著人們的生活方式開始從互聯(lián)網(wǎng)技術轉移到新技術，預計金融行業(yè)還將會產生更大的變化。

新技術時代來臨，互聯(lián)網(wǎng)金融進入金融科技不可逆轉

當下，新技術的發(fā)展一日千里，諸多巨頭對于智能科技、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等新技術的布局讓人們的生活方式已經開始從互聯(lián)網(wǎng)時代開始逐步轉移到新技術時代。同時，人們參與金融的方式也開始從以互聯(lián)網(wǎng)方式為主轉移到以新技術方式為主，從而將會把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到金融科技時代。

人們的生活方式從受互聯(lián)網(wǎng)技術影響轉向受新技術影響。當下，人們的生活其實就是互聯(lián)網(wǎng)生活，互聯(lián)網(wǎng)技術對于人們生活的影響已經不再像幾年前那樣強大。與此同時，新技術開始如雨后春筍般出現(xiàn)，無人駕駛、智能機器人、超級物聯(lián)網(wǎng)等一大批新技術不斷出現(xiàn)，并開始深度影響人們的生活。

智能機器人已經開始應用在了物流分揀、危險作業(yè)等諸多領域，人們從操作電腦開始轉變成為操作智能機器人；無人駕駛已經開始在百度、谷歌等科技公司開始出現(xiàn)和實驗，隨著無人駕駛發(fā)展的成熟，人們將從現(xiàn)在的人力駕駛改變成為無人駕駛……人們的生活方式已經開始被這些新技術更多地影響和改變，由此將會開啟一段新技術時代。

在這種情況下，人們參與金融活動的方式也在開始發(fā)生改變，互聯(lián)網(wǎng)金融進入金融科技也成為一股不可逆轉的歷史潮流。未來，隨著更多新技術加入到改造人們生活的隊伍當中，金融科技將會順理成章地成為一種歷史潮流，從而對金融行業(yè)發(fā)展產生深度影響。

外部行業(yè)開始從擁抱互聯(lián)網(wǎng)轉向擁抱新技術、新模式、新理念。“新”是后互聯(lián)網(wǎng)時代出現(xiàn)幾率很高的一個詞匯。新零售、新經濟、新常態(tài)等以“新”的主導的詞匯讓更多行業(yè)開始將發(fā)展的目光轉移到了“新”這個字上。在這種現(xiàn)象的背后，其實是外部行業(yè)正在積極擁抱新技術、新模式、新理念的體現(xiàn)。

在這種情況下，金融行業(yè)需要順應這種發(fā)展趨勢積極擁抱新技術、新模式、新理念，從而衍生出新金融。從某種意義上來講，新金融正是金融科技時代的一個重要標志。通過新技術、新模式、新理念來優(yōu)化傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融獲取方式、運作邏輯，最終將把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到金融科技時代。

用戶參與金融活動的方式正在將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一場前所未有的顛覆性的革新進程中，新技術對于金融行業(yè)影響的加劇最終將使金融行業(yè)的發(fā)展進入到瑰麗雄渾的大變革時期。與其說是金融行業(yè)選擇了刮骨療毒，自我更新，不如說是用戶參與方式的改變造就了這一切。

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