2017年12月以來(lái)，互金監(jiān)管的法令和備案日趨明晰和完善，金融科技和科技金融，也在這樣的監(jiān)管中，逐漸涇渭分明。

鋅財(cái)經(jīng)此前多次報(bào)道過(guò)，關(guān)于互金行業(yè)，監(jiān)管和牌照，一直是大家擔(dān)憂的問(wèn)題，小公司體量小，調(diào)頭也快，而大公司，更依靠戰(zhàn)略布局和提前規(guī)劃。

3月20日，神州信息與京東金融宣布戰(zhàn)略攜手，面向中小銀行推出融信云金融科技服務(wù)，聯(lián)合廣大中小銀行一起，打造金融科技服務(wù)的全新模式。

京東金融CEO陳生強(qiáng)認(rèn)為，不做產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道，主攻風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，用科技解決金融的問(wèn)題，再把金融的業(yè)務(wù)還給金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“金融回歸金融，科技回歸科技”是B2B2C的商業(yè)模式的核心。

京東金融陳強(qiáng)生

一、銀行手里有錢(qián)，但是銀行有不能做的事情

在神州信息與京東金融的戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)上，神州信息融信云總裁劉盛蕤指出，我國(guó)中小銀行的發(fā)展已行至拐點(diǎn)，主要表現(xiàn)在4個(gè)方面：

1、銀行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模增速放緩。中小銀行資產(chǎn)增速在2010年達(dá)到歷史高點(diǎn)29%，隨后便進(jìn)入下行通道，將至近三年的13%；尤其是從去年開(kāi)始銀監(jiān)會(huì)整頓銀行同業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模增速還會(huì)有下降。

2、不良貸款的增加，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，尤其是中小銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，成為不良貸款爆發(fā)的重災(zāi)區(qū)（浦發(fā)銀行、成都銀行），這一市場(chǎng)現(xiàn)象還將逐漸爆發(fā)。

3、息差收窄導(dǎo)致銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)增長(zhǎng)規(guī)模下降?！?009年中國(guó)金融市場(chǎng)整體息差約3.9%，而目前交通銀行的息差率已經(jīng)到了百分之二點(diǎn)幾。”

3、金融多元化競(jìng)爭(zhēng)的加劇，導(dǎo)致銀行主導(dǎo)地位受到了削弱和挑戰(zhàn)?！霸诨鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)的大資管時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)與銀行間的行業(yè)壁壘逐漸淡化，互相之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇。

二、科技企業(yè)聯(lián)手，賦能更大市場(chǎng)

“只有金融+科技的深度融合，F(xiàn)aaS、SaaS、IaaS三個(gè)層面，從后臺(tái)賬戶(hù)管理、會(huì)計(jì)核算，到中臺(tái)業(yè)務(wù)處理和管理系統(tǒng)，再到前臺(tái)界面展現(xiàn)、場(chǎng)景接入，實(shí)現(xiàn)了全流程覆蓋。再更具每家銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、資產(chǎn)規(guī)模、客戶(hù)情況等提供具有針對(duì)性的服務(wù)，才能滿(mǎn)足中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中迅速開(kāi)業(yè)、全方位覆蓋、輕量化改造?！本〇|金融副總裁、金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生曾這么說(shuō)。

人口紅利觸達(dá)天花板，基建等大宗金融項(xiàng)目的減少，銀行從業(yè)者戲稱(chēng)自己是“金融民工”。

“國(guó)家，自然希望銀行能夠找到新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，不要淪為資金批發(fā)商?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，斬?cái)鄠鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外輸血，其實(shí)是在逼他們拾起這些業(yè)務(wù)。

從不想創(chuàng)新，到不得不創(chuàng)新，銀行和金融機(jī)構(gòu)也需要順應(yīng)時(shí)代，但是，一來(lái)傳統(tǒng)的金融對(duì)于不出錯(cuò)或者穩(wěn)定、安全的要求太高，二來(lái)，銀行缺少的是可以信任的金融科技。

所以，科技類(lèi)型公司在未來(lái)有更多的機(jī)會(huì)和可能性。

京東金融CEO陳生強(qiáng)表示，“我們是帶著場(chǎng)景和客戶(hù)來(lái)的，一方面幫金融機(jī)構(gòu)更好的運(yùn)營(yíng)存量業(yè)務(wù)，挖掘更深的用戶(hù)價(jià)值；同時(shí)活客與獲客加在一起，也帶來(lái)不曾觸達(dá)到用戶(hù)的增量收入。京東金融已累計(jì)為800萬(wàn)線上線下商戶(hù)、4億個(gè)人用戶(hù)提供支付和金融服務(wù)?！?/p>

對(duì)應(yīng)的，京東金融也會(huì)找到更多的合作方，如神州信息這樣的公司，在銀行系統(tǒng)的搭建上有更成熟的解決方案和經(jīng)驗(yàn)，神州信息是目前中國(guó)最大的銀行核心及渠道管理解決方案供應(yīng)商，為400多家銀行提供服務(wù)。

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