百信銀行架構(gòu)解密：如何構(gòu)建全云系統(tǒng)

盡管云計(jì)算談?wù)摱嗄?，并在行業(yè)中逐步落地。但在金融機(jī)構(gòu)中，真正全部用分布式架構(gòu)搭建基礎(chǔ)設(shè)施的銀行幾乎沒(méi)有。從這個(gè)意義來(lái)說(shuō)，百信銀行和百度云聯(lián)手打造的分布式架構(gòu)承載的是創(chuàng)新——也意味著風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，無(wú)論對(duì)百信銀行還是百度云來(lái)說(shuō)，都具有重要意義。

那么，百信銀行的云基礎(chǔ)架構(gòu)是如何構(gòu)建的，又是對(duì)未來(lái)如何思考的？前不久百信銀行兼首席信息官寇冠以及百信銀行首席架構(gòu)師于浩瀚對(duì)媒體進(jìn)行了解讀。我們根據(jù)交流會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的信息，來(lái)看一下具體情況，試圖還原百信銀行IT系統(tǒng)的全貌。

2018，戰(zhàn)略落地之年

寇冠披露了百信銀行的IT系統(tǒng)對(duì)未來(lái)的規(guī)劃，戰(zhàn)略分為三個(gè)階段。

科技金融：2018年是起步階段，也是戰(zhàn)略試錯(cuò)期，目標(biāo)是夯實(shí)金融科技的基礎(chǔ)，奠定未來(lái)發(fā)展的基石。場(chǎng)景金融：構(gòu)建百信銀行的能力優(yōu)勢(shì)，找到自己獨(dú)特的發(fā)展空間，形成競(jìng)爭(zhēng)力。業(yè)務(wù)聚焦，最終走到戰(zhàn)略目標(biāo)之上。

在這個(gè)戰(zhàn)略可以看出，當(dāng)前百信銀行的系統(tǒng)與業(yè)務(wù)均在融合成長(zhǎng)中。畢竟，百信銀行承載著國(guó)家在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新使命，既要大膽往前發(fā)展，也要小心翼翼不能“觸雷”。眾所周知，這兩年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融異?；钴S，在不斷創(chuàng)新的同時(shí)，也有不少P2P公司的負(fù)面事件，給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)極其惡劣的影響。隨著我國(guó)監(jiān)管部門對(duì)金融領(lǐng)域政策的收緊，遵從法律法規(guī)成為一條紅線，更何況大股東是中信銀行和百度這樣的機(jī)構(gòu)。

從行業(yè)大背景來(lái)看，百信銀行注定會(huì)走的很穩(wěn)，走差異化道路。按照之前百信銀行公開(kāi)的信息看，將定位在“聚焦智能和普惠，構(gòu)建智能賬戶、智能風(fēng)控和智能服務(wù)等核心能力，主要針對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)薄弱和未觸達(dá)的空白領(lǐng)域進(jìn)行錯(cuò)位發(fā)展。”公司名為aiBank，也體現(xiàn)了對(duì)AI等新技術(shù)的重視。

2018是百信銀行系統(tǒng)夯實(shí)之年。

目標(biāo)是智融OS

在這個(gè)戰(zhàn)略之下，百信銀行制定了詳細(xì)的IT架構(gòu)發(fā)展規(guī)劃。

首先，要構(gòu)建智融OS的IT系統(tǒng)。這個(gè)名字有兩層含義。1、OS是操作系統(tǒng)，這將成為百信銀行所有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)架構(gòu)。2、OS取英文Open和Share的兩個(gè)首字母，意為開(kāi)放和共享。

智融OS有三個(gè)平臺(tái)：金融場(chǎng)景創(chuàng)新平臺(tái)、開(kāi)放金融服務(wù)平臺(tái)、開(kāi)放技術(shù)能力平臺(tái)；以及內(nèi)部的一個(gè)開(kāi)源社區(qū)。目前，已經(jīng)完成39個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，9個(gè)非業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)；7個(gè)觸客渠道；發(fā)布了9個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

具體來(lái)說(shuō)，百信銀行和百度云構(gòu)建了私有云，并通過(guò)監(jiān)管驗(yàn)收。全部架構(gòu)采用企業(yè)級(jí)的分布式架構(gòu)，所有系統(tǒng)都實(shí)現(xiàn)了分布式改造，也形成了互聯(lián)網(wǎng)比較推崇的微服務(wù)的治理框架。正在積極探索比如開(kāi)發(fā)運(yùn)維一體化、灰度發(fā)布等?！俺嗽诖髷?shù)據(jù)方面外，百信銀行利用開(kāi)源技術(shù)自研流式計(jì)算平臺(tái)（AI Stream），支持業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、策略干預(yù)上發(fā)揮較大作用?！?/span>

百信銀行的起點(diǎn)高，構(gòu)建OS就是表現(xiàn)之一，這與過(guò)去銀行的“IOE”架構(gòu)完全不一樣。這個(gè)OS等于奠定了基礎(chǔ)，是百信銀行的IT能力平臺(tái)之一，也是百度云ABC能力體現(xiàn)之一，更是未來(lái)百信銀行IT能力對(duì)外輸出的平臺(tái)。

銀行的分布式架構(gòu)會(huì)有多難？

百信銀行的全云架構(gòu)會(huì)成為業(yè)內(nèi)的一個(gè)旗幟，更是百度云銀行領(lǐng)域的樣板工程。

基于分布式架構(gòu)，有利于資源彈性部署，節(jié)約成本，并隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的變化而變化，這已是業(yè)內(nèi)的通識(shí)。但由于銀行業(yè)比較特殊，除了符合監(jiān)管需求外，安全性、穩(wěn)定性和強(qiáng)一致性是必須考慮的問(wèn)題，這也是與銀行業(yè)謹(jǐn)慎上云的關(guān)鍵因素。所以，基于現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，大多數(shù)銀行正在逐步上云，也就是將非核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云，比如新業(yè)務(wù)上線、雙十一節(jié)日促銷引流到公有云上等，很少全部上云。

“我們?cè)跇?gòu)建分布式架構(gòu)之前，也考慮采用IOE架構(gòu)，那樣，系統(tǒng)能在較短時(shí)間內(nèi)上線。當(dāng)時(shí)我們的顧慮是，采用分布式架構(gòu)，能否在較短時(shí)間內(nèi)穩(wěn)定上線？”寇冠坦然說(shuō)。

如果回顧在特定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)百信銀行的上云架構(gòu)，會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)他們面臨如下挑戰(zhàn)。

全行業(yè)多少?zèng)]有可借鑒的對(duì)象，全云架構(gòu)是否支撐全業(yè)務(wù)以及符合銀行監(jiān)管的要求？如何改造現(xiàn)有成熟的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，符合開(kāi)放的分布式架構(gòu)？如何構(gòu)建開(kāi)放的平臺(tái)，囊括從IaaS層到PaaS層的能力，尤其是PaaS的能力？在較短時(shí)間內(nèi)承受的壓力，測(cè)試、開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)、穩(wěn)定等方面的壓力，如何化解？分布式架構(gòu)的一致性問(wèn)題和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的平衡關(guān)系等，這也是銀行上云的最大難題之一。能否解決人才的問(wèn)題，既要懂銀行業(yè)的業(yè)務(wù)也要對(duì)分布式架構(gòu)有深入了解。

事實(shí)證明，結(jié)合百度云ABC能力之后，從去年11月正式開(kāi)業(yè)到目前為止，百信銀行系統(tǒng)穩(wěn)定，沒(méi)有5級(jí)以上的運(yùn)行事故，系統(tǒng)高可用指標(biāo)是100%，意味著是零安全責(zé)任事故。百信銀行在較短時(shí)間內(nèi)采用分布式架構(gòu)，證明是可行的，而且，所有銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)都經(jīng)過(guò)分布式架構(gòu)的改造之后全部上線，這也是厲害之處。

“快、穩(wěn)、省、開(kāi)放是百信銀行分布式架構(gòu)的特點(diǎn)，也是未來(lái)的方向?！庇诤棋a(bǔ)充說(shuō)，快就是在較快時(shí)間內(nèi)上線，不斷迭代升級(jí)，比如每周至少一次版本發(fā)布；支持新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新速度，符合互聯(lián)網(wǎng)“快”的原則。穩(wěn)則是系統(tǒng)后臺(tái)的穩(wěn)定、符合行業(yè)監(jiān)管要求，可控可信；省則是節(jié)約各方面成本，最大程度提高效率。開(kāi)放則是吸納百家之長(zhǎng)，構(gòu)建自己的生態(tài)。

aiBank就是智慧銀行

百信銀行正在基于OS構(gòu)建大數(shù)據(jù)能力以及AI能力，這也是與其他銀行最大的不同。

今年，百信銀行剛剛成立了大數(shù)據(jù)部，責(zé)任如下：

負(fù)責(zé)全行大數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，百度云參與共建；負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)架構(gòu)整體規(guī)劃和設(shè)計(jì)，包括建模、數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控等。負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)應(yīng)用的推動(dòng)，踐行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略。

寇冠說(shuō)，大數(shù)據(jù)部門將成為“參謀部”，管理層做管理決策，產(chǎn)品部門做產(chǎn)品的研發(fā)、上線和測(cè)試投產(chǎn)，都是要基于這個(gè)部門提供的數(shù)據(jù)，這樣才能做到數(shù)據(jù)成為資產(chǎn)，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

百信銀行正通過(guò)與百度成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)的方式來(lái)構(gòu)建百信金融大腦。目標(biāo)是基于百信銀行的基礎(chǔ)架構(gòu)搭建AI模型，將內(nèi)部底層技術(shù)和業(yè)務(wù)支撐能力整合成AI能力，可以動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)響應(yīng)客戶的請(qǐng)求。

用一個(gè)比喻形容。融智OS是底層平臺(tái)，是人的骨架和軀干，大數(shù)據(jù)是負(fù)責(zé)收集整理存儲(chǔ)交換處理數(shù)據(jù)，是人體內(nèi)的血液、血管系統(tǒng)；百信金融大腦是指揮部，是最高層次的腦中樞，隨時(shí)了解內(nèi)部架構(gòu)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況；對(duì)內(nèi)部請(qǐng)求、外部用戶體驗(yàn)等做出調(diào)度、隨時(shí)反映，做到智能決策。

百信銀行未來(lái)將依托這個(gè)金融大腦，做支付融資理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)普惠金融。當(dāng)前，這正是發(fā)力的方向。

采訪手記：IT能力從何而來(lái)？

百信銀行總部位于北京三四環(huán)之間的寫(xiě)字樓里，很互聯(lián)網(wǎng)化，格局開(kāi)放，都是敞開(kāi)式辦公環(huán)境；設(shè)施完善，有茶水間、健身房、閱覽室、活動(dòng)區(qū)等。裝修風(fēng)格與公司Logo顏色相近，主色調(diào)是橘紅、藍(lán)，比如業(yè)務(wù)區(qū)就是橘紅，富有激情和動(dòng)力；IT系統(tǒng)部門是藍(lán)色調(diào)，給人以清醒、冷靜的感覺(jué)。

參觀一圈，感覺(jué)是一家互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新公司，而不是傳統(tǒng)的銀行公司。比如，門禁采用人臉識(shí)別系統(tǒng)，刷臉即可進(jìn)入；墻上宣傳有代碼也有大事件，比較鮮活；IT人數(shù)占比為60~70%以上，是一個(gè)典型的配比，很多人有銀行業(yè)和BAT從業(yè)背景。

百信銀行在底層技術(shù)和架構(gòu)方面，則是和百度云有深層次合作，依靠百度云的ABC技術(shù)能力，構(gòu)建了私有云、搭建開(kāi)放式的融智OS平臺(tái)，一起構(gòu)筑百信金融大腦。這方面來(lái)說(shuō)，百度云定位在技術(shù)賦能，也會(huì)借助這樣的機(jī)會(huì)，梳理金融科技的痛點(diǎn)，形成業(yè)內(nèi)認(rèn)可的解決方案，從而推廣普及。這也算是百信銀行對(duì)業(yè)內(nèi)的貢獻(xiàn)。

總體感覺(jué)，百信銀行的IT系統(tǒng)基礎(chǔ)和框架、未來(lái)規(guī)劃等都已經(jīng)構(gòu)建完備，所有能力正在逐步建設(shè)中，下一步的發(fā)展速度會(huì)越來(lái)越快，將會(huì)發(fā)揮大數(shù)據(jù)、AI等新技術(shù)的能力，全面支持業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，百信銀行的發(fā)展就很值得期待。

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