區(qū)塊鏈大潮之下，金融科技將會怎樣？

文/孟永輝

或許，你永遠(yuǎn)都不會相信區(qū)塊鏈會如此快速地被人們所接受和傳播。這個發(fā)源于數(shù)字貨幣的概念正在被我們身邊越來越多的人所擁躉。這其實(shí)是后互聯(lián)網(wǎng)時代的焦慮所致。當(dāng)人們在互聯(lián)網(wǎng)落幕，而又無法找到新的替代品的時候，區(qū)塊鏈理所當(dāng)然地成為人們聊以慰藉的一個全新大陸。

與區(qū)塊鏈的火爆相同的是，金融科技同樣是后互聯(lián)網(wǎng)時代人們的擁躉對象。對于金融科技的擁躉除了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大逃亡后的風(fēng)聲鶴唳之外，更多的是對于新技術(shù)時代的美好憧憬。在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加持之下，金融科技理所當(dāng)然地成為一個全新風(fēng)口。無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還算是新生的金融新貴都在將目光瞄準(zhǔn)金融科技。

區(qū)塊鏈的出現(xiàn)或許更加讓金融科技未來的發(fā)展更加篤定。那么，在區(qū)塊鏈的熱場，金融科技的發(fā)展將會如何呢？

區(qū)塊鏈與金融科技碰撞，熱的將會更熱

在金融科技本來就非常火熱的情況下，加入?yún)^(qū)塊鏈的因素，無疑將會是金融科技更熱。思考區(qū)塊鏈加持下的金融科技的動向或許能夠讓我們對于金融行業(yè)的走向看得更加清晰與透徹。一場全新概念碰撞所引發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融的蛻變之旅或許將會開啟，思考這個背后的走向，將會讓我們對于金融科技的未來發(fā)展變得更加清晰與明朗。

金融科技的科技質(zhì)感將會更加強(qiáng)烈。近期，以阿里、京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們紛紛表示將金融科技不看作金融，而是一種科技。這其中透露出的是金融科技未來的一個主要發(fā)展方向——科技。將金融科技看作是一種科技，而非金融，更多地是顯露的金融科技開始關(guān)注內(nèi)在的技術(shù)素養(yǎng)，而非僅僅只是將金融科技看作一種概念，最后又陷入到僅僅只是發(fā)揮金融某個或者某些屬性的怪圈。

在金融科技正在回歸本源的背景之下，區(qū)塊鏈?zhǔn)袌龅幕馃釤o疑將會讓金融科技的這種科技質(zhì)感更加強(qiáng)烈。從本質(zhì)上來看，區(qū)塊鏈技術(shù)之所以能夠從數(shù)字貨幣的母體當(dāng)中得到重生，其中一個很重要的原因就在于它本身所攜帶的強(qiáng)烈的技術(shù)色彩。而當(dāng)下人們有關(guān)區(qū)塊鏈的關(guān)注點(diǎn)也是在于其內(nèi)在技術(shù)的表層應(yīng)用層面上。

從這個邏輯來看，金融科技的發(fā)展與區(qū)塊鏈技術(shù)的碰撞無疑將會讓金融科技本身更加義無反顧地投向技術(shù)流派，從而將其內(nèi)在的技術(shù)應(yīng)用來驅(qū)動外在的金融層面的改變。

區(qū)塊鏈技術(shù)將會帶來金融科技架構(gòu)的重建與再造。區(qū)塊鏈時代的來臨所帶來的一個最為直接的結(jié)果就是互聯(lián)網(wǎng)時代的一些模式開始被逐漸顛覆，原本人們以為無比正確的模式和觀念開始被區(qū)塊鏈技術(shù)一一顛覆，而這或許是區(qū)塊鏈技術(shù)之所以受到如此多關(guān)注的原因所在。

同區(qū)塊鏈技術(shù)給互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的顛覆一樣，它同樣會給金融科技帶來顛覆性的概念，金融科技將因區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)而重建和再造。當(dāng)下智能科技、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、生物識別技術(shù)被認(rèn)為是金融科技下一個階段能夠改變傳統(tǒng)金融體系的利器。但是，按照這種趨勢發(fā)展下去所導(dǎo)致的一個最為直接的結(jié)果金融科技又將演變成為概念，而非底層的技術(shù)革新。

區(qū)塊鏈時代的來臨能夠徹底將金融科技與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的關(guān)聯(lián)隔斷，并將會通過對金融科技內(nèi)在元素進(jìn)行重新建構(gòu)，重新將金融科技帶入到一個全新的發(fā)展階段。說得直白一些就是讓金融科技逐漸脫離營銷本身，使其具備更多的現(xiàn)實(shí)意義。

以區(qū)塊鏈為切入點(diǎn)，金融科技將更加富有活力。盡管金融科技在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境的時刻被提出并逐步發(fā)展起來，但是這種發(fā)展模式依然逃不脫或多或少地有互聯(lián)網(wǎng)時代的影子。另外，一個值得注意的現(xiàn)象就是金融科技的參與者們越來越集中在一些中大型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)身上，小型互聯(lián)網(wǎng)公司參與到金融快捷的難度越來越大。

區(qū)塊鏈時代的來臨真正將金融科技的競爭拉回到同一個起跑線上，只要能夠滿足用戶需求，只要能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來改變，那么，即使是體量很小的互聯(lián)網(wǎng)公司依然能夠與中大型的互聯(lián)網(wǎng)公司有分庭抗禮的機(jī)會。

這種情況的出現(xiàn)無疑讓已經(jīng)走進(jìn)到大型互聯(lián)網(wǎng)公司自嗨的金融科技開始逐步散發(fā)出全新的生機(jī)與活力。原本鐵板一塊，無法切入的，業(yè)已形成的市場格局開始出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)?；趨^(qū)塊鏈的去中心化、信任機(jī)制、分布式記賬等特征都在將原本浮于金融行業(yè)表面的技術(shù)應(yīng)用開始深入到金融行業(yè)本身，由此，金融科技內(nèi)部的因子開始出現(xiàn)新的生機(jī)與活力，從而將會讓金融科技的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段。

區(qū)塊鏈之下，金融科技的未來會怎么樣呢？

區(qū)塊鏈時代的來臨無疑讓金融科技得到了一定程度的糾偏，原本基于互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展模式開始回歸正軌。讓金融的回歸金融，讓技術(shù)的回歸技術(shù)，這或許是區(qū)塊鏈時代的來臨帶給金融科技最大的收獲。在區(qū)塊鏈的天空下，金融科技的未來將會怎么樣呢？它又有哪些發(fā)展機(jī)會呢？

金融科技的供應(yīng)方式。當(dāng)下，金融科技的發(fā)展脈絡(luò)依然是以B2B的供應(yīng)模式，即金融科技公司通過將金融科技應(yīng)用在金融相關(guān)門類身上，然后再讓用戶去應(yīng)用。其實(shí)這種資源的供應(yīng)方式依然是基于互聯(lián)網(wǎng)時代的思維所進(jìn)行的，這種供應(yīng)方式所帶來的一個最為直接的結(jié)果就是將來的金融科技資源又將會集中在一些大型金融科技公司手中，到最后用戶的痛點(diǎn)還是沒有得到根本性的改變。

區(qū)塊鏈時代來臨之后，金融科技的供應(yīng)思路將會發(fā)生根本性的改變。其中一個最大的特點(diǎn)和優(yōu)勢就是金融科技可以直接實(shí)現(xiàn)B2C，而且C端用戶既是金融科技的真實(shí)參與者，也是他們的受益者。這種金融科技的供應(yīng)方式無疑將會讓金融科技的應(yīng)用效率更高，更加能夠聆聽到一線用戶的聲音，對于金融行業(yè)的改造更加直接和徹底。

在這種情況下，一些擁有新技術(shù)，而且這些技術(shù)能夠真正改變用戶痛點(diǎn)的公司將會有機(jī)會在這場全新的蛻變當(dāng)中脫穎而出，從而給金融科技的發(fā)展帶來更大的活力。未來，以改變金融科技的供應(yīng)方式為突破口的發(fā)展模式將會成為一個風(fēng)口。

金融科技的技術(shù)色彩。正如前文所講的那樣，金融科技未來將會更加關(guān)注技術(shù)層面的優(yōu)化和提升，由此金融科技的技術(shù)色彩將會更加濃厚，而非又將陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈。由于金融科技能夠基于金融行業(yè)本身產(chǎn)生一些新技術(shù)的應(yīng)用，所以，金融科技在區(qū)塊鏈的激發(fā)之下將會與更多新技術(shù)產(chǎn)生聯(lián)系，從而將金融科技的科技色彩變得更加濃厚。

值得注意的是，這些技術(shù)不再是外部技術(shù)與金融行業(yè)的簡單相加，轉(zhuǎn)而帶來的是金融行業(yè)換湯不換藥的發(fā)展模式。等到區(qū)塊鏈時代的來臨，金融科技發(fā)展的一個非常突出的特點(diǎn)就是基于技術(shù)本身的一些對于金融行業(yè)的改變，這個改變或許能夠讓金融科技告別僅僅只是“金融”+“科技”的簡單套用的模式，轉(zhuǎn)而演變成為一種“金融科技+”的模式。

盡管這只是詞匯上的不同，但是這個細(xì)微改變的背后透露出來的是“金融”與“科技”兩種元素是否真正實(shí)現(xiàn)了融合。或許只有真正將“金融”和“科技”實(shí)現(xiàn)融合，才能真正讓“金融科技”成為一個整體，最終變成一個全新物種。

區(qū)塊鏈時代的來臨在緩解互聯(lián)網(wǎng)時代落幕下人們焦慮心情的同時，同樣為我們打開了一扇思考新的發(fā)展模式和發(fā)展機(jī)會的窗戶。透過這扇窗戶一個全新的時代正在向我們走來，那些在互聯(lián)網(wǎng)時代無法得到解決的痛點(diǎn)和難題將會在區(qū)塊鏈技術(shù)的加持下得到解決。

金融科技同樣如此。盡管我們在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇發(fā)展困境的時候找到了金融科技這個發(fā)展方向，但是在互聯(lián)網(wǎng)時代所形成的固定的思維模式和思考方式都在將金融科技的發(fā)展帶入到越來越像互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)之中。這種發(fā)展模式非但無法給金融科技的發(fā)展帶來良性的影響，反而將會給金融科技的發(fā)展帶來巨大傷害。

區(qū)塊鏈時代的來臨恰恰解決了這種痛點(diǎn)和難題，借助區(qū)塊鏈技術(shù)的深度與生態(tài)進(jìn)化，金融科技的發(fā)展將會開啟一個全新的發(fā)展階段。在這個階段，金融科技的供應(yīng)方式和技術(shù)色彩將會在區(qū)塊鏈技術(shù)的加持下變得更加濃重。一個真正屬于金融科技本來面目的全新的發(fā)展時代或許在區(qū)塊鏈的加持下開始出現(xiàn)，這個時刻，金融科技的發(fā)展或許才有真正的未來。

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