從高端信用卡產品特征，看消費金融本質

隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，新興的消費金融產品，如支付寶的花唄、京東的白條，似乎掩蓋了信用卡的光芒。事實上，各大銀行從未放緩對信用卡的研發(fā)和迭代。信用卡憑借獨特的用戶價值，保持著強勁的生命力。

昨天，交通銀行信用卡在上海召開發(fā)布會，宣布Youth Elite優(yōu)逸白金信用卡正式上線，為其信用卡產品矩陣再添大將。這款信用卡究竟有何特色？在各類互聯(lián)網消費金融產品的激烈競爭下，交通銀行信用卡推出它的背后思考又是什么呢？

一、優(yōu)逸白金信用卡具備哪些亮點？

優(yōu)逸白金信用卡是交通銀行為年輕精英群體，量身定制的消費金融解決方案。該產品具備兩大亮點：

跨界品牌聯(lián)合，滲透線上線下豐富消費場景。

持卡人可通過“買單吧”APP以5積分，搶兌亞馬遜Kindle Unlimited的電子書包年、境外7天免費WIFI等服務。

此外，還可用積分參與運動品牌安德瑪新品滿減、高端酒店溫德姆最高七五折、諾心蛋糕特別款5折、花加鮮花升級，以及聯(lián)合利華特定優(yōu)惠等活動。

優(yōu)逸白金信用卡的優(yōu)惠活動最明顯的特色之一，是其極為貼合年輕精英的生活場景，包括旅行、餐飲、健身等，且合作方均是各個領域的頭部品牌，致力于為消費者提供品味相投、生活方式契合，具備切實消費意義的專屬優(yōu)惠。

保留標準白金卡的標志性權益，保證消費者的多重權益。

消費者可憑積分兌換五大航空里程，享受境外機場貴賓廳服務，以及指定五星酒店下午茶或自助餐買一送一等優(yōu)惠權益。

除此以外，還可享受最高30萬元消費信貸額度，境外取現(xiàn)零手續(xù)費，以及多幣種消費零匯兌手續(xù)費。

二、交通銀行信用卡為何聚焦年輕精英，推出新款信用卡？

從人群特色、行業(yè)趨勢、自身戰(zhàn)略三大角度，可一窺交通銀行信用卡的行事邏輯。

年輕新精英階層，屬于未來的消費主力，能引領消費潮流，贏得這批用戶也將贏得未來的主流市場。

以90后為代表的新生代正逐漸成為消費主體。而作為該群體中的頭部力量，新精英階層消費力更強，且對潮流、科技的趨勢更加敏感。

他們屬于消費主力和口碑高勢能人群，具有極強的品牌擴散和滲透能力，能快速引爆品牌，用戶價值極高。

并且，年輕精英相對同齡人而言，經濟收入更高，且對個人信用記錄更為謹慎，因此往往具備更強的還款能力和還款意愿，極少會出現(xiàn)違約拖欠的情況。銀行在為其提供信用卡服務時，遭遇壞賬風險極低，是個穩(wěn)賺不賠的生意。

隨著消費觀念變遷，年輕群體的超前消費規(guī)模日益增長，蘊含巨大的商業(yè)潛力。

信用卡最大的收益來源之一，便是靠持卡人分期還款所收取的手續(xù)費。對于皓哥這種典型85后來說，雖然經濟實力更扎實，信用卡消費能力更強，但消費習慣比較傳統(tǒng)。即便使用信用卡，往往也是選擇按月還款，極少使用分期功能，無需支付額外費率，銀行很難賺錢。

以90后為代表的更年輕消費者中，“花明天的錢，圓今天的夢”的超前分期消費觀愈發(fā)普遍，這批用戶對銀行的商業(yè)價值更高。

比如，若是用信用卡刷12000元，選擇分12期還清，每期手續(xù)費率為0.6%。12個月的手續(xù)費為864元，折算成年利率是7.2%。但由于每一期銀行欠款會減少，但手續(xù)費卻不變，因此計算下來實際的年利率為13.3%。由此可見分期消費的巨大盈利價值。深耕細分客群，踐行交通銀行“年輕化”戰(zhàn)略。

針對年輕人群的信用卡產品并不鮮見，但值得強調的是，優(yōu)逸白金信用卡是業(yè)內首張專為年輕一代打造的白金卡，在年輕的基礎上，創(chuàng)新性的疊加了高端元素。

這一產品定位源于交通銀行信用卡對年輕精英的長期洞察，對該人群價值、需求痛點理解到位，具備認知的前瞻性。

早在十年前，交通銀行信用卡便推出了專為年輕族群設計的Y-POWER信用卡，已打造出一支針對年輕用戶群體的專業(yè)產研團隊，具備豐富的運維經驗和深厚的行業(yè)根基。

從中體現(xiàn)出交通銀行信用卡鼓勵年輕群體投資當下、自我增值，拓展專業(yè)能力和國際化視野，助力年輕人出行看世界，注重閱讀學習、培養(yǎng)審美情操的社會責任感。

三、緊扣消費金融本質，將打開更大想象空間

更深層講，優(yōu)逸白金信用卡針對年輕精英的清晰定位，以及滲透豐富線下場景的產品特征，也展示了交通銀行信用卡對消費金融本質的深度思考。

交通銀行打造優(yōu)逸白金信用卡，是圍繞消費金融本質，抓核心人群與消費場景來展開業(yè)務的。

人群、場景是消費金融的兩大關鍵詞，且往往遵循先人群，后場景的邏輯。譬如，若核心人群為女性，那么應針化妝品、母嬰等具備女性特質消費場景，推出匹配的金融服務。

優(yōu)逸白金信用卡的核心價值點便是緊緊圍繞著人群、場景展開的。基于對年輕精英生活方式的深度洞察，挑選出包括旅行、美食、運動等在內的核心領域，并針對這部分人群的品味訴求，甄選行業(yè)top級品牌。層層篩選后，進行有的放矢的多場景滲透，最終才達成與目標客群需求嚴絲合縫的產品特點。

在可預見的未來，交通銀行信用卡還會繼續(xù)深入挖掘年輕精英的人群特點，與更多垂直品牌進行合作，從而滿足用戶在衣食住行的多個消費場景的需求，增強信用卡產品的吸引力，提升用戶粘性。

在新的支付形式下，支付工具的本質不變。信用卡產品決勝的關鍵還是在于能否洞察用戶所需，挖掘出更貼近用戶生活消費場景的優(yōu)惠服務，從而搭上金融科技這輛高速行駛的列車。

除了優(yōu)越的福利外，打造獨特的身份象征和生活方式，能助力信用卡在同業(yè)競爭者中脫穎而出。

當信用卡成了某類人群的身份象征，將具備極強的產品吸引力。比如，黑卡作為銀行針對金字塔頂尖客戶，量身打造的特高端信用卡，如今已成為代表上流社會的“身份證”。

而一旦優(yōu)逸白金信用卡成為年輕精英的標志，將與同業(yè)競爭者形成差異化優(yōu)勢。攻城為下，攻心為上，當產品在用戶心智中占據(jù)了特征化標簽，后來者將難以望其項背。

除此以外，當物質消費上升到了精神消費水平，具有品牌的產品與服務，將形成持久、穩(wěn)定的生命力，對同行業(yè)玩家形成降維打擊。例如，Airbnb將分享房子這件事變成了一種年輕人的生活方式，在“人與人的關系”上講出了許多好故事。

當優(yōu)逸白金信用卡成為一款自帶價值觀的產品，散發(fā)出年輕精英熱烈、冒險、積極的精神氣息，其就具備了刀槍不入的優(yōu)勢壁壘。

四、結語

梁啟超曾言，“少年智則國智，少年富則國富，少年強則國強”，足見年輕人對于文化、經濟、政治發(fā)展的重要性。而年輕精英所具備的能量，在推動整個消費經濟前行的背景下，亦會為交通銀行信用卡業(yè)務增光添彩。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。