顛覆傳統(tǒng)風(fēng)控，提高撮合效率，榕樹(shù)平臺(tái)用AI搭建fintech閉環(huán)

信貸業(yè)務(wù)全流程中，最核心和最有價(jià)值的部分在于更高信用水平和更強(qiáng)償還能力的優(yōu)質(zhì)客戶。如何識(shí)別他們，如何以遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平的成本獲取并留存優(yōu)質(zhì)客戶，如何提升客戶與金融機(jī)構(gòu)間的匹配度以實(shí)現(xiàn)高于行業(yè)平均水平3-5倍的批核率，榕樹(shù)智慧金融服務(wù)平臺(tái)用技術(shù)給出了答案。

金融科技的核心是撮合效率

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與用戶之間的壁壘一直以來(lái)都存在。

一方面，接入征信系統(tǒng)使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有條件查詢用戶信用狀況，并篩選出符合其要求的目標(biāo)用戶，但如何在信息不對(duì)稱情況下短時(shí)間內(nèi)獲取用戶信任并將其成功轉(zhuǎn)化？這個(gè)問(wèn)題一直困擾著傳統(tǒng)銀行。銀行觸及用戶的傳統(tǒng)手段，如向用戶致電和發(fā)郵件，并不能以最低成本和最高效率凸顯自身優(yōu)勢(shì)，獲得用戶青睞。

另一方面，一部分真正有貸款意愿和需求的用戶并不與銀行直接發(fā)生關(guān)系，他們被金融機(jī)構(gòu)忽略和遺漏，然而實(shí)質(zhì)上他們?cè)谔囟~度和利率條件下已經(jīng)符合了優(yōu)質(zhì)客戶所必須要滿足的條件。如果能將這部分長(zhǎng)尾用戶納入傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的潛在用戶庫(kù)中，并為其精準(zhǔn)匹配符合其需求的產(chǎn)品，則將大大提升交易成功率。

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)的誕生，則開(kāi)始突破傳統(tǒng)金融和目標(biāo)用戶之間的這道壁壘。在撮合機(jī)構(gòu)與個(gè)人用戶這一環(huán)節(jié)，致力于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)服務(wù)的榕樹(shù)并非蠻力而行。

站在需求側(cè)的角度，榕樹(shù)平臺(tái)通過(guò)自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)，極大地提升了被傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)忽略和遺漏用戶的金融服務(wù)可獲得性。實(shí)現(xiàn)這一服務(wù)的關(guān)鍵，在于榕樹(shù)平臺(tái)針對(duì)不同需求群體所打造出的“千人千面”精準(zhǔn)服務(wù)對(duì)接?；趯?duì)用戶資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)匹配，榕樹(shù)已實(shí)現(xiàn)在平臺(tái)產(chǎn)品展示上的個(gè)性化定制，使得每一個(gè)用戶所看到的產(chǎn)品推薦列表都有所不同，匹配需求的產(chǎn)品總是一目了然地出現(xiàn)在推薦列表前列。

而這種“千人千面”的服務(wù)模式，一方面解放了傳統(tǒng)平臺(tái)盲目而低效的“廣撒網(wǎng)”模式所占用的大量資源，另一方面也解決了用戶面對(duì)海量產(chǎn)品“選擇困難”的尷尬，一舉兩得地優(yōu)化了供給和需求雙方的使用體驗(yàn)，客觀上提升了服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率，為市場(chǎng)帶來(lái)更加準(zhǔn)確、便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

平臺(tái)的核心是閉環(huán)

2018年5月4日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)同公安部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，通知中明確，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。這使得一部分試圖越俎代庖，事實(shí)參與民間借貸的的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)被洗刷出局，而作為第三方撮合合規(guī)金融機(jī)構(gòu)和用戶的平臺(tái)利益則得以保護(hù)，互聯(lián)網(wǎng)信貸市場(chǎng)將獲得進(jìn)一步規(guī)范。

一直以來(lái)，榕樹(shù)平臺(tái)致力于幫助金融機(jī)構(gòu)向用戶推薦產(chǎn)品。對(duì)于B端用戶而言，榕樹(shù)最關(guān)鍵的服務(wù)點(diǎn)在于預(yù)授信和白名單準(zhǔn)入。與一些封閉式的平臺(tái)不同，通過(guò)建立開(kāi)放的合作模式，榕樹(shù)對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的接納程度更高，服務(wù)體驗(yàn)也更加友好。一方面，榕樹(shù)為擁有良好資質(zhì)、且需要風(fēng)控服務(wù)的B端客戶推薦符合他們準(zhǔn)入需求的用戶，優(yōu)化B端吸納用戶的質(zhì)量；另一方面，榕樹(shù)致力于產(chǎn)品打磨，提升C端用戶的匹配效率和使用體驗(yàn)，從而增強(qiáng)和鞏固用戶的粘性，這彰顯了榕樹(shù)作為金融平臺(tái)的職責(zé)和從事智慧金融服務(wù)的基因。

依托百融金服深厚的金融行業(yè)服務(wù)背景、先進(jìn)的人工智能技術(shù)、強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，榕樹(shù)正在建立一個(gè)覆蓋營(yíng)銷、獲客、風(fēng)控、存量經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)保全等全生命周期的智慧金融生態(tài)閉環(huán)。榕樹(shù)所提供的服務(wù)，嚴(yán)格意義上來(lái)講，對(duì)于C端用戶和B端客戶都是有利的，信任由此建立。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，榕樹(shù)能夠?yàn)橛脩籼峁┌ìF(xiàn)金分期、消費(fèi)貸款、信用卡申請(qǐng)等一系列精準(zhǔn)、便捷的線上金融服務(wù)，提升用戶金融服務(wù)的可獲得性；對(duì)于合作金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，榕樹(shù)采用將風(fēng)控前置到營(yíng)銷端的策略，最大程度提升B端合作機(jī)構(gòu)的獲客精準(zhǔn)度，有效降低金融合作機(jī)構(gòu)的不良率，降低獲客成本。在剛剛過(guò)去的第一季度，榕樹(shù)貸款月撮合交易額超過(guò)10億元，為金融機(jī)構(gòu)貸款批核率高于行業(yè)平均水平的3-5倍。

“嚴(yán)格準(zhǔn)入”+“技術(shù)風(fēng)控”雙保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)愈加嚴(yán)苛的金融監(jiān)管

2016年起，相關(guān)部門開(kāi)始對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的集中整治，兩年來(lái)，存量風(fēng)險(xiǎn)大幅度下降，增量風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。據(jù)人民銀行相關(guān)數(shù)據(jù)，全國(guó)違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模下降了近57%，違規(guī)機(jī)構(gòu)大量退出市場(chǎng)。

隨著國(guó)內(nèi)宏觀去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)大環(huán)境日益清晰，相關(guān)政策及規(guī)定正逐步下發(fā)。2017年12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，對(duì)于放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)、貸款利率、催收方式等進(jìn)行了嚴(yán)格限定。

這意味著，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)將逐步回歸持牌金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的直接對(duì)接，任何第三方機(jī)構(gòu)在這一過(guò)程中所提供的服務(wù)都將趨向輔助性和服務(wù)性，而非直接參與任何與核心貸款業(yè)務(wù)相關(guān)部分。

2018年6月初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》，以抑制多頭融資、過(guò)度融資行為，防控重大信用風(fēng)險(xiǎn)。在相關(guān)規(guī)定完善的同時(shí)，央行也加緊舉措，以防范交易過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。截至2017年5月底，中國(guó)央行征信庫(kù)已收錄9.26億自然人，2371萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息；2017年1月至5月，個(gè)人信用信息報(bào)告日均查詢343萬(wàn)次。

目前，榕樹(shù)平臺(tái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制有很明確且嚴(yán)格的設(shè)限，所有接入榕樹(shù)的產(chǎn)品，必須是持牌、且合規(guī)的產(chǎn)品。截至目前，已經(jīng)有近100家金融機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)光大銀行、興業(yè)銀行、萬(wàn)達(dá)金融、百度金融、玖富、恒昌等入駐榕樹(shù)平臺(tái)。這不僅從根本上保證了用戶貸款流程的安全性，也在相當(dāng)程度上降低了用戶的試錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，多樣化的合規(guī)金融機(jī)構(gòu)入駐，滿足了不同用戶個(gè)性化的貸款需求。通過(guò)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和多維度用戶行為數(shù)據(jù)的分析和管理，榕樹(shù)智慧金融服務(wù)平臺(tái)在服務(wù)B端和C端的道路上有著自己的節(jié)奏和堅(jiān)守，不斷打磨技術(shù)以更加精準(zhǔn)地撮合供需端，繼續(xù)探索屬于屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，這也是其持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先的關(guān)鍵。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。