P2P爆雷持續(xù)，凈化了的互聯(lián)網(wǎng)金融如何重生？

原標(biāo)題：P2P爆雷持續(xù)，凈化了的互聯(lián)網(wǎng)金融如何重生？

P2P平臺的持續(xù)爆雷無疑將整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展推向了風(fēng)口浪尖。人們甚至開始懷疑互聯(lián)網(wǎng)金融的未來走向到底將會怎樣？盡管我們尚未對互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展有一個完整的認(rèn)識，但是有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一定是去金融化以及加持更多的科技力量。

其實，早在P2P平臺頻繁爆雷之前，已經(jīng)有相當(dāng)一部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始去金融化，并通過金融相關(guān)的數(shù)據(jù)來為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供支撐。發(fā)揮金融行業(yè)無孔不入的優(yōu)勢，再借助數(shù)據(jù)技術(shù)來優(yōu)化原有行業(yè)運(yùn)作流程和環(huán)節(jié)，成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融的一個發(fā)展趨勢。這個趨勢被定義為金融科技。

互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的下一個階段就是金融科技，但是金融科技絕非是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的終點(diǎn)。隨著外部技術(shù)與金融行業(yè)持續(xù)產(chǎn)生聯(lián)系和融合，未來金融科技之外還將會出現(xiàn)數(shù)字金融、普惠金融等諸多概念。對于當(dāng)下的P2P爆雷潮，從本質(zhì)上來看是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當(dāng)中矛盾爆發(fā)的集中體現(xiàn)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，這個過程從本質(zhì)上來看是非常有益的。

P2P爆雷潮，一次互聯(lián)網(wǎng)金融凈化的過程

對于當(dāng)下的P2P爆雷潮，不同的人有不同的看法。梳理這些看法，我們基本上可以確定的是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當(dāng)中矛盾的集中體現(xiàn)就是P2P爆雷潮的來臨。從本質(zhì)上來看，當(dāng)前正在發(fā)生的P2P爆雷狂潮其實是一次互聯(lián)網(wǎng)金融凈化的過程。

P2P爆雷潮是一個用戶培養(yǎng)的過程。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時代的用戶用血的教訓(xùn)換來了對于P2P的真認(rèn)識，但是這對于一個正在成熟時期的市場來講無疑是非常必要的。在傳統(tǒng)時代甚至在互聯(lián)網(wǎng)時代，對于金融行業(yè)的風(fēng)險并沒有一個完整的認(rèn)識。很多用戶認(rèn)為把錢放到投資機(jī)構(gòu)是一種穩(wěn)賺不賠的買賣，這顯然是不對的。

傳統(tǒng)時代，投資用戶的風(fēng)險之所以會這么低，其中一個很重要的原因就在于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系比較完善，用戶不需要考慮風(fēng)險，只需要進(jìn)行投資即可。長期以來形成的固定認(rèn)識，最終讓用戶對于投資理財?shù)娘L(fēng)險預(yù)計不足。

進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)時代后，金融行為的互聯(lián)網(wǎng)化讓很多用戶開始選擇線上投資的方式來進(jìn)行理財，但是他們對于這些金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控能力缺少一個相對完整的認(rèn)識。這種并不準(zhǔn)確的認(rèn)識最終導(dǎo)致了很多的用戶一味地追求高收益，等到風(fēng)險來臨的時候會出現(xiàn)瘋狂兌付，等到兌付無法完成的時候便會遷怒于平臺。

從這個邏輯來看，當(dāng)下正在發(fā)生的爆雷潮對于用戶其實一個很好的教育過程。經(jīng)過這個階段的洗禮，人們開始意識到并不所有的理財和投資都是不會虧損的，但凡投資都必須承擔(dān)一定的風(fēng)險。經(jīng)過這段爆雷潮之后，投資用戶對于互聯(lián)網(wǎng)金融乃至金融行業(yè)都有了一個相對較為明確的認(rèn)識，教育效果非常顯著。

P2P爆雷潮在一定程度上率先捅破了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的泡沫。我們都知道，移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨幾乎讓人們所有的行為習(xí)慣都從線下轉(zhuǎn)移到了線上。伴隨著人們消費(fèi)習(xí)慣轉(zhuǎn)移而來的是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)生的諸多概念，互聯(lián)網(wǎng)金融正是在這樣一個背景下誕生的。由于流量紅利的助推，資本機(jī)構(gòu)的攪局，互聯(lián)網(wǎng)金融在很短的時間內(nèi)獲得了非?；鸨脑鲩L。

互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的來臨除了滿足了人們的投資需求之外，更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)了很多的泡沫。無論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)金融的形式，人們的投資需求和投資能力都是非常有限的。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展邏輯又是基于流量模式和平臺思維衍生而來的，在這種情況下，他們獲取流量便會開始進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等相關(guān)操作，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象便開始出現(xiàn)。

P2P爆雷潮的來臨最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融的問題全部暴露出來，對于一些虛假的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始進(jìn)行監(jiān)管。這在一定程度上將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的泡沫提前捅破，避免了用戶受很大的損失。對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展來講，當(dāng)下正在經(jīng)歷的P2P爆雷潮無疑是一個自我凈化的過程。

P2P爆雷潮極大地優(yōu)化資產(chǎn)端的質(zhì)量。同幾乎所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是一個平臺。它聯(lián)通的是投資者和資產(chǎn)端。對于投資者來講，他們傳統(tǒng)的投資方式基本上是以銀行、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主。這些金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)相對來講是非常優(yōu)質(zhì)的，用戶不需要進(jìn)行太多篩選和比對，即可完成的投資。

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨讓傳統(tǒng)的以銀行、證券為代表的資產(chǎn)配置方式發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)意義上需要經(jīng)過層層篩選和風(fēng)控才能完成的資產(chǎn)配置方式開始被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺式的資產(chǎn)配置方式改變。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以流量獲取為最終目標(biāo)的，所以他們會不斷充實平臺的項目來獲得足夠多的用戶。

在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲取資產(chǎn)項目的過程并不會像傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)那樣層層篩選，而是為了項目本身來進(jìn)行資產(chǎn)的配置，這就讓原本在金融行業(yè)非常必要的風(fēng)控環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，最終導(dǎo)致了很多虛假標(biāo)的的出現(xiàn)。

P2P爆雷潮的來臨最終讓這些虛假的項目和標(biāo)的被暴露出來，最終確保了投資者在未來面臨更大的損失。優(yōu)化資產(chǎn)端，強(qiáng)化對于資產(chǎn)端的管理最終確保了投資用戶的投資在可控的范圍內(nèi)，而不會僅僅只是一個被無限吹大的泡沫。

因此，P2P爆雷潮并不是一無是處，從長遠(yuǎn)來看，它對于金融行業(yè)的發(fā)展具有非常有益的作用。當(dāng)下P2P正在經(jīng)歷的爆雷潮是對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行進(jìn)化的過程，它讓人們對金融的本質(zhì)有了一個更加明確的認(rèn)識，對于互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展具有難以估量的作用。

P2P爆雷后，互聯(lián)網(wǎng)金融將發(fā)生哪些改變？

對于互聯(lián)網(wǎng)金融未來的走向，或許是P2P爆雷潮正在發(fā)生的當(dāng)下人們思考最多的話題。在經(jīng)歷了P2P的爆雷狂潮之后，互聯(lián)網(wǎng)金融將會發(fā)生哪些根本性的改變呢？

互聯(lián)網(wǎng)金融的整體運(yùn)作邏輯或許將會發(fā)生根本性的改變。互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作邏輯其實和其他“互聯(lián)網(wǎng)+”的類型是一致的，這種運(yùn)作邏輯盡管能夠獲得海量的用戶，但是簡單地搭建平臺無法對金融項目進(jìn)行深度把控，最終將會讓金融行業(yè)的發(fā)展開始面臨諸多風(fēng)險和問題。

在經(jīng)歷了P2P爆雷潮之后，人們開始有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作邏輯的新方式。比如，一些平臺開始深度介入到項目運(yùn)作過程當(dāng)中，不單單僅僅只是充當(dāng)信息撮合的平臺，而是變成了項目運(yùn)營方，真正將項目運(yùn)營看做是風(fēng)控的一個環(huán)節(jié)。還有一些平臺開始借助在互聯(lián)網(wǎng)時代積累下來的海量的數(shù)據(jù)開始借助大數(shù)據(jù)技術(shù)來協(xié)助外部行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險控制，用戶偏好分析，信用體系的構(gòu)建等諸多方面的嘗試。

總體來講，P2P爆雷潮讓人們將互聯(lián)網(wǎng)金融時代的平臺模式轉(zhuǎn)變成為深度運(yùn)營模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不再是一個概念，而是變成了一個真正能夠?qū)嶋H參與到金融行業(yè)過程當(dāng)中的概念，從而進(jìn)化到了全新的發(fā)展階段。

金融行業(yè)與外部技術(shù)的結(jié)合開始呈現(xiàn)多樣化，互聯(lián)網(wǎng)不再是唯一方式。互聯(lián)網(wǎng)金融其實就是一個互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合的過程，其他技術(shù)并沒有表現(xiàn)得太過突出。在經(jīng)歷了P2P爆雷潮之后，人們發(fā)展僅僅借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)難以真正發(fā)揮出作用，于是，人們開始借助更多其他的外部技術(shù)開始與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系。

大數(shù)據(jù)技術(shù)僅僅只是一個方面，它與金融行業(yè)結(jié)合后產(chǎn)生的數(shù)字金融和全新的信用體系都能夠?qū)鹘y(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生非常徹底的影響。除了大數(shù)據(jù)技術(shù)之外，智能科技在金融行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用所產(chǎn)生的智能風(fēng)控、智能投顧等新的金融概念……新技術(shù)的出現(xiàn)，并且不斷與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，告訴我們互聯(lián)網(wǎng)不再是和金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系的唯一方式，大數(shù)據(jù)、智能科技、云計算等新技術(shù)都能夠與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，從而讓金融行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

金融行業(yè)的功能和屬性開始向外拓展，金融屬性不再是唯一屬性。無論是在傳統(tǒng)時代，還是互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的屬性基本上僅僅只有金融本身，對于金融之外的其他屬性并沒有太多涉足。在經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)時代的洗禮之后，人們開始探索金融行業(yè)的其他屬性。電商屬性、社群屬性等金融新屬性被激發(fā)出來，并且誕生了類似眾籌、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)保險等諸多新的金融類型。

經(jīng)過P2P爆雷潮之后，人們不再將金融局限在金融屬性這一方面，而是開始將目光拓展到了金融之外的其他屬性當(dāng)中。另外，再加上人們生活方式的科技化，金融行業(yè)演變成為一種全新的生活方式的可能性正在增加。除了金融屬性，金融行業(yè)的其他被掩蓋起來的屬性被激發(fā)出來，從而變成了一個更加多維的存在。

P2P平臺的爆雷潮再將互聯(lián)網(wǎng)金融帶入到一個新的發(fā)展階段之后，更是極大地激發(fā)了我們對于互聯(lián)網(wǎng)金融更大的想象空間。隨著我們將更多的技術(shù)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中，未來的金融行業(yè)將會發(fā)生更多改變，從而將我們的生活帶入到一個更加絢麗多姿的時代。

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