原標(biāo)題:宜人貸YEP技術(shù)、數(shù)據(jù)沉淀背后:金融科技迎來開放賦能時代
日前,“IFPI第十屆金融科技決策者大會2018”在上海舉辦,宜人貸不僅入選了本屆大會的“中國Fintech獨角獸榜Top50”,推出的YEP共享平臺也受到了眾多金融機構(gòu)的關(guān)注。從頭部平臺宜人貸全面開放金融科技能力來看,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)歷經(jīng)混沌期、合規(guī)化后正步入開放賦能時代。
YEP是宜人貸所推出的金融科技能力共享平臺,上線近1年半的時間內(nèi),體驗用戶人數(shù)超過3243萬,并且與70多家金融機構(gòu)達成了深度合作,其中不乏知名的網(wǎng)絡(luò)銀行或消費金融公司,如新網(wǎng)銀行、百度和高盛等。
宜人貸YEP共享平臺之所以能夠獲得眾多金融機構(gòu)信賴,手中少不了幾把金剛鉆。作為金融科技領(lǐng)域唯一連續(xù)三年上榜百強企業(yè)的平臺,宜人貸已有多年的技術(shù)能力和數(shù)據(jù)能力沉淀。
技術(shù)沉淀
風(fēng)控水平?jīng)Q定著金融科技平臺的核心競爭力,而宜人貸一直以科技驅(qū)動創(chuàng)新作為發(fā)展落腳點,在大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域均有所建樹,風(fēng)控能力儼然成為宜人貸的壁壘優(yōu)勢。
基于宜信12年的風(fēng)控經(jīng)驗和宜人貸6年來在風(fēng)控方面的探索,宜人貸獨創(chuàng)的風(fēng)控系統(tǒng)通過多維交叉檢測可以精準(zhǔn)判斷欺詐賬單,控制逾期率。從財報來看,宜人貸的逾期率始終保持在健康范圍,可見宜人貸擁有著非常優(yōu)秀的風(fēng)險管理能力。
截至2018年8月,平臺通過其反欺詐體系蜂巢已完成對800多萬疑似欺詐賬單的有效攔截,日均查詢量超過10.13萬次,體驗用戶人數(shù)超過3243萬,累計成功查詢共9839萬次。風(fēng)險管理能力長期以來走在行業(yè)前列的宜人貸前不久也獲得了融資中國2018金融科技創(chuàng)新峰會“年度金融科技行業(yè)卓越風(fēng)控獎”。
數(shù)據(jù)沉淀
風(fēng)控實力、服務(wù)能力與數(shù)據(jù)沉淀也密不可分。宜人貸自成立至今一直專注服務(wù)于白領(lǐng)階層這一優(yōu)質(zhì)借款人群,沉淀了大量有價值的用戶數(shù)據(jù),如征信數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和電商數(shù)據(jù)等,也是宜人貸的核心競爭力之一。
借助大數(shù)據(jù)和人工智能,宜人貸平臺可以實時采集社交、電商、金融等多維用戶數(shù)據(jù)建立精準(zhǔn)的用戶畫像,對用戶進行分層,從而快速對借款人的信用狀況進行精準(zhǔn)評估,既提高了獲客效率,也能提高平臺的精準(zhǔn)服務(wù)能力和運營效率。
數(shù)據(jù)顯示,宜人貸的用戶借款行為100%通過線上完成,將近80%的用戶也是通過線上獲取,借款人在宜人貸平臺提交資料十分鐘左右就可以完成借款審核。
當(dāng)多年的數(shù)據(jù)沉淀和技術(shù)沉淀被運用到Y(jié)EP共享平臺當(dāng)中,YEP平臺便可以對不同類型的信用數(shù)據(jù)進行綜合分析,從而為更多金融平臺提供可靠的信貸決策支撐。
與金融機構(gòu)協(xié)同合作背后:宜人貸YEP開啟金融行業(yè)全面開放賦能時代
在合規(guī)化要求繼續(xù)實行和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來整合期的背景下,宜人貸通過YEP共享平臺與金融機構(gòu)協(xié)同合作,對金融行業(yè)的正態(tài)發(fā)展而言有多重意義。
一方面,近幾個月發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)失信事件非常密集,對用戶信任基礎(chǔ)有所動搖,用戶信任有待提升或加固,未來風(fēng)險管理能力對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺而言也更為重要。
宜人貸作為金融科技頭部平臺,對外開放能力可以幫助更多金融機構(gòu)提升用戶體驗、服務(wù)能力和風(fēng)控能力等。比如宜人貸與新網(wǎng)合作宜人貸YEP實現(xiàn)了強強聯(lián)合,雙方在流量分發(fā)、數(shù)據(jù)積累與分析、精準(zhǔn)獲客等方面均能通過實力互補獲得提升,截止目前,新網(wǎng)銀行與宜人貸合作累計交易金額將近1億元。
與此同時,銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)也走到轉(zhuǎn)型的節(jié)點,宜人貸開放金融科技能力,可以利用經(jīng)驗和技術(shù)幫傳統(tǒng)金融機構(gòu)規(guī)避轉(zhuǎn)型風(fēng)險,從而降低人力、物力、時間等成本。
更重要的是,在宜人貸與金融機構(gòu)協(xié)同合作的過程中,將如火車頭帶動車身一般,構(gòu)建出更為良性的發(fā)展環(huán)境,推動行業(yè)合規(guī)化、穩(wěn)健化發(fā)展,也會重塑用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信心。
另一方面,阿里、騰訊、百度等巨頭已經(jīng)證明對外開放能力對企業(yè)的長遠發(fā)展而言更有裨益。對外開放金融科技能力,對宜人貸而言也會有所提升。
宜人貸的服務(wù)目前主要面向白領(lǐng)人群,通過與金融機構(gòu)合作則能補足短板,既能為用戶帶來更多元的服務(wù),又能夠通過合作平臺引流,更高效地獲取目標(biāo)客戶,從而覆蓋更多用戶是其一;在合作過程中,宜人貸的風(fēng)控數(shù)據(jù)也能獲得新的積累,使風(fēng)控系統(tǒng)在更多維的數(shù)據(jù)中獲得加固是其二;技術(shù)服務(wù)相比其他業(yè)務(wù)具有更高的利潤,會進一步提升宜人貸的盈利能力是其三。
更重要的是,協(xié)同效應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)紅利尾聲之后,對于業(yè)務(wù)繼續(xù)增長或是保持競爭力強有力的保障,已經(jīng)成為各個行業(yè)的共識。對于個人征信數(shù)據(jù)猶如信息孤島的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是如此,只有通過互相協(xié)同才有可能打破信息孤島,實現(xiàn)信息互通。
一言蔽之,YEP共享平臺之所以能在短時間內(nèi)獲得百度、高盛、新網(wǎng)銀行等金融機構(gòu)信賴,正是在于宜人貸的技術(shù)和數(shù)據(jù)能力沉淀備受行業(yè)同行認(rèn)可。對行業(yè)而言,宜人貸對外輸出金融技術(shù)能力,可以通過與其他金融機構(gòu)協(xié)同合作提升頭部企業(yè)的競爭力和影響力,加固用戶的信任,推動行業(yè)更穩(wěn)健的發(fā)展;對于宜人貸自身而言,也能夠拓寬盈利模式和服務(wù)場景,覆蓋更多用戶群體。
可以預(yù)見,像宜人貸這樣有數(shù)據(jù)積累和技術(shù)積累的頭部企業(yè)在未來的賦能時期中起到的領(lǐng)銜作用也會越來越強。
文/劉曠公眾號,ID:liukuang110,本文首發(fā)韭菜財經(jīng)
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