不走尋常路的品鈦，真守得住“領跑者”身份？

原標題：不走尋常路的品鈦，真守得住“領跑者”身份？

近年來，國內(nèi)赴美沖刺IPO的金融科技公司并不少見，但今年賽跑名單上有一家企業(yè)顯得格外醒目。一直以來，已經(jīng)成功上市的趣店、拍拍貸、小贏科技等企業(yè)或是正在申請上市的微貸網(wǎng)、天逸金融等眾多金融科技公司幾乎都是面向 C 端用戶提供現(xiàn)金貸或消費分期業(yè)務。而品鈦卻是這當中的“另類”——它是一家企業(yè)服務型金融科技公司，主要做 TO B解決方案業(yè)務。

品鈦作為國內(nèi)為數(shù)不多的B端服務機構(gòu)，通過提供豐富的科技金融工具為客戶快速搭建系統(tǒng)服務，打造端到端的解決方案，主要目的是為小微機構(gòu)和商業(yè)機構(gòu)服務。品鈦此次赴美申請上市，將企業(yè)的發(fā)展情況公布于眾，其實也為金融科技行業(yè)提供了一個TO B模式的參考樣本。在B端市場上，品鈦的前方既有喜悅也有坎坷。

直擊金融科技B端市場，品鈦不走尋常路

在強監(jiān)管的背景下，金融科技TO C端業(yè)務發(fā)展受到去杠桿等因素的制約，曾經(jīng)野蠻生長的C端市場已然落幕。隨著金融機構(gòu)與科技邊界的明晰，金融科技進入新的分化階段。此前服務于C端市場的金融機構(gòu)，為求合規(guī)不得不向B端服務市場轉(zhuǎn)移。另一方面，C端市場已幾近飽和，為尋求新的生機，很多機構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)向新的戰(zhàn)場。在多種因素的影響下，行業(yè)由C端市場轉(zhuǎn)向B端市場已成為一種發(fā)展趨勢。

當新的格局出現(xiàn)時，不僅有很多躍躍欲試的勇敢者，也會出現(xiàn)已經(jīng)憑借敏銳的市場嗅覺，已在市場布局的先行者，品鈦便是其中一家。品鈦是國內(nèi)少數(shù)著手于對B端市場的金融機構(gòu)之一，為了更好地發(fā)展B端市場，其做了不少準備和努力。

首先，B端市場與C端市場的比拼核心并不一樣。C端市場主要面向個人，涉及的內(nèi)容較少，開拓業(yè)務主要是燒錢拼流量，而B端市場涉及內(nèi)容較為繁雜，開拓市場業(yè)務不僅需要燒錢拼流量，更重要的是技術的比拼。品鈦為了更好地服務相關企業(yè)，加強企業(yè)在B端市場的競爭力，其在云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興科技上都加大投入力度。招股書顯示，2017 年品鈦的研發(fā)費用占比達到 12％，其研發(fā)費用的支出比例已經(jīng)達到了美國一家典型高科技企業(yè)的研發(fā)費用占比。

其次，品鈦以線上為主，線下為輔的推廣方式，通過與大量平臺對接，將客戶流量引入自身平臺。在正確的營銷戰(zhàn)略部署下，有效整合了長尾流量，品鈦也因此獲得了大量的流量客戶群體。目前與品鈦合作的線上線下企業(yè)已達260家，其中商業(yè)機構(gòu)客戶達179家，金融機構(gòu)客戶達81家，其中涵蓋在線旅游、電商、券商、保險公司等多個領域。

此外，經(jīng)過兩年獨立運營的品鈦，于今年6月5日宣布完成總計1.03億美元的系列融資，投資方包括新浪、順為資本、熙金資本等。經(jīng)過這次融資后，品鈦將繼續(xù)加強在科技研發(fā)、風控等領域的投入，進一步在擴大企業(yè)優(yōu)勢，強化服務于中小金融機構(gòu)的戰(zhàn)略布局。同時，品鈦將與新浪開展流量、數(shù)據(jù)、品牌等全方位戰(zhàn)略合作，利用新浪自身具備的流量優(yōu)勢和影響力，為其引進更多機構(gòu)客戶。

由此可見，品鈦通過“線上+線下”的營銷模式，已經(jīng)成功地開啟了屬于自己的流量入口。同時，技術投入也驅(qū)動企業(yè)突破了B端市場的壁壘。如今，品鈦得到了不錯的發(fā)展，并在同行中嶄露頭角。但縱觀整個市場，沒有哪個企業(yè)能夠一直順風順水地走下去，品鈦亦是如此。經(jīng)過市場多重檢驗后，其存有的不足之處也相繼被暴露出來。

內(nèi)憂外患雙重夾擊，品鈦的另類之路不好走

雖然品鈦在金融科技B端市場已經(jīng)取得了一定的成績，且形成了自己的生態(tài)鏈，但是其未來發(fā)展道路仍存在荊棘。B端模式固有的局限以及來自外部日益加重的競爭壓力，使得品鈦在這場爭奪市場份額的比賽中負重前行。

一來，品鈦目前主要通過技術平臺將兩端連接起來，一端是擁有場景和流量的商業(yè)機構(gòu)，另一端是擁有資金的金融機構(gòu)，其角色定位是技術平臺。這也意味著，品鈦想要驅(qū)動TO B模式更進一步的發(fā)展，就需要投入更多的資金來完善品鈦的平臺建設。如IT系統(tǒng)的搭建，銀行系統(tǒng)的對接，優(yōu)質(zhì)復合型人才的引進等，這些高成本的項目都是企業(yè)想要可持續(xù)發(fā)展的剛性支出，也是減慢企業(yè)發(fā)展速度的阻礙之一。

此外，品鈦自身的商業(yè)模式讓其對大客戶產(chǎn)生極強的依賴性。招股書顯示，品鈦在2016年，2017年及2018年前三個月與其前五大業(yè)務伙伴合作分別占總收入的70.2％，65.1％及55.3％。其中，與去哪兒合作的營收占比分別達到了55.8%、46.2%、27.2%，去哪兒成品鈦最大收入來源。但品鈦并不是這些合作者的唯一選擇，且這些業(yè)務伙伴與品鈦的合約期限較短。當期限一滿或是合作關系惡化，極有可能會給品鈦的業(yè)務帶了巨大的不利影響。

二來，金融科技市場正迎來新的變局，仍是一片藍海的B端市場已成為新的戰(zhàn)場。目前市場上的競爭也越來越激烈，以螞蟻金服、騰訊、京東等為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局；已經(jīng)入局的MinTech等新金融技術服務商相繼排兵布陣、加強鞏固城河；還有一些P2P也順勢追逐潮流，開始了轉(zhuǎn)型之路。隨著各路玩家看準市局，為奪得一杯新羹，紛紛加入搶灘金融科技B端服務市場份額的隊列，品鈦的競爭壓力正在日益加大。如何豐富服務模塊和簡化解決方案、多樣化產(chǎn)品、有效管理風險也成為企業(yè)亟需破解的難題。

三來，相關合作伙伴在接受品鈦的服務的過程中，會相繼掌握一些解決業(yè)務的技能，積累到一定程度后，客戶為了節(jié)省中間不必要的支出成本，會選擇跳單或是自己操作業(yè)務，品鈦被拋棄的可能性很大。這樣一來，品鈦面臨著合作伙伴繞過企業(yè)自建系統(tǒng)的風險，此風險也會加大企業(yè)的爆單率，相關工作人員會因爆單率的上升產(chǎn)生巨大的落差感，這些都不利于企業(yè)團隊積極性的維持與建設，企業(yè)的后續(xù)發(fā)展也會受到影響。

另外，技術輸出一度被認為是一項“費力不討好”的業(yè)務，且至今實現(xiàn)規(guī)模性盈利的相關金融科技企業(yè)可以說是寥寥無幾。雖然品鈦經(jīng)過這幾年的深耕，在今年上半年終于實現(xiàn)了盈利，但目前國內(nèi)像品鈦這種連接商業(yè)機構(gòu)與金融機構(gòu)兩端的模式并不多見，也沒有相關案例可供參考。缺少前車之鑒的品鈦，其TO B商業(yè)模式也在探索階段，能否成功也有待考量。

隨著時代的發(fā)展，市場的變化以及入局者的增多，金融科技B端市場已經(jīng)引起新一輪激戰(zhàn)?，F(xiàn)在，品鈦雖然可以稱得上新商業(yè)模式的領跑者之一，但是由于來自內(nèi)部和外部多重夾擊，其發(fā)展速度也會有所下降。那么，品鈦該怎么做才能加快速度，站穩(wěn)腳跟，并守住“領跑者”的身份？

品鈦該如何守住“領跑者”身份？

查爾斯·達爾文在《物種起源》里曾這樣描述：能夠存活下來的物種既不是那些最強壯的，也不是那些最聰明的，而是那些最能適應變化的。這句話同樣適用于金融科技市場?？v觀整個市場發(fā)展，被淘汰的企業(yè)往往都是那些難以適應市場變化的企業(yè)。所以，品鈦想要持久發(fā)展，不僅要解決自身的問題，增強生存能力，還要學會避開危險，降低被淘汰的可能性。

一方面，螞蟻金服、京東、騰訊等眾多商業(yè)巨頭正在搶分B端市場的份額，品鈦想要在愈發(fā)激烈的金融科技B端服務市場上占有一席之地，就要學會揚長避短。避開與巨頭企業(yè)間的正面交戰(zhàn)，減少損傷，畢竟金融市場是一個非壟斷市場，并非一家或是幾家可以全面吞并。所以，品鈦要摸索出適合自己的一條路徑，雖然不能像巨頭企業(yè)一樣將自身持有的場景、流量、技術等化為資產(chǎn)，再輸出給金融機構(gòu)，但是其可以借助新浪等多流量的企業(yè)，打通企業(yè)的多個獲客入口，以此來占取市場份額。

同時，眾多企業(yè)已經(jīng)由“跑馬圈地”紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)企業(yè)端，B端市場競爭的白熱化、產(chǎn)品多元化也演變成一種拓展客戶和綜合運營能力的考驗。品鈦不僅要將線下與線下的服務有效對接起來，還要將這兩個流量入口衍生成新的交易量來源，通過提升客戶的黏著度來加強企業(yè)的競爭力。還必須加強基礎技術的研發(fā)和提升企業(yè)的專業(yè)性，這樣品鈦才能更加從容地迎接新的挑戰(zhàn)。

另一方面，品鈦要深入了解B端業(yè)務，多方位理解每個企業(yè)團隊的發(fā)展需求，更好地適應市場的變化。除了深度了解企業(yè)的商業(yè)模式以外，其可根據(jù)業(yè)務的某個需求，集中資源，在某一技術細分領域深入研發(fā)運用，并搶先占某一細分領域的市場。這樣才能提高自身優(yōu)勢，更好地守住企業(yè)B端市場的陣地。

此外，B端市場更多是為客戶提供綜合的解決方案，涉及多個環(huán)節(jié)，內(nèi)容也較為繁雜，市場的未來發(fā)展將是平臺化和生態(tài)化。所以，品鈦要盡快完善相關基礎設施，攜手多家平臺，共同建立一個穩(wěn)固的多邊生態(tài)體統(tǒng)，以此來保障企業(yè)服務的高效性和安全性，給客戶帶來更好的體驗。

無論如何，品鈦先行在B端市場走了一圈，給國內(nèi)企業(yè)提供了一定的參考價值，也為金融科技開了好頭。品鈦作為國內(nèi)新模式的領跑者之一，沒有選擇墨守成規(guī)而是勇于突破，這種精神值得學習。但品鈦隱疾尚存，企業(yè)要想有更好的發(fā)展還需驅(qū)散迷霧，解決這些隱疾，只有這樣，企業(yè)才能完成赴美IPO的最后沖刺，開拓屬于自己的一片新天地。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110，本文首發(fā)韭菜財經(jīng)

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