宜人貸金融科技發(fā)展路徑：未雨綢繆，深化技術(shù)創(chuàng)新是關(guān)鍵

經(jīng)歷了前兩年的野蠻生長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)終于在逐步完善的監(jiān)管政策下完成快速洗牌，隨著很多“三無(wú)”互金公司垮臺(tái)，行業(yè)日益風(fēng)清氣正，這也給行業(yè)帶來(lái)新的思考。

從互金到金融科技

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以應(yīng)運(yùn)而生，其初衷是補(bǔ)齊傳統(tǒng)金融業(yè)無(wú)法覆蓋的領(lǐng)域，滿足更多中小企業(yè)和客戶的金融需求，實(shí)現(xiàn)普惠金融。而在早期，不少公司采用把金融服務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)的初級(jí)模式去改造行業(yè)，只是業(yè)務(wù)上的“互聯(lián)網(wǎng)＋”而忽略了更本質(zhì)的金融創(chuàng)新，其模式注定迎來(lái)失敗。

筆者認(rèn)為，真正的金融創(chuàng)新絕不只是簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)＋，首先是要在深入理解金融服務(wù)本質(zhì)的基礎(chǔ)上，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)科技與金融服務(wù)的有效融合；其次要站在行業(yè)和用戶痛點(diǎn)的基礎(chǔ)上，在技術(shù)應(yīng)用的過(guò)程中充分控制風(fēng)險(xiǎn)，保障投資安全。也就是說(shuō)，只有推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向金融科技轉(zhuǎn)型，才能更好的實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和普惠金融。

事實(shí)上，相關(guān)部門也已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，并積極通過(guò)政策引導(dǎo)來(lái)加快平臺(tái)的轉(zhuǎn)型。11月9日，北京金融監(jiān)管局公布了《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年-2022年）》，《規(guī)劃》中明確，金融科技范疇主要圍繞新技術(shù)與金融功能的融合。

在具體規(guī)劃路徑上，一方面積極推動(dòng)影響金融科技功能應(yīng)用的底層技術(shù)發(fā)展，完善各類技術(shù)市場(chǎng)設(shè)施。另一方面大力促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用落地，同時(shí)更有效地防范和把控金融風(fēng)險(xiǎn)。

此次《規(guī)劃》清晰地傳遞出監(jiān)管部門鼓勵(lì)和扶持金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并希望行業(yè)排名靠前的金融科技公司能發(fā)揮模范帶頭所用。機(jī)會(huì)只垂青有準(zhǔn)備的人，在新金融時(shí)代，提前布局金融科技的平臺(tái)無(wú)疑會(huì)在未來(lái)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中更加脫穎而出。

作為國(guó)內(nèi)金融科技行業(yè)的排頭兵，宜人貸以最早在紐交所成功上市而聞名于大眾，但其之所以能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升，根本原因在于多年來(lái)堅(jiān)持以科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，由此鍛造出強(qiáng)大的硬實(shí)力。

宜人貸未雨綢繆

2017年，宜人貸率先在行業(yè)內(nèi)發(fā)布首個(gè)“金融科技能力共享平臺(tái)YEP”，向行業(yè)合作伙伴輸出科技、風(fēng)控以及獲客等金融能力。

YEP平臺(tái)有針對(duì)性地解決客戶獲取成本高、風(fēng)控成本高、客戶體驗(yàn)差等當(dāng)前行業(yè)發(fā)展中的眾多“弊病”，為消費(fèi)金融的資金方、場(chǎng)景方科技賦能，共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。自2017年3月發(fā)布至今，就已經(jīng)與70余家包括銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融公司在內(nèi)的機(jī)構(gòu)伙伴達(dá)成合作。

YEP平臺(tái)的成功不是偶然，而是擁有天時(shí)、地利和人和三大要素：1. 宜人貸的發(fā)展理念就是用科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，因此敢于長(zhǎng)期投入，這也是YEP能率先推出的先決條件；2.YEP解決了行業(yè)通病，它提供的三項(xiàng)核心能力——科技、風(fēng)控和精準(zhǔn)獲客，都是金融業(yè)務(wù)的絕對(duì)痛點(diǎn)，合作方因此樂(lè)意買單；3. 行業(yè)共享合作已經(jīng)成為趨勢(shì)，YEP定位準(zhǔn)確且技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯，因此很快贏得了同行的青睞。

“YEP共享平臺(tái)對(duì)行業(yè)開(kāi)放后，不符合宜人貸定位的客群，就可以轉(zhuǎn)介給入駐YEP共享平臺(tái)的企業(yè)，降低了行業(yè)的獲客成本，有效地提升客戶體驗(yàn)。我們還會(huì)通過(guò)YEP平臺(tái)輸出數(shù)據(jù)抓取和反欺詐的能力，提升整個(gè)行業(yè)的有效性?！币巳速JCEO方以涵指出。

在我看來(lái)，YEP共享平臺(tái)的意義不僅在于鞏固了宜人貸和多家產(chǎn)業(yè)伙伴的戰(zhàn)略合作，提高了公司收益；尤為重要的是，宜人貸強(qiáng)大的金融科技實(shí)力和開(kāi)放能力得到業(yè)界一致認(rèn)可，其品牌影響力進(jìn)一步提升，為今后的業(yè)內(nèi)及跨界合作奠定基礎(chǔ)。

今年6月，全球知名投行高盛宣布與宜人貸達(dá)成合作，高盛將向宜人貸提供了一筆3.24億的資金，使用期限為3年。無(wú)獨(dú)有偶，7月下旬，宜人貸與新網(wǎng)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方在流量分發(fā)、數(shù)據(jù)積累與分析、智能營(yíng)銷、用戶觸達(dá)等諸多領(lǐng)域進(jìn)行合作。項(xiàng)目啟動(dòng)至今，新網(wǎng)銀行與宜人貸合作累計(jì)交易金額達(dá)到了1億元。

除了與兩大金融機(jī)構(gòu)的合作，今年以來(lái)，宜人貸與互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度也加強(qiáng)了戰(zhàn)略協(xié)同，雙方在線上獲客合作基礎(chǔ)上，推出了全新的金融解決方案，這也為雙方未來(lái)的合作探索了新的方向。

宜人貸與高盛、新網(wǎng)銀行、百度等企業(yè)的合作，涵蓋了技術(shù)、資金、資產(chǎn)等多方面，這充分體現(xiàn)了頂級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)宜人貸金融科技實(shí)力的肯定和信任。宜人貸借此快速奠定了在新興金融科技平臺(tái)里的頭部地位，這有助于其推進(jìn)與更多行業(yè)伙伴的合作，提升未來(lái)的商業(yè)變現(xiàn)能力。

寫在最后

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，傳統(tǒng)金融業(yè)也開(kāi)始積極涉及金融科技，與相關(guān)企業(yè)展開(kāi)合作和良性競(jìng)爭(zhēng)，這無(wú)疑鞭策著更多互金平臺(tái)加速轉(zhuǎn)型之路。宜人貸的例子已經(jīng)說(shuō)明了，無(wú)論是大機(jī)構(gòu)還是新興企業(yè)，都能創(chuàng)造有價(jià)值的金融服務(wù)，它既要求平臺(tái)對(duì)金融業(yè)本質(zhì)有著深刻理解，更在于平臺(tái)必須打造技術(shù)護(hù)城河，只有二者得兼，才能實(shí)現(xiàn)真正的金融科技。

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