AI+Bank 百度云聯(lián)合百信銀行構建金融科技新生態(tài)

Open Banking是中國金融科技業(yè)最近幾年熱點關注的話題。那么，Open Banking是顛覆還是炒作？會給監(jiān)管帶來哪些挑戰(zhàn)？2019年，Open Banking的發(fā)展與趨勢是什么？

11月19日，“百信銀行&百度云 AI+Bank金融科技思享會”在京舉辦。大會以“Open Banking——銀行開放求‘生’”為主題。百度公司副總裁張東晨，百度云副總經理李碩、張志琦，謝廣軍，以及百信銀行行長李如東、副行長兼CIO寇冠等出席現(xiàn)場并對此給出了自己的觀點。

為更好的加強科技公司與銀行間的合作，“百信銀行&百度云聯(lián)合創(chuàng)新實驗室——零度實驗室” 在會上揭牌成立。百度云與百信銀行將通過更深層次的協(xié)作構建金融科技新生態(tài)，探索實現(xiàn)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、業(yè)務等層面的開放共享，迎接Open Banking時代的機遇與挑戰(zhàn)。

來自中國互聯(lián)網金融協(xié)會、清華大學、人民大學、中信銀行、招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行、北京農商行、大連銀行等眾多行業(yè)協(xié)會、高校及銀行的高管代表與參會嘉賓現(xiàn)場共同見證了實驗室的成立。

（11月19日，百度公司副總裁張東晨，百信銀行行長李如東代表雙方出席揭牌儀式）

銀行需與金融科技企業(yè)加強合作 協(xié)同開放

在建信金融科技公司總裁雷鳴看來，信息時代，新技術通過對生產工具的改變，改變了生產力，同時，也改變了客戶與客戶之間的連接方式和商業(yè)發(fā)展模式及企業(yè)運營模式，實現(xiàn)了行業(yè)的革新與進步。

對金融行業(yè)而言，驅動行業(yè)變革，同樣需要新技術的支撐。在新的革命浪潮下，為了取得行業(yè)競爭力，傳統(tǒng)銀行可通過與金融科技或者大型企業(yè)開源結合來實現(xiàn)自身變革，推動傳統(tǒng)銀行向Open Banking轉型。

Open Banking是指通過現(xiàn)代化、開放式、科技型經營戰(zhàn)略來改革金融服務業(yè)。Open Banking營商模式正在快速塑造著新一代的金融模式。

過去，銀行與金融科技公司之間的開放度不夠，就數(shù)據(jù)層面而言，因封閉造成數(shù)據(jù)孤島，大大降低了數(shù)據(jù)利用價值。從銀行層面來看，數(shù)據(jù)封閉將會使銀行錯失利用共享數(shù)據(jù)和科技公司創(chuàng)新技術的機會，在客戶提供更加多元的產品和服務上遇到瓶頸。

對于金融科技企業(yè)而言，因行業(yè)數(shù)據(jù)壁壘，他們無法獲得含金量高的銀行金融交易數(shù)據(jù)，在技術落地金融領域的過程中受阻，空有一身本領而無用武之地。

百度云ABC為Open Banking提供技術支撐

金融行業(yè)和其他傳統(tǒng)行業(yè)一樣，越早擁抱開放、變革，才能更早的在行業(yè)中占據(jù)領先地位。

百度云副總經理、AI商用業(yè)務負責人李碩認為，“在科技革命與信息革命浪潮中，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術的出現(xiàn)不僅提升了各行業(yè)的工作效率，而且ABC等技術正在成為我國經濟發(fā)展的新引擎和新一輪產業(yè)變革的核心驅動力?！?/p>

在他看來，ABC在為行業(yè)帶來變革的過程中，更有意義的是在更多行業(yè)中能夠找到新的場景加以落地。對于金融業(yè)而言，ABC在傳統(tǒng)銀行落地應用，可助力傳統(tǒng)銀行向Open Banking轉型，協(xié)助合作伙伴在行業(yè)競爭中率先卡位。

傳統(tǒng)銀行自研改造現(xiàn)有的系統(tǒng)、產品和服務需要花費極高昂的成本。相比較而言，銀行與金融科技巨頭跨界合作一方面可以省去研發(fā)成本并得到可靠的技術支持。另一方面，通過共享數(shù)據(jù)能力，有利于科技企業(yè)的技術迭代，形成合作共贏。

以百信銀行為例，通過引入百度云大數(shù)據(jù)技術，共建大數(shù)據(jù)平臺基礎設施，并對平臺的數(shù)據(jù)架構做設計合規(guī)劃，在自身消費信貸業(yè)務的風險實時監(jiān)控和策略干預上發(fā)揮了重大作用?！搬槍γ恳粋€用戶每一次授信，都能夠有很高實時的計算，這樣可以讓經營力度和經營的靈活性變得更高。同時對經營策略，也能避免以前的一刀切，可以為不同的區(qū)域甚至不同的客群來定義靈活的經營策略“李碩說。

他還舉例道，利用云計算、實時計算、流式計算的技術，可以把以前一個企業(yè)的經營報表從以周或者以天為單位的維度，給它拉升到以小時以分鐘的維度。這也就意味著我們的經營決策可以做到更細的力度。在跟某一家具體企業(yè)合作的過程中，能夠幫助它實現(xiàn)小時級的信息獲取與決策，更快更準的進行產品投放和推廣。

（11月19日，百度云副總經理、AI商用業(yè)務負責人李碩現(xiàn)場發(fā)言）

通過百度云承載的110+AI能力，百信銀行與百度云共建百信金融大腦，打造智能賬戶、智能風控、智能服務等核心能力。以智能賬戶為例，用戶在下載百信銀行APP之后，只需要通過手機相機掃描身份證的正反面，基于百度OCR和人臉活體檢測等技術，半分鐘內便可實現(xiàn)開戶，大大簡化用戶的操作流程，節(jié)省用戶業(yè)務辦理時間。

目前，中國的Open Banking接受度還不算太高，但無論是業(yè)務需要還是市場競爭壓力都為其規(guī)?；茝V提供了動力。同時，ABC技術成熟則能為其提供技術可能性。隨著百度等科技巨頭與百信、農行、廣發(fā)、中國人壽等眾多金融企業(yè)的深入合作以及金融科技創(chuàng)新實驗室的成立，將為未來普通生活化的金融場景提供切實助力。

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