移動支付扮演關鍵角色

大年初一，紅包大戰(zhàn)玩家相繼公布各自紅包數(shù)據(jù)：

QQ今年春節(jié)紅包活動主題是福袋，從1月28日小年夜起至大年初一零點，共計3.1億人參與游園會活動，QQ福袋一共被分享10.6億次，合計被拆開11.2億只。

微信淡化了紅包數(shù)據(jù)，而是公布了全國各地除夕夜微信紅包的一些分布特點，90后成為發(fā)送和收取紅包的主要用戶群，他們收取和發(fā)送紅包數(shù)量都占據(jù)首位，80后和70后則分別位列二三。北京市、重慶市、成都市成為收發(fā)紅包總次數(shù)最多的城市前三。

支付寶今年主題依然是集五福，1月25日至除夕的11天里，全國超過4.5億人參與這一活動，同比增長40%。重慶、廣州、深圳、成都、東莞5個地區(qū)增長人數(shù)最多，“95后”集福和送福人數(shù)超過1.2億。

今年首次拿下春晚的百度表現(xiàn)超出預期，9億現(xiàn)金紅包創(chuàng)下春晚紅包大戰(zhàn)最高記錄，春晚直播期間，全球觀眾參與百度APP紅包互動活動次數(shù)達208億次，百度App日活突破3億，比去年底的1.6億增長差不多一倍，跟以往互聯(lián)網巨頭春晚紅包大戰(zhàn)單個應用參與不同，百度這一次是協(xié)奏曲，百度系業(yè)務悉數(shù)參加，如百度App、度小滿錢包（原百度錢包）、百度地圖、好看視頻、全民小視頻等，大年初一AppStore免費榜TOP6 有5個是百度旗下App。

移動支付扮演關鍵角色

五年前春節(jié)，紅包大戰(zhàn)因移動支付而起，在紅包推動下，移動支付如今已走向普及，如今我國手機支付用戶規(guī)模已達到了5.7億，即便如此，移動支付在今天的紅包大戰(zhàn)依然扮演重要角色，畢竟紅包與錢直接相關，用戶使用紅包需要綁卡才能發(fā)紅包和提現(xiàn)。

這一次百度與春晚的獨家紅包合作，由百度系度小滿錢包提供支付支持，其成立了數(shù)百人項目組，從產品、運營、技術、客服、風控、法務等多維度護航本次春節(jié)活動，百度春晚紅包活動的實名認證、綁卡簽約和資金提現(xiàn)，全流程均由度小滿錢包保障。

正如我此前所言，已有37年歷史的春晚跟春聯(lián)、壓歲錢一樣，已成為中國的春節(jié)民俗，觀眾總規(guī)模就高達11.31億，跨圈層、跨地域和跨年齡，正是因為此，不論哪家互聯(lián)網公司上春晚，都有很大的壓力，前四年上春晚的互聯(lián)網公司，在紅包環(huán)節(jié)都出現(xiàn)了了宕機現(xiàn)象。

• 2015年微信與春晚合作時直接出現(xiàn)了宕機，最高峰的跨年夜時有大量網友反映，微信紅包功能無響應、出錯；
• 2016年支付寶與春晚合作，很多用戶反映稱輸入紅包口令后，頁面顯示“搶紅包人太多啦，請稍等”；
• 2018年春晚，淘寶直接宕機，盡管淘寶在2017年雙十一基礎上對服務器進行了三倍擴容，然而春晚的數(shù)據(jù)峰值，超過了雙十一的15倍。

這一次百度春晚紅包活動打破了宕機魔咒，在應用市場幾乎都遇到宕機問題時，百度App一直運行正常，9億現(xiàn)金紅包被全球用戶瓜分，負責用戶實名認證和資金提現(xiàn)的度小滿錢包也有很大壓力，特別是其要對接全國銀行網關。

度小滿錢包這一次經受住春晚的流量考驗，成功支撐百度春晚活動，與其悉心準備和技術實力密不可分。在前面幾屆玩家拿下春晚無一幸免遭遇宕機后，度小滿錢包在春晚前就進行了全鏈路擴容和流量隔離，應用其參與研發(fā)的nesoidb金融級分布式數(shù)據(jù)庫以及deus（高性能分布式任務托管系統(tǒng)），分布式緩存系統(tǒng)，金融消息系統(tǒng)等多個自研核心基礎組件，還成功整合了百度的云技術、服務治理技術，成功保障了百度春晚紅包活動。

百度春晚紅包活動極大地促進了度小滿金融業(yè)務。百度春晚所有用戶幾乎都會拿到現(xiàn)金手氣紅包，再算上組隊集卡等活動，綁卡數(shù)量將更加可觀，與此同時，百度春晚活動還通過發(fā)放有錢花代金券等方式，促進度小滿金融消費借貸等業(yè)務。總的來說，移動支付在春晚紅包大戰(zhàn)中依然扮演關鍵角色，在移動支付普及后，互聯(lián)網金融場景變得更豐富，春晚紅包也成為互聯(lián)網金融普惠的關鍵點。

紅包大戰(zhàn)促進金融普惠

五年前紅包大戰(zhàn)面世的目的有且只有一個，即普及移動支付。雖然微信紅包面世第一年只有800萬張綁卡量，不過卻成為燎原的星星之火，讓移動支付成為中國消費者的生活方式。在移動支付的基礎上，又延伸出了理財、借貸、保險、基金、征信和分期諸多金融科技場景。

正是因為此，今天的春晚紅包大戰(zhàn)，也有了多重價值，成為全場景金融業(yè)務普惠的關鍵。

一方面，移動支付是金融基礎設施，移動支付巨頭都會成為金融科技巨頭。賬戶級支付平臺具備強大的網絡效應，它們有用戶所以可以吸引更多金融服務進入平臺，有了更多金融服務就可以吸引更多用戶，有了更多用戶又可以通過精準營銷、精準獲客、智能風控等服務促進金融服務發(fā)展，乃至形成分期付款、消費金融、個人征信等多種場景，由此形成正循環(huán)。

相對于只做金融科技的巨頭而言，BAT的優(yōu)勢在于，它們不只是有支付平臺本身的平臺效應，而且有互聯(lián)網超級平臺一站式服務的綜合平臺效應，比如百度，不僅有地理位置信息、交易、網絡行為、圖像視頻等數(shù)據(jù)，也有獨特的搜索數(shù)據(jù)，是用戶需求的真實表達，這背后是大量的金融需求，度小滿金融CEO朱光就曾表示：“在百度生態(tài)中，用戶具有大量購物、旅游、租房、留學、結婚等發(fā)生大額資金需求的場景，同時還有理財、投資、財富管理的需求。目前百度產品中產生的金融需求只有1%得到了滿足。”這對金融服務機構來說意味著大量的低成本精準客戶。

另一方面，金融服務在中國普及程度依然不高，很多人群特別是五環(huán)外缺少征信的人群，從來沒有機會得到真正的金融服務，而春晚的一大優(yōu)勢就是可以廣泛觸達絕大多數(shù)華人，實現(xiàn)圈層跨越，服務普惠。百度與春晚合作的紅包活動，在獲取用戶流量，促進用戶綁卡、沉淀用戶數(shù)據(jù)的同時，可以對他們進行金融科技普惠交易，吸引他們體驗度小滿金融的各項金融服務，這也會大幅提升度小滿金融對金融機構的吸引力。

此前，度小滿錢包沒有與支付寶和微信支付進行同業(yè)競爭，比如線下撒幣補貼，其策略是依托百度和度小滿的消費和金融場景，壯大自己，它連接包括百度APP、百度網盤、百度地圖、百度貼吧、愛奇藝、度小滿理財、有錢花等各大消費、投資理財、借貸場景的商戶與海量用戶，年度結算規(guī)模已接近萬億元，此前用戶數(shù)超過1.4億。

參與春晚紅包大戰(zhàn)表明，度小滿依然有底氣與AT一戰(zhàn)。

移動支付后時代格局生變

百度成為繼騰訊和阿里后的第三家央視春晚紅包伙伴，表明BAT依然是BAT，正如我此前所言：與春晚合作發(fā)紅包是巨頭才有的資格，這不只是需要大量的資金實力，更需要足夠強的實力背書，因為春晚節(jié)目本身出于對全國觀眾負責的要求，對廣告內容和品牌實力，都有極高要求，就互聯(lián)網業(yè)務而言，還有一個要求是技術實力，百度技術實力無需贅言，成為春晚紅包獨家伙伴表明百度在互聯(lián)網行業(yè)的位置，依然沒變。

就金融科技而言，度小滿金融也依然是與螞蟻金服和騰訊金融并列的三強，這一次成功登陸春晚、經歷春晚考驗，是技術實力的證明，也將進一步強化度小滿金融的“金融科技三強”形象。長期來看，在后移動支付時代，市場格局正在發(fā)生潛移默化的變化，度小滿金融具有獨特發(fā)展優(yōu)勢：

第一，泛支付：移動支付盈利模式變化，一定要多場景。

去年12月，央行支付結算司下發(fā)特急通知，宣布取消支付寶第三方支付機構的備付金，1月14日，包括支付寶、騰訊財付通等在內的第三方支付機構均宣布完成備付金100%上交、相關賬戶銷戶，第三方支付機構將不再與銀行直連，而是接入銀聯(lián)和網聯(lián)平臺且受央行監(jiān)管。這意味著，移動支付行業(yè)已徹底告別靠備付金和通道費盈利的時代，后移動支付時代來臨，行業(yè)已是暗流涌動。

前些年第三方支付機構大撒幣且免費多年的核心在于它們可以靠備付金和通道費盈利。然而移動支付后時代，第三方支付機構只能尋找新盈利模式，如果找不到就只能將成本轉嫁給用戶或者商戶，比如提高商戶通道費，再比如提高用戶提現(xiàn)手續(xù)費等等，這樣做的后果就是將商戶和用戶趕到別的平臺，這意味著移動支付市場依然充滿機會。

不依賴備付金的移動支付平臺將會有更強的后勁，備付金存在是因為交易中存在一個確認流程，像度小滿錢包這樣的核心場景不在電商零售的玩家，對備付金依賴本身就很小，正是因為此，才形成了包括理財、借貸、基金銷售、金融科技開放在內的多元化的變現(xiàn)模式，受到新政波及較小，長期來看具有更強的競爭力。

第二，強AI：金融科技基礎技術是AI，AI巨頭優(yōu)勢凸顯。

金融的本質是對數(shù)據(jù)的處理，AI也是對數(shù)據(jù)的處理，正是因為此，AI與金融有著天然的結合空間，金融成為AI的黃金場景，智能金融也成為趨勢。

百度在AI技術上的優(yōu)勢行業(yè)已有共識，就金融而言，百度人臉識別率高達99.77%，相對于手機號碼、賬戶密碼而言，生物識別安全不易復制，人臉則是已商用的最安全的生物識別技術?；诎俣热四樧R別技術，結合度小滿金融的實名賬戶體系，可以形成金融級別的FaceID，支持刷臉支付、實名認證、遠程開戶、人臉風控、人臉反欺詐等場景。當度小滿建立起金融級別FaceID后，就可以將其開放為金融行業(yè)的基座能力，大多數(shù)金融機構都沒有數(shù)億移動支付賬戶，也沒有百度的人臉識別技術，接入度小滿FaceID就成為一種可能。

在FaceID外，度小滿金融的磐石一站式風控平臺、度小滿金融大腦、福爾摩斯風控系統(tǒng)等基于AI技術打造的定位各異的平臺都已面向金融行業(yè)開放，被農業(yè)銀行、南京銀行、溫州銀行、易方達基金等機構應用到核心業(yè)務中。未來移動支付機構要尋求新的盈利模式，開放技術賦能傳統(tǒng)金融機構，將是必不可少的路，百度是最早提出金融科技開放的巨頭，已取得顯著成效。

第三，廣普惠：金融科技機會是普惠，百度普惠能力強。

從2018年拼多多、趣頭條等公司的崛起來看，不論什么行業(yè)發(fā)展到一定階段都要下沉，突破原有用戶圈層，金融科技也不例外。相對于很多行業(yè)而言，金融科技下沉空間更大，畢竟很多五環(huán)外人群距離金融服務很遙遠，科技金融可以用大數(shù)據(jù)征信等手段去做好他們的風控，以及獲客。而春晚以及春節(jié)紅包的意義就是覆蓋每一個中國人，這與金融科技普惠理念不謀而合。

就金融科技普惠而言，度小滿金融同樣有很強的實力：

一方面，百度服務本身已在下沉，與擁有11.73億觀眾的春晚合作，將進一步加速下沉，百度生態(tài)中用戶大量的金融需求沒有被滿足，其中很多來自下沉市場；

另一方面，度小滿金融的技術實力可以幫助它無風險地下沉，它依托百度大數(shù)據(jù)結合自有金融數(shù)據(jù)，與傳統(tǒng)金融機構、央行征信數(shù)據(jù)和部分公共數(shù)據(jù)結合，大幅提高征信水平，進而可以服務更多人，從遠程開戶、貸款秒批等能力可以看出其技術實力，技術實力最終將轉化為普惠能力。

后移動支付時代，度小滿金融后勁十足，不論是拼用戶、拼場景、拼數(shù)據(jù)、拼技術、拼模式，都有很強的競爭力，依然是后支付時代的超級玩家。

從2019年大量玩家做社交來看，互聯(lián)網市場從來不會有真正和永恒的壟斷，任何變化都可能成為行業(yè)的變數(shù)甚至改變行業(yè)格局，就移動支付而言，新政策、新技術、新模式、新市場、新玩家都在出現(xiàn)，平靜的湖面下已是暗里涌動。

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