眾安在線113億保費領(lǐng)跑互聯(lián)網(wǎng)財險 “科技+保險”初現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)

原標(biāo)題：眾安在線113億保費領(lǐng)跑互聯(lián)網(wǎng)財險 “科技+保險”初現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)

3月25日，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線（6060.HK，以下簡稱眾安）發(fā)布2018年業(yè)績報告。

數(shù)據(jù)顯示，眾安去年錄得保費收入112.6億元（人民幣，下同），實現(xiàn)89%的同比漲幅，躍居全國財險市場第12位，成為中國首家保費過百億的互聯(lián)網(wǎng)財險公司。受益于規(guī)模效應(yīng)漸顯及生態(tài)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，眾安的經(jīng)營效能顯著提升，綜合成本率較2017年縮減12.2個百分點，達(dá)到120.9%。

“2018年，在競爭加劇、增長放緩的行業(yè)背景下，眾安實現(xiàn)了有質(zhì)量的增長。這源于我們對‘保險+科技’雙引擎戰(zhàn)略的堅持。作為新保險的推動者，眾安未來將推進(jìn)科技與保險的融合，在全球范圍內(nèi)，推動行業(yè)的突破與變革?！北姲苍诰€聯(lián)席CEO陳勁表示。

逆勢高增長

2018年，中國保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入3.8萬億，同比增幅創(chuàng)7年來新低，但眾安并未受影響，其全年保費同比增速較2017年的75%進(jìn)一步提升14個百分點。

具體來看，眾安去年聚焦發(fā)展健康、消費金融和汽車生態(tài)，三大生態(tài)的總保費合計增速達(dá)到225%，收入貢獻(xiàn)占比從2017年的38%上升至2018年的66%。

其中，受惠于尊享e生系列、步步保等創(chuàng)新產(chǎn)品，健康生態(tài)去年實現(xiàn)總保費28.7億元，同比增長138.2%；消費金融生態(tài)積極拓展各類互聯(lián)網(wǎng)場景平臺的合作，錄得保費35.2億元，同比大漲240.5%，而汽車生態(tài)的保費收入則從2017年的0.79億元上漲至11.5億元。

新生代是眾安高增長的主要貢獻(xiàn)者。數(shù)據(jù)顯示，2018年，眾安服務(wù)逾4億用戶，80、90后等新生代人群占比超過51%。這些用戶人均購買保單15.8份，人均貢獻(xiàn)保費28元，分別較2017年提升25%和103%。

“眾安生于互聯(lián)網(wǎng)，也因這張網(wǎng)與新生代緊密相連。新用戶需要新保險，我們堅持保險科技之路正是希望把新保險帶給新生代。這一點上，眾安正變得越來越聚焦，越來越堅持。我們會與更多創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)平臺合作，堅持科技研發(fā)投入，以科技服務(wù)新生代。”陳勁表示。

科技賦能 降本增效

不僅追求高增長，眾安更追求有質(zhì)量的增長。2018年，眾安的關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)顯著優(yōu)化，綜合成本率較2017年改善12.2個百分點，達(dá)到120.9%，其中，渠道費率下降4.1個百分點，代表經(jīng)營效率的其他經(jīng)營費率下降5.7個百分點。

財報認(rèn)為，由于持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，眾安的整體渠道費率得以改善，同時，基于新技術(shù)的應(yīng)用及業(yè)務(wù)迅速增長，規(guī)模效應(yīng)逐漸體現(xiàn)，經(jīng)營效率亦得以優(yōu)化。

數(shù)據(jù)顯示，2018年，眾安的科技研發(fā)投入達(dá)到8.5億元，占總保費的7.6%。

眾安員工中，超半數(shù)為工程師技術(shù)人員，截至2018年末累計申請專利230件。

在人力、財力的支撐下，眾安將前沿技術(shù)應(yīng)用于保險全流程，比如，在線客服人工智能使用率達(dá)到70.0%，帶來了在線服務(wù)人力同比大幅下降63.7%，且2018年下半年通過客服智能質(zhì)檢系統(tǒng)的上線，進(jìn)一步提升客服質(zhì)檢效率20.3%；而其去年上線的智能保顧眾安精靈已服務(wù)百萬用戶，并使投保轉(zhuǎn)化率提升3倍。

不過，由于承保虧損隨著總保費同比快速增長而增加、投資收益受到市場疲軟影響、科技輸出業(yè)務(wù)還處于研發(fā)投入及市場開拓階段等原因，眾安2018年錄得凈虧損18.0億元。

“一直以來，我們堅持將技術(shù)與保險全流程相結(jié)合，以科技提升經(jīng)營效率和承保質(zhì)量，并構(gòu)筑起核心競爭力。我們相信并堅持這一戰(zhàn)略，希望加強(qiáng)壁壘，持續(xù)高質(zhì)高增，力爭實現(xiàn)承保盈虧平衡?！北姲苍诰€CFO鄧銳民表示。

科技輸出首次落地海外

以科技賦能保險，以保險驗證科技，再將科技對外輸出。五年來，眾安的商業(yè)模式更加成熟，科技輸出業(yè)務(wù)或?qū)⒊蔀樾碌氖杖朐鲩L點。

2018年，眾安將積累的科技經(jīng)驗以模塊化的方式進(jìn)一步對外輸出，服務(wù)保險和金融行業(yè)。期間，眾安科技簽約逾300家客戶，其中，60%的保險系統(tǒng)客戶迭代升級了原有產(chǎn)品或疊加銷售其他系統(tǒng)模塊。

與此同時，眾安科技還邁出了海外輸出的第一步：繼2017年底成立眾安國際后，先是在去年8月和軟銀愿景基金宣布合作，推動眾安在中國以外的技術(shù)解決方案業(yè)務(wù)，時隔兩月后又與擁有百年歷史、日本前三大財險公司之一的日本財產(chǎn)保險公司（下稱Sompo）簽署合作協(xié)議，輸出眾安的保險科技解決方案。

近期，得益于眾安科技提供的系統(tǒng)支持，Sompo已對接日本最大即時通訊服務(wù)商Line并上線首款富有日本特色的地震險產(chǎn)品。

此外，今年1月初，眾安國際還與新加坡O2O平臺Grab成立合資公司，共同探索東南亞互聯(lián)網(wǎng)保險分銷業(yè)務(wù)。

至此，眾安科技的海外輸出已形成清晰的商業(yè)路徑，包括助力保險公司實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及賦能互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)流量變現(xiàn)。

“我們的國際業(yè)務(wù)將以粵港澳大灣區(qū)為起點，跟隨國家的一帶一路政策，將眾安沉淀的保險科技能力與經(jīng)過驗證的商業(yè)模式輸出給更多國家和地區(qū)。未來，我們將持續(xù)科技投入，在全球范圍內(nèi)推動行業(yè)的突破與變革。”眾安在線聯(lián)席CEO姜興表示。

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