樂信CEO肖文杰：沒有新動力就沒有新消費

3月30日，樂信（NASDAQ：LX）CEO肖文杰受邀出席2019中國（深圳）IT領(lǐng)袖峰會青年領(lǐng)袖論壇并發(fā)表演講。作為國內(nèi)IT界“王牌盛會”，今年峰會依舊眾星云集，馬化騰、鄧中翰、李小加、余承東等國內(nèi)外行業(yè)領(lǐng)袖悉數(shù)出席，中國金融科技領(lǐng)軍企業(yè)樂信則是連續(xù)第三年參會并做主題演講。

肖文杰在 “新動力引領(lǐng)新消費”的主題演講中說，新消費時代已經(jīng)到來，這將會帶動中國經(jīng)濟下一波的強勁增長。發(fā)力新消費需要新動力，一方面要靠技術(shù)創(chuàng)新，另一方面要為消費者賦能，金融科技公司與金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成合力，共同服務(wù)新消費市場。

新消費孕育巨大增長潛力

在中美貿(mào)易摩擦不斷、經(jīng)濟下行壓力加大的宏觀背景下，肖文杰著重分享了如何用新技術(shù)發(fā)力新消費，進而拉動內(nèi)需、帶動經(jīng)濟增長這一話題。

數(shù)據(jù)顯示，2018年最終消費支出對GDP增長貢獻率達到76.2%，但從消費的GDP占比來看，中國只相當(dāng)于美國等發(fā)達經(jīng)濟體的一半左右。“消費對經(jīng)濟增長的拉動力越來越強，增長空間也很大，新消費時代已經(jīng)來臨，孕育著巨大的增長潛力?！毙の慕鼙硎尽?

何為“新消費時代”？肖文杰總結(jié)了三個特征——新人群、新需求、新方式。當(dāng)前，95后、00后已經(jīng)接棒80后、90后，成為消費主力人群。新人群的受教育程度普遍更高，他們個性張揚、注重消費體驗，消費品質(zhì)高；另外他們更加樂觀，對未來更有信心。

“新人群呈現(xiàn)明顯的代際消費特征，他們買東西不是夠用就好，而通常只是為了讓自己開心，即所謂的‘悅己型消費’、‘慰藉型消費’，有時候他們也會花大量錢用于教育、興趣愛好，即‘投資型消費’，這些在老一輩人身上比較少見。”

有了新消費人群，自然會產(chǎn)生新消費需求，顯著體現(xiàn)就是高品質(zhì)商品、服務(wù)類商品需求極大增加?！霸谇嗄耆司奂姆制跇飞坛牵焚|(zhì)商品特別受歡迎。”肖文杰以手機舉例說，分期樂商城iPhone出貨量占比超過50%，而當(dāng)前國內(nèi)iPhone出貨量不到10%。

新人群、新需求也孕育出新的消費方式，比如信用消費的興起。樂信旗下分期樂商城開創(chuàng)的分期購物電商模式，如今已成為電商行業(yè)標(biāo)配。艾瑞咨詢的一項報告顯示，76%的90后計劃或正使用分期消費工具；艾媒咨詢的研究則發(fā)現(xiàn)，過去五年，中國在線分期消費市場年復(fù)合增長率達到176%。

阻礙新消費的是舊觀念

新消費時代到來，除了消費人群變化之外，也與技術(shù)革新密不可分。以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的新一代信息技術(shù)的發(fā)展，有力地支撐了人們開展新的消費活動。

比如，很多用戶希望通過分期購買高品質(zhì)商品，平臺首先需要給用戶合理授信，快速審核訂單，并保障風(fēng)險可控，這些都需要利用新技術(shù)來實現(xiàn)?！拔覀兯龅木褪怯眉夹g(shù)改善行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)，降低信用成本和運營成本，這樣才能夠滿足用戶需求?！毙の慕芊Q。

他展示了樂信的一些做法。樂信自主研發(fā)了一套“鷹眼”大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控引擎，可通過無監(jiān)督學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)的方法，對用戶的還款能力、還款意愿、穩(wěn)定性等作出評估，自動完成即時預(yù)警、攔截以及分析部署等功能，實現(xiàn)98%的訂單秒級智能審核，日均處理百萬筆訂單。

新動力不單單指技術(shù)創(chuàng)新，也包括新的商業(yè)模式，以及新的市場主體。肖文杰表示，當(dāng)前銀行等金融機構(gòu)也都看到新消費的市場藍海，紛紛發(fā)力零售業(yè)務(wù)，他們通過與樂信這樣的金融科技公司合作，形成合力，構(gòu)成了角逐新消費的一股新的動力。

談到新消費未來前景時，肖文杰認為，當(dāng)前阻礙新消費的，不是消費本身，而是人們的觀念還停留在舊消費時代。就比如分期消費，盡管已被諸多經(jīng)濟學(xué)理論證實其合理性，中央文件也多次地鼓勵發(fā)展消費金融，但仍有不少人視其為“洪水猛獸”?！澳贻p人借錢消費只要不違反量入為出原則即可，絕大多數(shù)用戶其實都能做到這一點?！?/p>

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