螞蟻金服、京東數(shù)科先行，以BATJ為樣板的新金融如何進化？

原標題： 螞蟻金服、京東數(shù)科先行，以BATJ為樣板的新金融如何進化？

文/孟永輝

正如幾乎所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”物種正在離我們遠去一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長的浪潮正在伴隨著流量紅利和平臺模式的退潮而逐漸退出歷史舞臺。告別單純的流量收割，回歸金融行業(yè)本身，正在成為諸多互金平臺轉型的首要選項。對比新零售和產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的概念，我們會發(fā)現(xiàn)，回歸金融行業(yè)本身的做法同樣是一場以B端用戶為目標對象的全新變革。

通過給傳統(tǒng)金融企業(yè)或者是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行深度賦能，從而去改變那些互聯(lián)網(wǎng)技術無法改變的痛點和難題，或許才能給互聯(lián)網(wǎng)金融的再度進化找到新力量。經(jīng)歷了資本寒冬、政策監(jiān)管的洗禮之后，存活下來的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家們開始告別流量思維，轉而去做真正能夠改變金融行業(yè)本身的事情。一場以新金融、金融科技為代表的全新進化開始上演。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時代不同，B端時代的參與者們不僅包括新生的互聯(lián)網(wǎng)玩家，還包括傳統(tǒng)金融機構，這些參與者們不斷通過發(fā)掘金融行業(yè)本身的功能和屬性，重塑金融行業(yè)的運行體系和架構，為金融行業(yè)的發(fā)展重新找到新的發(fā)展動力，并且真正改變那些互聯(lián)網(wǎng)金融時代困擾行業(yè)和用戶的諸多痛點和難題?；蛟S，這場以B端金融行業(yè)用戶為代表的全新進化，將會把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。

回歸金融行業(yè)本身，金融科技化正在嬗變

流量紅利時代的落幕讓簡單地收割流量的方式開始遭遇越來越多的新挑戰(zhàn)，面對業(yè)已發(fā)生改變的用戶需求，僅僅只是憑借互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化難以起到真正實質性的作用，金融行業(yè)本身需要一場全新變革才能激活用戶，獲得新的發(fā)展。在這個大背景下，金融科技化需要從單純地流量收割轉移到深度的行業(yè)運營?；貧w金融行業(yè)本身，改變傳統(tǒng)金融行業(yè)，一場以金融科技化為代表的全新嬗變正在上演。

以互聯(lián)網(wǎng)巨頭為開端，金融科技化的對象正在從C端轉移到B端。無論是螞蟻金服，還是京東數(shù)科，其實都在將自身的目標對象從C端用戶向B端用戶轉移。通過對B端用戶進行深度賦能，金融行業(yè)本身正在發(fā)生一場前所未有的全新變化。從某種意義上來看，金融科技化的對象正從C端用戶轉移到B端用戶身上。

通過對金融行業(yè)進行技術、模式和手段等多種賦能，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們正在去改變那些互聯(lián)網(wǎng)時代來不及做或者不屑于做的事情。在消費升級已然成為一種趨勢的大背景下，或許只有改變B端金融行業(yè)才能讓金融產品和服務的供給與用戶需求實現(xiàn)完美對接?；谶@種理解，金融行業(yè)B端用戶必然需要用新的技術、模式和手段來改變那些互聯(lián)網(wǎng)技術無法破解的痛點和難題。

于是，我們看到以阿里、騰訊、百度和京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷加持在賦能上的布局，通過不斷增加在技術研發(fā)、模式創(chuàng)新以及變現(xiàn)方式上的投入來找到新的增長突破口。通過不斷將智能科技、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術應用到金融行業(yè)的具體操作流程里，從而改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的底層運作邏輯，最終實現(xiàn)新技術對于金融行業(yè)本身的深度改造，讓他們滿足業(yè)已發(fā)生改變的用戶需求。

告別簡單地去中間化，金融科技化的新方式正在回歸完善和優(yōu)化。在互聯(lián)網(wǎng)時代，幾乎所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”物種都是通過去中間化的方式來實現(xiàn)行業(yè)效率提升的。為了提升行業(yè)的運行效率，我們看到諸多互金平臺將金融行業(yè)原本必須的一些流程和環(huán)節(jié)全部都去掉了。對金融行業(yè)進行簡單粗暴的去中間化可能僅僅只會在流量紅利依然存在的大背景下有效，當流量紅利不再，人們便需要需要新的方式去改變金融行業(yè)才能從根本上解決金融行業(yè)的痛點和難題，從而滿足用戶的新需求。

簡單地通過去中間化的方式去改變金融行業(yè)本身的做法還是受到越來越多的挑戰(zhàn)，當下金融行業(yè)出現(xiàn)的諸多亂象其實就是簡單地去中間化所導致的。當金融科技化進入到新階段，我們看到的是越來越多的新技術與金融行業(yè)結合，金融行業(yè)的諸多流程和環(huán)節(jié)開始發(fā)生本質性的改變，由此，一場由金融行業(yè)內部引發(fā)全新進化正在上演。

不斷通過新技術的加入去稀釋金融行業(yè)傳統(tǒng)的組成成分，不斷通過新技術去重塑金融行業(yè)的傳統(tǒng)結構，不斷通過新模式去發(fā)掘金融行業(yè)的新功能和新屬性，一個深度改變金融行業(yè)本身的時代正在來臨。告別了簡單粗暴的去中間化，一個以底層邏輯和內在結構的深度改造為代表的全新時代正在來臨。

金融新進化不再僅僅只是新生力量的游戲，傳統(tǒng)金融參與者們同樣加入其中。互聯(lián)網(wǎng)金融的加入者們通常都是移動互聯(lián)網(wǎng)的玩家們抑或是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，傳統(tǒng)金融機構僅僅只是將原本的業(yè)務進行了互聯(lián)網(wǎng)化的處理而已，并未真正加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的亂戰(zhàn)之中。這就導致了互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者們僅僅只是把互聯(lián)網(wǎng)金融當成是一個互聯(lián)網(wǎng)的物種來對待，并不把它看成是金融的新類型，所以，我們并不能把互聯(lián)網(wǎng)金融看成是一種全新的金融存在，而是一種互聯(lián)網(wǎng)物種。

一味地將互聯(lián)網(wǎng)金融看成是一種互聯(lián)網(wǎng)存在，而非金融新類型，只會把互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶入到一種進退兩難的境地里，一旦互聯(lián)網(wǎng)時代的紅利不再，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必然出現(xiàn)諸多亂象，因為它失去了金融的本質和精髓，僅僅只是對于互聯(lián)網(wǎng)紅利的簡單的追捧而已。當互聯(lián)網(wǎng)時代的紅利不再，我們看到了互聯(lián)網(wǎng)金融開啟了全新進化，回歸金融本身是互聯(lián)網(wǎng)進化的主要方向。

當互聯(lián)網(wǎng)金融的再進化開始回歸金融行業(yè)本身，傳統(tǒng)金融的玩家們同樣看到了借助這一波浪潮來解決那些他們想要解決但又找不到解決方式的痛點和難題。于是，他們同樣參與到了金融行業(yè)再進化的浪潮當中，當互聯(lián)網(wǎng)金融的新進化開始回歸金融行業(yè)本身，我們看到的是新舊兩股勢力共同投身其中的表現(xiàn)。告別簡單的你死我活的流量爭奪，回歸金融行業(yè)本身的全新進化正在將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到共生的全新時代。

互聯(lián)網(wǎng)時代的落幕讓越來越多的人開始將發(fā)展目光聚焦在新進化的身上，無論是大型的互聯(lián)網(wǎng)平臺還是傳統(tǒng)金融巨頭都開始將發(fā)展的目光聚焦在了金融行業(yè)的新進化上?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭對于行業(yè)介入的深度和廣度決定了它們能夠第一時間感知到金融新進化的方向，于是，通過研究他們在金融進化的新布局總是可以找到新的動能和方向。

以BAT為樣板，金融新進化的方向究竟在哪？

我們看到以我們看到以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展開始進入到寒冬期時便開始了一場全新進化，去金融化是這一變化的主要方向。真正讓互聯(lián)網(wǎng)金融回歸到技術本身，將原本屬于金融的交還給金融行業(yè)本身成為未來一個主要的發(fā)展方向。透過BAT的新布局，我們可以找到哪些金融進化的新方向呢？

新技術是切入點，改變金融行業(yè)本身是終極目標。無論是阿里、騰訊還是百度，我們都看到他們都在將回歸新技術看成是未來金融再進化的主要切入點，通過不斷布局大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能以及區(qū)塊鏈等多種新技術來尋找破解金融行業(yè)痛點和難題的方式和方法。通過不斷加持新技術，以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為我們打開了一扇新的盈利的大門。

通過不斷加持新技術，原本在互聯(lián)網(wǎng)金融時代通過做金融業(yè)務實現(xiàn)盈利的公司開始通過賦能B端金融行業(yè)重新找到了新的盈利方式，并且真正將改造B端行業(yè)看成是未來新的盈利增長點。從這個邏輯來看，雖然未來金融的新進化以新技術為主要切入點，但是，金融新進化的落腳點依然還是在金融本身。

從這個角度來看，未來金融進化的新方向必然在于以新技術為切入點，以改變金融行業(yè)本身為終極追求上，通過不斷加持新技術，開發(fā)新技術，我們可以找到更多金融行業(yè)未來的發(fā)展可能性，由此，我們將會找到未來金融行業(yè)更多新的發(fā)展可能性。

告別獲取流量，精耕金融行業(yè)，改造主體發(fā)生本質改變。我們都知道互聯(lián)網(wǎng)金融時代，其實是一個以流量為主的時代，在這個時代，獲取流量是第一要務。各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在獲取了流量之后，對這些流量進行收割是互聯(lián)網(wǎng)金融時代盈利的主要方式。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，他們的改造對象主要的是C端用戶。

隨著流量紅利的結束，特別是隨著用戶需求的改變，用戶不再借助互聯(lián)網(wǎng)金融去滿足自身的投資和理財需求，而是開始想要通過金融獲得一種與銀行一樣，甚至比銀行還要優(yōu)質的金融服務。從這個邏輯來看，僅僅只是用互聯(lián)網(wǎng)式的方式進行簡單的去中間化，并不能夠真正能夠滿足用戶需求。

只有將改造主體從C端用戶轉移到B端用戶，才能真正把握未來金融行業(yè)進化的全新風口，從而真正把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了一個全新階段?？梢灶A見的是，未來將金融行業(yè)的改造對象從C端行業(yè)轉移到B端行業(yè)，才是未來主要的發(fā)展方向。

挖掘新功能和新屬性，金融行業(yè)不再是金融本身。我們看到在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融行業(yè)的功能和屬性其實基本上依然是圍繞著投資和理財展開的，對于需求已經(jīng)發(fā)生改變的人來講，依然用這些功能和屬性去滿足他們的需求必然已經(jīng)落伍。

我們看到現(xiàn)在以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭另外一個主要動向是他們在挖掘金融行業(yè)投資理財之外的新功能，數(shù)據(jù)、社交、電商等諸多與金融相關的新功能都會被發(fā)揮出來，從而真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。當金融行業(yè)的新功能被挖掘出來，我們或許將會找到更多金融行業(yè)的新可能性。

找到金融行業(yè)的新功能和屬性，讓金融的盈利方式不再僅僅只是局限在金融行業(yè)的傳統(tǒng)功能上，這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融的再進化才能跳出原有的圈子，真正進入到一個全新的時代。只有當金融不再是金融本身，金融的新功能和屬性被發(fā)掘了出來，金融行業(yè)的發(fā)展才能稱得上是進入到了一個全新時代。

當互聯(lián)網(wǎng)時代的紅利已經(jīng)落幕，金融行業(yè)的發(fā)展開始進入到了一個全新的階段，回歸金融行業(yè)本身是行業(yè)發(fā)展的主流和趨勢。對行業(yè)發(fā)展動向把控非常精準的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們總是能夠找到合適的發(fā)展模式，因此，我們以他們?yōu)闃颖?，總是可以找到金融進化的新方向，由此開啟一個全新的時代。

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